Non jakinarazi 1099-c 1040an 2020rako
Koronabirusaren hipoteka-eskaerak milioika etxe-jabe estatubatuarri lagundu die pandemiari lotutako diru-sarreren galeraren ondorioz zailtasunak dituzten milioika etxeetan geratzen. Gobernu federalak berankortasunaren gaineko tolerantzia zabaldu berri du, etxeen jabeei hipoteken ordainketak aldi baterako eteteko aukera emanez 15 hilabetez, hasierako 12 hilabeteetatik gora. Baina etxejabe batzuentzat, baliteke laguntza hori nahikoa ez izatea. Besterik gabe, hipotekatik atera behar dute.
Ordaindu ezin duzulako hipotekatik ihes egiteko beharra sentitzen baduzu, ez zaude bakarrik. 2020ko azaroan, hipoteken % 3,9 larriki berankorra zen, hau da, gutxienez 90 egun igarota zeuden, CoreLogic higiezinen datu-enpresaren arabera. Berankortasun-tasa hori 2019ko hilabete berean baino hiru aldiz handiagoa izan zen, baina nabarmen jaitsi zen 4,2ko apirileko %2020ko pandemiatik.
Enplegua galtzea etxebizitza-jabeek hipoteka-ihesbide bat bilatzen duten arrazoi nagusia den arren, ez da bakarra. Dibortzioa, faktura medikoak, erretiroa, lanarekin lotutako lekualdatzea edo kreditu-txartel gehiegi edo beste zorrak ere izan daitezke etxejabeek atera nahi dituzten faktoreak.
1099-c lortzen badut, zor al dut oraindik?
Ekonomikoki zure hipoteka bankuarekin deuseztatzen baduzu, baina Jabetza Erregistroari inoiz jakinarazi ez badiozu, hipotekak jabetzaren aurka inskribatuta jarraituko du. Zure jabetza saltzea erabakitzen baduzu, erosleak jabetuko da etxebizitzaren aurkako hipoteka bat dagoela eta salmentari uko egin diezaioke. Erosleari hipoteka itxita dagoela esan badiozu ere, ziurrenik ez duzu zure kontrako hipoteka duen etxebizitzarik erosiko.
Jabetza Erregistroak titulartasunaren egiaztagiria den Nota Simple bat emango du. Horrez gain, ondasunak mantentzen dituen kargak (hau da, hipotekak) eta exekuzio eta enbargoak (hau da, hipotekaren berankortasuna, Pertsona Fisikoen Errentaren gaineko Zergaren (IBI)) zorrak ere jakinarazten ditu.
Lehenengoa: Bankuko sukurtsalarekin harremanetan jarri eta hipoteka deuseztatzea formalki eskatu behar duzu Jabetza Erregistroan. Hobe da hori bankuko zuzendariari zuzendutako idatziz egitea.
Garrantzitsua da deuseztatzeagatik bankuak zigorra jaso dezakeela azpimarratzea. Hipoteka-eskritura sinatzen denean, ohikoa da hipoteka baliogabetzearekin lotutako zenbait gastu eta karga adostea. Horregatik, garrantzitsua da bankuari eskatzea baliogabetzeari dagozkion gastuen kostua aurrera jarraitu baino lehen. Horrez gain, baliogabetze aktak Espainiako Notarioan eta Jabetza Erregistroan inskribatzearen kostua ere ordaindu beharko dituzu.
Hipoteka-betekizunak baliogabetzea
Urteak eta urteak kuotak ordaintzen ibili ondoren, azkenean iritsi da garaia, zure hipotekaren azken kuota ordaintzera zoaz. Baina ziur galdetzen ari zara, zer egiten dut orain, zer egin behar dut behin amaitutakoan?
Egia esan, jada ez duzu zorrik zure finantza-erakundearekin, baina horrek ez du esan nahi zure hipoteka amaitu duzunik, oraindik erregistroan inskribatuta dagoelako eta horrek arazo batzuk sor ditzake, beraz, bi aukera dituzu:
Erregistroak berak bertan behera utziko du, 20 urteren buruan (hori ez da ezer); hau da, ordu hori baino lehen, egin nahi duzun edozein finantza-prozedurarako, informazioa hor egongo da oraindik, hipoteka izango duzu oraindik.
Kasu horretan, finantza-entitateari esleitu ahal izango zaio prozedura hori, eta hori ez da salbuetsiko lotutako izapideetarako administrazio-kostuetatik; edo guk geuk egin dezakegu, kostuaren zati bat (baina ez guztia) aurreztuz:
2. Notarioarengana jo, hipoteka baliogabetzeko eskritura publikoa eskatzeko. Hipoteka eman duen erakundeko ordezkariak sinatu beharko du, eta notarioak jakinaraziko dio (200-300 €).
Titulu-erregistroan hipoteka baliogabetzeko baldintzak
2007ko Hipoteka Zorra Arintzeko Legeak, oro har, zergadunek beren bizileku nagusian zorra ordaintzetik kanpo uzteko aukera ematen die. Hipoteka berregituratzearen bidez murriztutako zorra, bai eta hipoteka-zorra exekuzioarekin lotuta barkatuta ere, arintzeko aukera dago.
Barkatutako zorraren zenbatekoa zergapekoa izango da, baldin eta ordainketa mailegu-emaileari egindako zerbitzuengatik bada edo etxebizitzaren balioaren gutxitzearekin edo zergadunaren egoera ekonomikoarekin zuzenean lotuta ez dagoen beste edozein arrazoirengatik.
Mailegu-emaile komertzialetik dirua maileguan hartzen baduzu eta mailegu-emaile komertzialak geroago zorra baliogabetu edo barkatzen badu, baliteke diru-sarreren barruan sartu behar izatea zerga-ondorioetarako, egoeraren arabera. Dirua maileguan hartu zenuenean, ez zenuen maileguaren zenbatekoa diru-sarreren gisa sartzea behartuta, mailegu-emaileari itzuli behar zintuelako.
Mailegu hori geroago barkatzen edo baliogabetzen denean, itzuli ez duzun maileguaren zenbatekoa diru-sarrera gisa jakinarazi ohi da. Jada ez duzu mailegu-emaileari itzultzeko betebeharrik. Oro har, mailegu-emaileak zuri eta IRSri ezeztaturiko zorraren zenbatekoa jakinarazi behar dio 1099-C formularioan, Zorraren Deuseztapena.
