Πώς να εξοφλήσετε την υποθήκη;

απόσβεση στεγαστικών δανείων

Σκεφτείτε το καλό χρέος με αυτόν τον τρόπο: Κάθε πληρωμή που κάνετε αυξάνει λίγο περισσότερο την κυριότητα αυτού του περιουσιακού στοιχείου, σε αυτήν την περίπτωση του σπιτιού σας. Αλλά επισφαλή χρέη, όπως πληρωμές με πιστωτική κάρτα; Αυτό το χρέος είναι για πράγματα που έχετε ήδη πληρώσει και πιθανότατα χρησιμοποιείτε. Δεν θα «κατέχετε» πλέον ένα τζιν, για παράδειγμα.

Υπάρχει μια άλλη βασική διαφορά μεταξύ της αγοράς ενός σπιτιού και της αγοράς των περισσότερων αγαθών και υπηρεσιών. Πολύ συχνά, οι άνθρωποι μπορούν να πληρώσουν μετρητά για πράγματα όπως ρούχα ή ηλεκτρονικά είδη. «Η συντριπτική πλειοψηφία των ανθρώπων δεν μπορούσε να αντέξει οικονομικά ένα σπίτι με μετρητά», λέει ο Πόρμαν. Αυτό καθιστά μια υποθήκη σχεδόν απαραίτητη για την αγορά ενός σπιτιού.

Συσσωρεύετε αποταμιεύσεις για τη συνταξιοδότηση. Με τα επιτόκια τόσο χαμηλά, "αν βάλετε τα χρήματα που θα είχατε χρησιμοποιήσει για να πληρώσετε το στεγαστικό δάνειο σε λογαριασμό συνταξιοδότησης, η μακροπρόθεσμη απόδοση μπορεί να υπερβεί την εξοικονόμηση από την πληρωμή της υποθήκης", λέει ο Poorman.

Συμβουλή: Εάν είστε αρκετά τυχεροί που μπορείτε να εξοφλήσετε το στεγαστικό δάνειο πιο γρήγορα και η ιδέα ταιριάζει στα οικονομικά σας, σκεφτείτε να μετακινηθείτε σε ένα πρόγραμμα πληρωμών ανά δύο εβδομάδες, να στρογγυλοποιήσετε το σύνολο που πληρώνετε ή να κάνετε μια επιπλέον πληρωμή το χρόνο.

ασφάλιση τίτλου

Η έγκαιρη εξόφληση της υποθήκης σας μπορεί να σας βοηθήσει να έχετε οικονομική σταθερότητα και μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα μακροπρόθεσμα συγκεντρώνοντας λιγότερους τόκους. Ακολουθούν μερικοί από τους τρόπους με τους οποίους μπορείτε να εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο πιο γρήγορα:

Ένας άλλος τρόπος εξοικονόμησης χρημάτων στους τόκους, μειώνοντας παράλληλα τη διάρκεια του δανείου, είναι να κάνετε επιπλέον πληρωμές στεγαστικών δανείων. Εάν ο δανειστής σας δεν χρεώνει πρόστιμο για την πρόωρη εξόφληση της υποθήκης σας, εξετάστε τις ακόλουθες στρατηγικές για να εξοφλήσετε νωρίς την υποθήκη σας.

Απλώς θυμηθείτε να ενημερώσετε τον δανειστή σας ότι οι πρόσθετες πληρωμές σας θα πρέπει να εφαρμόζονται στο κεφάλαιο και όχι στους τόκους. Διαφορετικά, ο δανειστής θα μπορούσε να εφαρμόσει τις πληρωμές σε μελλοντικές προγραμματισμένες πληρωμές, κάτι που δεν θα σας εξοικονομήσει χρήματα.

Επίσης, προσπαθήστε να προπληρώσετε νωρίς το δάνειο, όταν το επιτόκιο είναι υψηλότερο. Μπορεί να μην το συνειδητοποιείτε, αλλά το μεγαλύτερο μέρος της μηνιαίας πληρωμής σας για τα πρώτα χρόνια πηγαίνει σε τόκους, όχι σε κεφάλαιο. Και οι τόκοι προσαυξάνονται, που σημαίνει ότι οι τόκοι κάθε μήνα καθορίζονται από το συνολικό οφειλόμενο ποσό (κεφάλαιο συν τόκους).

Σύμβουλος Forbes

Η έγκαιρη εξόφληση της υποθήκης σας μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε τόκους χιλιάδων δολαρίων. Αλλά προτού αρχίσετε να ρίχνετε ένα σωρό χρήματα προς αυτή την κατεύθυνση, θα πρέπει να λάβετε υπόψη μερικούς παράγοντες για να προσδιορίσετε εάν είναι μια έξυπνη επιλογή.

Κάθε φορά που πληρώνετε μια υποθήκη, μοιράζεται μεταξύ κεφαλαίου και τόκου. Το μεγαλύτερο μέρος της πληρωμής πηγαίνει σε τόκους κατά τα πρώτα χρόνια του δανείου. Θα οφείλετε λιγότερους τόκους καθώς εξοφλείτε το κεφάλαιο, το οποίο είναι το ποσό των χρημάτων που δανείσατε αρχικά. Στο τέλος του δανείου, ένα πολύ μεγαλύτερο ποσοστό της πληρωμής πηγαίνει στο κεφάλαιο.

Μπορείτε να εφαρμόσετε τις πρόσθετες πληρωμές απευθείας στο υπόλοιπο κεφαλαίου του στεγαστικού σας δανείου. Οι πρόσθετες πληρωμές κεφαλαίου μειώνουν το χρηματικό ποσό που θα πληρώσετε σε τόκους προτού συγκεντρωθούν τόκοι. Αυτό μπορεί να αφαιρέσει χρόνια από τη διάρκεια της υποθήκης σας και να σας εξοικονομήσει χιλιάδες δολάρια.

Ας υποθέσουμε ότι δανείζεστε 150.000 $ για να αγοράσετε ένα σπίτι με επιτόκιο 4% και 30ετή διάρκεια. Όταν εξοφλήσετε το δάνειο, θα έχετε πληρώσει τόκους 107.804,26 $. Αυτό είναι επιπλέον των 150.000 $ που δανειστήκατε αρχικά.

Υπολογιστής υποθηκών δύο φορές την εβδομάδα

Ενδέχεται να μπορείτε να αυξάνετε τις πληρωμές σας μόνο κατά ένα συγκεκριμένο ποσό κάθε χρόνο. Ελέγξτε το συγκεκριμένο ποσό στη σύμβαση υποθήκης σας. Εάν αυξήσετε τις πληρωμές σας κατά περισσότερο από αυτό που επιτρέπει το προνόμιο προπληρωμής, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε μια ποινή.

Κανονικά, μόλις αυξήσετε τις πληρωμές σας, δεν μπορείτε να τις μειώσετε μέχρι το τέλος της περιόδου. Ο όρος είναι η διάρκεια της σύμβασης υποθήκης σας, συμπεριλαμβανομένου του επιτοκίου και άλλων όρων. Ο όρος μπορεί να ποικίλλει από μερικούς μήνες έως 5 χρόνια ή περισσότερο.

Ορισμένοι στεγαστικοί δανειστές μπορεί να σας επιτρέψουν να παρατείνετε τη διάρκεια της υποθήκης σας πριν από τη λήξη της περιόδου. Οι δανειστές αποκαλούν αυτήν την επιλογή πρόωρης ανανέωσης επιλογή συνδυασμού και επέκτασης. Το κάνουν επειδή το παλιό τους επιτόκιο και το επιτόκιο της νέας περιόδου είναι μικτά.