Ποιος κάνει στεγαστικά δάνεια 40 ετών
Δεδομένου ότι η αναθεώρηση της αγοράς στεγαστικών δανείων (MMR) εισήχθη το 2014, η αίτηση για υποθήκη μπορεί να είναι πιο δύσκολη για ορισμένους: οι δανειστές πρέπει να αξιολογήσουν την οικονομική προσιτότητα και να λάβουν υπόψη μια σειρά παραγόντων, συμπεριλαμβανομένης της ηλικίας.
Ο στόχος είναι να διασφαλιστεί ότι οι άνθρωποι που συνταξιοδοτούνται δεν θα έχουν απρόσιτα δάνεια σε αυτά. Δεδομένου ότι τα εισοδήματα των ανθρώπων τείνουν να μειώνονται μόλις σταματήσουν να εργάζονται και εισπράξουν τις συντάξεις τους, οι Κανονισμοί Διαχείρισης Κινδύνων ενθαρρύνουν τους δανειστές και τους δανειολήπτες να εξοφλήσουν τα στεγαστικά δάνεια πριν από αυτό. Ωστόσο, αυτό δεν είναι πάντα δυνατό ή λειτουργεί για όλους, και ορισμένοι δανειστές το συνέτειναν θέτοντας ανώτατα όρια ηλικίας για την αποπληρωμή των στεγαστικών δανείων. Συνήθως, αυτά τα όρια ηλικίας είναι 70 ή 75 ετών, αφήνοντας πολλούς παλαιότερους δανειολήπτες με λίγες επιλογές.
Ένα δευτερεύον αποτέλεσμα αυτών των ορίων ηλικίας είναι ότι οι όροι συντομεύονται, δηλαδή πρέπει να πληρώνονται πιο γρήγορα. Και αυτό σημαίνει ότι οι μηνιαίες χρεώσεις είναι υψηλότερες, γεγονός που μπορεί να τις κάνει απρόσιτες. Αυτό οδήγησε σε κατηγορίες για διακρίσεις λόγω ηλικίας, παρά τις θετικές προθέσεις του RMM.
Τον Μάιο του 2018, η Aldermore κυκλοφόρησε ένα στεγαστικό δάνειο που μπορείτε να έχετε έως την ηλικία των 99 ετών #JusticeFor100yearold mortgagepayers. Τον ίδιο μήνα, η Family Building Society αύξησε τη μέγιστη ηλικία της στο τέλος της θητείας στα 95 έτη. Άλλες, κυρίως εταιρείες στεγαστικών δανείων, έχουν καταργήσει εντελώς το ανώτατο όριο ηλικίας. Ωστόσο, ορισμένοι δανειστές επιμένουν σε ένα όριο ηλικίας 70 ή 75 ετών, αλλά τώρα υπάρχει μεγαλύτερη ευελιξία για τους μεγαλύτερους δανειολήπτες, καθώς η Nationwide και η Halifax έχουν επεκτείνει τα όρια ηλικίας στα 80.
Όριο ηλικίας στεγαστικών δανείων στο Ηνωμένο Βασίλειο
Η υποθήκη είναι συχνά απαραίτητο μέρος της αγοράς ενός σπιτιού, αλλά μπορεί να είναι δύσκολο να καταλάβετε τι πληρώνετε και τι μπορείτε πραγματικά να αντέξετε οικονομικά. Ένας υπολογιστής στεγαστικών δανείων μπορεί να βοηθήσει τους δανειολήπτες να υπολογίσουν τις μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων με βάση την τιμή αγοράς, την προκαταβολή, το επιτόκιο και άλλα μηνιαία έξοδα του ιδιοκτήτη σπιτιού.
1. Εισάγετε την τιμή του σπιτιού και το ποσό της αρχικής πληρωμής. Ξεκινήστε προσθέτοντας τη συνολική τιμή αγοράς του σπιτιού που θέλετε να αγοράσετε στην αριστερή πλευρά της οθόνης. Εάν δεν έχετε στο μυαλό σας ένα συγκεκριμένο σπίτι, μπορείτε να πειραματιστείτε με αυτόν τον αριθμό για να δείτε πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Ομοίως, εάν σκέφτεστε να κάνετε μια προσφορά σε ένα σπίτι, αυτή η αριθμομηχανή μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε πόσα μπορείτε να προσφέρετε. Στη συνέχεια, προσθέστε την προκαταβολή που περιμένετε να κάνετε, είτε ως ποσοστό της τιμής αγοράς είτε ως συγκεκριμένο ποσό.
2. Εισαγάγετε το επιτόκιο. Εάν έχετε ήδη αναζητήσει ένα δάνειο και σας έχει προσφερθεί μια σειρά από επιτόκια, εισαγάγετε μία από αυτές τις τιμές στο πλαίσιο επιτοκίου στα αριστερά. Εάν δεν έχετε λάβει ακόμη επιτόκιο, μπορείτε να εισαγάγετε το τρέχον μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων ως σημείο εκκίνησης.
Πόσο χρονών μπορώ να πάρω στεγαστικό δάνειο;
Ο μέσος όρος αποπληρωμής για μια υποθήκη είναι 25 χρόνια. Ωστόσο, σύμφωνα με μια μελέτη από τον μεσίτη στεγαστικών δανείων L&C Mortgages, ο αριθμός των αγοραστών για πρώτη φορά που συνήψαν υποθήκη 31 έως 35 ετών διπλασιάστηκε μεταξύ 2005 και 2015.
Ας υποθέσουμε ότι αγοράζετε ένα ακίνητο 250.000 £ με επιτόκιο 3% και έχετε κατάθεση 30%. Ο δανεισμός 175.000 £ σε 25 χρόνια θα σας κόστιζε 830 £ το μήνα. Εάν προστεθούν άλλα πέντε χρόνια, η μηνιαία πληρωμή μειώνεται στις 738 λίρες, ενώ μια υποθήκη 35 ετών θα κόστιζε μόνο 673 λίρες το μήνα. Αυτό είναι 1.104 λίβρες ή 1.884 λίβρες λιγότερο κάθε χρόνο.
Ωστόσο, αξίζει να ελέγξετε τη σύμβαση υποθήκης για να δείτε εάν μπορείτε να πληρώσετε υπερβολικά. Το να μπορείτε να το κάνετε χωρίς κυρώσεις σας δίνει μεγαλύτερη ευελιξία εάν έχετε αύξηση ή απροσδόκητα χρήματα. Μπορείτε επίσης να πληρώσετε το συμβατικό ποσό εάν οι καιροί είναι δύσκολοι.
Αξίζει να το σκεφτείτε, καθώς τυχόν επιπλέον χρήματα που βάζετε στην υποθήκη σας πέρα και πάνω από το κανονικό μηνιαίο ποσό θα συντομεύσει τη συνολική διάρκεια της υποθήκης, εξοικονομώντας σας επιπλέον τόκους κατά τη διάρκεια ζωής της υποθήκης.
Όριο ηλικίας στεγαστικού δανείου τα 35 έτη
Ο μέσος όρος αποπληρωμής για μια υποθήκη είναι 25 χρόνια. Ωστόσο, σύμφωνα με μια μελέτη από τον μεσίτη στεγαστικών δανείων L&C Mortgages, ο αριθμός των αγοραστών για πρώτη φορά που συνήψαν υποθήκη 31 έως 35 ετών διπλασιάστηκε μεταξύ 2005 και 2015.
Ας υποθέσουμε ότι αγοράζετε ένα ακίνητο 250.000 £ με επιτόκιο 3% και έχετε κατάθεση 30%. Ο δανεισμός 175.000 £ σε 25 χρόνια θα σας κόστιζε 830 £ το μήνα. Εάν προστεθούν άλλα πέντε χρόνια, η μηνιαία πληρωμή μειώνεται στις 738 λίρες, ενώ μια υποθήκη 35 ετών θα κόστιζε μόνο 673 λίρες το μήνα. Αυτό είναι 1.104 λίβρες ή 1.884 λίβρες λιγότερο κάθε χρόνο.
Ωστόσο, αξίζει να ελέγξετε τη σύμβαση υποθήκης για να δείτε εάν μπορείτε να πληρώσετε υπερβολικά. Το να μπορείτε να το κάνετε χωρίς κυρώσεις σας δίνει μεγαλύτερη ευελιξία εάν έχετε αύξηση ή απροσδόκητα χρήματα. Μπορείτε επίσης να πληρώσετε το συμβατικό ποσό εάν οι καιροί είναι δύσκολοι.
Αξίζει να το σκεφτείτε, καθώς τυχόν επιπλέον χρήματα που βάζετε στην υποθήκη σας πέρα και πάνω από το κανονικό μηνιαίο ποσό θα συντομεύσει τη συνολική διάρκεια της υποθήκης, εξοικονομώντας σας επιπλέον τόκους κατά τη διάρκεια ζωής της υποθήκης.
