Zergatik da hain zaila gaur egun hipoteka bat lortzea?
Etxebizitza jabetzeari buruz pentsatzen ari bazara eta nola hasi galdetzen baduzu, leku egokira iritsi zara. Hemen hipoteken oinarri guztiak landuko ditugu, mailegu motak, hipoteka-jargoiak, etxebizitza erosteko prozesua eta askoz gehiago barne.
Badaude kasu batzuk non zentzuzkoa den zure etxebizitzan hipoteka bat edukitzea ordaintzeko dirua izan arren. Adibidez, higiezinak batzuetan hipotekatzen dira beste inbertsioetarako funtsak askatzeko.
Hipotekak "bermeak" maileguak dira. Bermatutako mailegu batekin, mailegu-hartzaileak bermea ematen dio mailegu-emaileari, ordainketak ez baditu. Hipoteka baten kasuan, bermea etxebizitza da. Zure hipoteka lehenetsiz gero, emaileak zure etxebizitzaren jabe egin ahal izango du, exekuzio gisa ezagutzen den prozesu batean.
Hipoteka bat lortzen duzunean, emaileak diru kopuru bat ematen dizu etxea erosteko. Mailegua -interesekin- itzultzea onartzen duzu hainbat urtetan. Mailegu-emaileak etxebizitzarako dituen eskubideek jarraituko dute hipoteka guztiz ordaindu arte. Guztiz amortizatutako maileguek ordainketa-egutegi bat dute, beraz, mailegua bere epearen amaieran ordaintzen da.
Hipoteka bat lortu behar al dut nire bankuaren bidez?
Hipoteka bat lortzea ezinbestekoa da zure lehen etxebizitza erosteko, eta hainbat faktore daude egokiena aukeratzeko. Etxebizitza erosleek lehen aldiz eskura ditzaketen finantzaketa-aukera ugariak erabatekoa badirudi ere, etxearen finantzaketaren oinarriak ikertzeko denbora hartzeak denbora eta diru kopuru handia aurreztu dezake.
Jabetza dagoen merkatua ezagutzeak eta emaileei pizgarriak eskaintzen dizkien jakiteak abantaila ekonomiko gehigarriak ekar diezazkizuke. Gainera, zure finantzak gertutik begiratuta, zure beharretara hobekien egokitzen den hipoteka lortzen duzula ziurtatu dezakezu. Artikulu honek lehen aldiz erosleek euren erosketa handia egiteko behar dituzten xehetasun garrantzitsu batzuk zehazten ditu.
Etxebizitza lehen erosle gisa berariaz onartua izateko, lehenengo eroslearen definizioa bete beharko duzu, uste baino zabalagoa dena. Etxebizitza lehen eroslea hiru urtez etxebizitza nagusirik izan ez duen pertsona da, ezkontidearekin batera etxebizitzaren jabe bakarra izan den pertsona bakarra, fundazio bati behin betiko atxikia ez den bizileku bat baino ez duen pertsona edo pertsona bat. eraikuntza-kodeak betetzen ez zituen etxebizitza bat bakarrik zuen.
FHA mailegua
Har ditzakegun konpromiso handienetako batzuk, besteak beste, epe luzerako harreman serio bat adostea, beste pertsona batekin edo, zure finantzaren kasuan, San Frantziskon, CA, edo Boulder, CO, salgai dagoen etxea eta hipoteka. harekin batera doan 30 urtera. Eta, interesgarria dena, diruaren eta ezkontzaren arteko harremana dago, batez ere diru hori zure etxearen hipotekaren ordainketarekin lotuta dagoenean. Zure harreman-egoerak eragin zuzena izan dezake hipoteka bat lortzeko gaitasunean, ezkongabe, epe luzeko harreman batean edo ezkonduta egon.
Ez da harreman egoera zehatz batek erabakitzen duela hipoteka bat lor dezakezun. Baina egoera horrek mailegu-emaile batek zure etxebizitzako mailegua onartu ala ez erabakitzeko kontuan hartzen dituen finantza-faktoreetan eragin dezake. «Ez ditugu bezeroak modu ezberdinean ikusten; egiatzat hartzen ditugu», dio Chris Copley-k, Citizens Bank-eko Hipoteken zuzendariak, Greater Philadelphia Area. «Okupatzaile-mailegukide bat izan dezakezu, eta ondo dago. Deitzen baduzu eta ezkongabea zarela esaten baduzu, ez da ezer gertatzen. Erreala eta zure diru-sarrerak eta erosi nahi duzunaren arabera aztertzen ari gara mailegua».
Hobe al da banku edo emaile batengandik hipoteka bat lortzea
Has gaitezen mailegu-emaileek hipoteka bat jasotzeko gai zaren edo ez erabakitzeko kontuan hartzen dituzten faktore nagusiak aztertzen. Errentak, zorrak, kreditu puntuazioak, aktiboek eta jabetza motak zeresan handia dute hipoteka bat onartzeko.
Mailegu-eskaera berrikusten dutenean mailegu-emaileek kontuan hartzen duten lehen gauzetako bat zure familiaren diru-sarrerak dira. Ez dago etxebizitza bat erosteko irabazi behar duzun gutxieneko diru kopururik. Hala ere, mailegu-emaileak jakin behar du diru nahikoa duzula hipoteka-ordainketa eta gainerako fakturak estaltzeko.
Mailegu-emaileek jakin behar dute zure diru-sarrerak koherenteak direla. Oro har, ez dute kontuan hartuko diru-sarrerak gutxienez beste bi urtez jarraitzea espero ez bada. Adibidez, seme-alaben laguntza-ordainketak 6 hilabetetan amaitzen badira, emaileak ziurrenik ez ditu diru-sarrerak kontuan hartuko.
Erosi nahi duzun jabetza motak ere eragina izango du mailegu bat lortzeko gaitasuna. Etxebizitza mota errazena erosteko etxebizitza nagusia da. Etxebizitza nagusia erosten duzunean, urte gehienean pertsonalki bizitzeko asmoa duzun etxebizitza bat erosten duzu.
