Είναι υποχρεωτική η σύναψη ασφάλισης μη πληρωμής σε στεγαστικό δάνειο;

¿Qué es el seguro hipotecario del prestamista? ¿Cuánto cuesta?

Como canadiense que quiere comprar una vivienda, pronto sabrá que el seguro de impago de hipoteca es algo que probablemente necesitará, especialmente si piensa hacer un pago inicial inferior al 20%. Por ley, los bancos canadienses sólo pueden conceder financiación hipotecaria a los propietarios de viviendas que reúnan los requisitos necesarios con al menos este pago inicial mínimo, a menos que la hipoteca esté asegurada contra impagos. Aunque no parece mucho dinero, el 20% puede suponer una cantidad enorme dependiendo del tipo de vivienda que busques, de dónde te encuentres y de lo que dicte tu mercado local. Obtenga más información sobre el valor de tener un seguro de impago de hipoteca y lo que realmente significa desde la perspectiva del comprador.

En pocas palabras, el seguro de impago de hipoteca protege a la entidad crediticia en caso de que usted «incumpla» la hipoteca, es decir, si no realiza los pagos prometidos cuando firmó los documentos en el momento del cierre. Es importante señalar que esta cobertura no le protegerá a usted como prestatario. Su objetivo es reducir el nivel de riesgo del prestamista, ofreciéndole algo a lo que recurrir si no cumple su parte del trato con los pagos. En Canadá, cualquier hipoteca con un pago inicial inferior al 20% requerirá un seguro de impago de hipoteca:

¿Qué es el seguro de impago de hipoteca en Canadá? Con Sagen’s

El gobierno de Canadá requiere que usted tenga un seguro de préstamo hipotecario si está comprando una casa con un pago inicial de menos del 20 por ciento del costo total. No hay que confundirlo con el seguro de vida hipotecario, que es otro producto que suelen vender los prestamistas.

Estas son las malas noticias. Este seguro no le protege realmente en caso de que no pueda pagar su hipoteca. Compensa a los prestamistas hipotecarios si usted no paga. Por lo tanto, aunque usted pague las primas, en realidad no será compensado en caso de pago.

Sí, si no tiene el 20% mínimo de pago inicial. Permite a los particulares comprar una vivienda con un pago inicial de tan sólo el 5 por ciento. La Corporación Hipotecaria y de la Vivienda de Canadá (CMHC) tiene normas específicas sobre el seguro de crédito hipotecario.

¿Cómo se determina la prima del seguro de impago de la hipoteca? La prima se calcula como un porcentaje del préstamo y se basa en la cuantía del pago inicial. Cuanto mayor sea el porcentaje del precio/valor total de la vivienda que pides prestado, más pagarás en primas de seguro de impago hipotecario. Aquí tienes un enlace a las tarifas del seguro hipotecario CMHC de la Canada Mortgage and Housing Corporation.

¿Es obligatorio el seguro de impago de la hipoteca?

Cuidado con las segundas hipotecas «a cuestas «Como alternativa al seguro hipotecario, algunos prestamistas pueden ofrecer lo que se conoce como segunda hipoteca «a cuestas «Esta opción puede comercializarse como más barata para el prestatario, pero eso no significa necesariamente que lo sea. Compare siempre el coste total antes de tomar una decisión definitiva. Más información sobre las segundas hipotecas «piggyback».    Cómo obtener ayudaSi está atrasado en el pago de su hipoteca, o tiene dificultades para hacer los pagos, puede usar la herramienta «Find a Counselor» (Encuentre un asesor) del CFPB para obtener una lista de las agencias de asesoramiento en materia de vivienda en su área que están aprobadas por el HUD. También puede llamar a la línea directa HOPE™, abierta las 24 horas del día, los siete días de la semana, al (888) 995-HOPE (4673).

¿Qué es la prima del seguro hipotecario de la FHA?

El seguro de impago de hipotecas es exigido por el Gobierno de Canadá cuando los compradores de viviendas ponen menos del 20% de pago inicial que suele ser necesario para poder optar a una hipoteca convencional. Este tipo de seguro compensa a los prestamistas hipotecarios por las pérdidas causadas por un impago de la hipoteca. El motivo más común de impago es no realizar los pagos de la hipoteca.

Para tener derecho a un seguro de impago de hipoteca, primero tendrá que cumplir los requisitos de préstamo de su banco, así como las normas de suscripción de su aseguradora hipotecaria. El seguro lo ofrecen varias aseguradoras hipotecarias, entre ellas la Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC).