Gobernuaren Gordailurik gabeko Hipoteka
%100ean finantzatutako hipoteka-maileguak etxebizitza baten erosketa-prezio osoa finantzatzen duten hipotekak dira, ordainketaren beharra ezabatuz. Etxebizitza erosle berriek eta errepikatuek %100eko finantzaketa jaso dezakete gobernuak babestutako programa nazionalen bidez.
Asko aztertu ondoren, bankuek eta mailegu-erakundeek zehaztu dute zenbat eta handiagoa izan mailegu baten ordainketa, orduan eta aukera gutxiago mailegu-hartzaileak leheneratzeko. Funtsean, higiezinen kapital gehiago duen erosleak rol gehiago du jokoan.
Hori dela eta, duela urte, ohiko ordainketaren zenbatekoa %20 bihurtu zen. Hori baino gutxiagorako aseguru motaren bat behar zen, hala nola hipoteka pribatuaren asegurua (PMI), mailegu-emaileak dirua itzul zezan mailegu-hartzaileak mailegua ez badu.
Zorionez, gobernuak mailegu-emaileari asegurua eskaintzen dioten programak daude, maileguaren ordainketa zero izan arren. Gobernuak babestutako mailegu hauek hipoteken ohiko hipoteken ordez zero ordainketarako alternatiba eskaintzen dute.
FHA maileguak irizpideak betetzen dituen ia edonorentzat eskuragarri dauden arren, zerbitzu militarraren historia behar duzu VA mailegu bat izateko eta USDArako landa edo aldirietako eremu batean erosi behar duzu. Hautagarritasun-faktoreak geroago azaltzen dira.
Inbertsio-aktiboen %100eko finantzaketa
Etxebizitza erosle askorentzat, ordainketa baten truke aurreztea oztopo handia izan daiteke, batez ere etxebizitzen prezioak gora egiten duelako. Baina maileguaren % 20 estandarra aurreztu ezin dutenentzat edo egin arte itxaron nahi ez dutenentzat bereziki diseinatutako hipoteka aukerak daude.
Aurreikuspenik gabeko hipoteka bat lortzeko bide nagusia gobernuak babestutako mailegu bat da. Mailegu hauek gobernu federalak aseguratzen ditu, hau da, mailegu-emaileak ez ditu arrisku guztiak bere gain hartu behar exekuzioa ekartzen duen hutsegite bat gertatzen bada. Honek mailegu-emaileak maileguen baldintza onuragarriagoak eskaintzera bultzatzen du. Gobernuak babesten dituen ordainketarik gabeko hipotekarako hainbat aukera nagusi daude.
VA maileguek normalean ordainketa eskakizun baxuak edo ez dituzte, eta interes-tasak hipoteka-produktu tradizionalak baino baxuagoak dira. Mailegu hauek ere malguagoak izan ohi dira, zor-sarreren (DTI) ratio handiagoa eta kreditu puntuazio baxuagoak ahalbidetuz, eta ez dute hipoteka-aseguru pribaturik (PMI) behar.
VA maileguek ez dute ordainketarik behar, salmenta-prezioa etxebizitzaren tasatutako balioaren berdina edo txikiagoa bada. "VA Etxeko Mailegua Bermea" VAk mailegu-emaileari itzultzen dion exekuzio-galera gertatuz gero, ordainketaren ordez.
usda mailegua
Etxebizitza-hipoteka gehienetan, etxebizitzaren balioaren ehuneko bat ordaintzen duzu aurretik (gordailua), eta, ondoren, mailegu-emaileak gainerakoa (hipoteka). Esaterako, %80ko hipoteka baterako, %20ko gordailua jarri beharko zenuke.
Zure bermatzaileak dirua gorde dezake hipoteka-emailearekin aurrezki-kontu batean, normalean etxebizitzaren prezioaren % 10-20. Bertan egonen da zenbait urtez. Denbora horretan, abal-emaileak ezin izango du dirutik atera.
%100eko hipoteka duzunean, ondare egoera negatiboan sartzeko arrisku handiagoa duzu. Hori gertatzen bada, arazoak sor ditzake berriro hipotekatu edo etxez aldatu nahi baduzu. Zure emailearen tasa aldakor estandarrean blokeatuta egon zaitezke eta eskaintza lehiakorrago batekin egingo zenukeena baino gehiago ordaindu.
Bai, badaude hipoteka-hornitzaile batzuk aldi baterako gordailua izateko aukera emango dizutenak. Etxebizitzaren balioaren % 10 izan ohi da, eta abal batek eman behar du, guraso edo senide batek, esaterako.
Aldi baterako gordailu batekin, dirua aurrezki-kontu berezi batean sartzen da denbora-tarte jakin batean. Erosleak aurrezki-kontuan dagoen maileguaren kopuru bera ordaintzeko hartu behar duen denbora izan ohi da.
Zer esan nahi du %100eko finantzaketa auto bat erostean?
Artikulu honetan, aurreikuspenik gabeko etxebizitza bat erosi nahi duzunean dituzun aukera batzuk aztertuko ditugu. Baita ordainketa baxuko mailegu-alternatiba batzuk ere erakutsiko dizkizugu, baita zer egin dezakezun kreditu puntuazio baxua baduzu.
Izenak dioen bezala, ordainketarik gabeko hipoteka etxebizitzako mailegua da, ordainketarik gabe lor dezakezuna. Aurreikuspena etxebizitzan egiten den lehen ordainketa da eta hipoteka-kreditua ixteko unean egin behar da. Mailegu-emaileek normalean ordainketa maileguen zenbateko osoaren ehuneko gisa kalkulatzen dute.
Adibidez, etxe bat 200.000 $-ren truke erosten baduzu eta % 20ko ordainketa bat baduzu, 40.000 $ emango dituzu ixtean. Mailegu-emaileek ordainketa bat eskatzen dute, zeren eta, teoriaren arabera, errezelo handiagoa duzu mailegu bat leheneratzeko zure etxean hasierako inbertsioa baduzu. Hasierako ordainketak oztopo handia dira etxebizitza erosle askorentzat, urteak behar baitituzte diru kopuru bat aurrezteko.
Hipoteka inbertitzaile handien bidez hipoteka bat lortzeko modu bakarra ordainketarik gabe gobernuak babestutako mailegu bat hartzea da. Gobernuak babestutako maileguak gobernu federalak aseguratzen ditu. Beste era batera esanda, gobernuak (zure emailearekin batera) faktura ordaintzen laguntzen du hipoteka lehenetsiz gero.
