Kas hüpoteeklaenufirma saab osamakse suurust muuta?
Enamik meist kipub vähemalt lühiajaliselt eeldama, et meie eluasemekulud jäävad üsna stabiilseks. Ootamatu muutus meie igakuises eluasemelaenu makses võib olla väike šokk mitte ainult meile, vaid ka meie eelarvele.
On tõsi, et hüpoteegi maksed võivad tõusta. Seda teada saades võite olla üllatunud, eriti kui teil on fikseeritud intressimääraga hüpoteek. Kuid tõsi on see, et teie igakuine hüpoteegimakse summa võib laenu eluea jooksul mitu korda kõikuda.
Asjaolu, et kinnisvaramaksud tõusevad või langevad, võib muuta hüpoteegi makset. Enamik inimesi maksab makse ja kindlustust tingdeponeerimiskontole. Tingdeponeerimiskontod on kasulikud, kuna need võimaldavad teil vältida kogu maksuarve korraga tasumist. Selle asemel jaotatakse maksud aastaringselt võrdsete maksetena.
Kui teie kontol on maksutõusu tõttu puudujääk, katab teie laenuandja puudujäägi kuni teie järgmise tingdeponeerimiskonto ülevaatamiseni. Kui analüüs on tehtud, suureneb igakuine makse, et katta puudujäänud aeg ja katta edaspidi suurenenud maksumakse. Teie hüpoteeklaenude teenindaja teeb tingdeponeerimise ülevaatuse ainult kord aastas ja see ei pruugi olla samal ajal, kui teie kinnisvaramaks määratakse.
Minu hüpoteegimakse tõusis 500 dollarit
Puudujääk tekib siis, kui tingdeponeerimiskonto saldo järgmise 12 kuu madalaimas punktis on väiksem kui nõutav minimaalne saldo. See nõutav saldo on tavaliselt võrdne kahe kuu tingdeponeerimiskonto maksetega. See aitab teid kaitsta, nii et teie kontol on piisavalt raha, et katta ootamatut maksude ja/või kindlustuse suurenemist.
Kui teie maksud ja/või kindlustuskulud olid oodatust väiksemad, võib teie kontol olla ülejääk. Kui ülejääk on 50 dollarit või rohkem, lisatakse teie iga-aastasele tingdeponeerimiskonto analüüsile ülejäägi kontroll. Rebige tšekk ära ja tehke see rahaks. Kui ülejääk on väiksem kui 50 dollarit, jääb teie raha teie tingdeponeerimiskontole.
2. võimalus: makske kogu ülejääk kohe. Pidage meeles, et kui teie maksu- ja/või kindlustuskulud on suurenenud, võib teie igakuine hüpoteegimakse jätkuvalt tõusta, isegi kui maksate kogu summa ära. Teie kuumakse tuleks ajakohastada viie päeva jooksul pärast puudujäägi tasumist.
Näiteks kui teie analüüs toimub jaanuaris, jõustuks maksemuudatus märtsis. Pidage meeles, et isegi kui maksate kogu puudujäägi, võib teie kuumakse muutuda, kui maksud ja/või kindlustus suurenevad.
Kuidas hoida oma hüpoteegi tõusu
Vähendage võlgu nii palju kui võimalik, et valmistuda intressimäärade tõusuks. Kui teil on vähem võlgu, saate need kiiremini tasuda. See aitab vältida suurematest laenumaksetest tingitud finantsstressi.
Pidage meeles, et mõned laenuandjad võivad teile teatud tüüpi laenudele pakkuda teatud perioodiks madalamat esialgset intressimäära. Veenduge, et saate jätkata maksete tegemist kõrgema tavalise intressimääraga.
Teie igakuised maksed ei suurene, kui intressimäärad tõusevad, kuna teie laenuintress on fikseeritud. Kui aga peate intressimäärade tõustes panustama rohkem raha muude laenude jaoks, võite leida end raskustes või ei suuda oma automakseid tasuda.
Kui krediitkaardil on fikseeritud intressimäär, suurenevad teie igakuised maksed ainult siis, kui otsustate iga kuu rohkem maksta. Kui teie teiste laenude intressimäärad tõusevad, võib teil siiski olla vähem raha, mida oma krediitkaartidele kulutada. Sel juhul võib krediitkaardi tasumiseks kuluda kauem aega, mis toob sulle pikemas perspektiivis rohkem intressi.
Kas mu hüpoteegimakse väheneb 5 aasta pärast?
Kodu ostmisel tuleb mõelda paljudele asjadele. Soovite valida õige naabruskonna, saada madalaima võimaliku hüpoteegi intressimäära ja leida kõigi soovitud mugavustega kinnisvara. Kuid enne, kui asute koduostu üksikasjadesse, astuge samm tagasi ja mõelge, kuidas erahüpoteeklaenukindlustus võib võrrandisse sobida. Lõppude lõpuks pole see just odav.
Erahüpoteeklaenukindlustus või PMI on teatud tüüpi kindlustuskaitse, mida mõned laenuandjad nõuavad, kui hüpoteeklaenuvõtja ei tee piisavalt suurt sissemakset. See hüpoteegikindlustus ei kaitse teid mingil viisil. Selle asemel on see selleks, et kaitsta laenuandjat suurte rahaliste kahjude eest, kui te ei suuda oma laenu tagasi maksta. Kui vara läheb lühikeseks müügiks või sulgemise oksjonile ja kahjumi katmiseks pole kogunenud piisavalt omakapitali, täidab ERK lünga.
See tähendab, et mõnikord on ERK maksmine õige asi; aitab teil pääseda juurde eluasemele, mis muidu oleks teie käeulatusest väljas. Seega, enne kui otsustad võtta ERK-d sisaldava kodulaenu, uuri esmalt vastuseid neile neljale võtmeküsimusele.
