Art des Darlehens
Da die Zinsen gleich sind, wissen Sie immer, wann Sie Ihre Hypothek bezahlen werden. Es ist einfacher zu verstehen als eine Hypothek mit variablem Zinssatz. Sie wissen sicher, wie Sie Ihre Hypothekenzahlungen budgetieren Eine niedrigere Anzahlung kann Ihnen helfen, ein größeres Darlehen zu erhalten. Wenn der Kapitalzinssatz sinkt und Ihr Zinssatz sinkt, fließt mehr von Ihren Zahlungen in die Kapitalsumme. Sie können jederzeit zu einer Festhypothek wechseln
Der anfängliche Zinssatz ist in der Regel höher als bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz. Der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit der Hypothek fest. Wenn Sie die Hypothek aus irgendeinem Grund kündigen, sind die Strafen wahrscheinlich höher als bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz.
Was ist ein variabler Zinssatz?
Im Februar 2022 war der Festzinssatz für 10-jährige Hypotheken mit 2,2 % auf dem niedrigsten Stand. Seit 2009 befinden sich die britischen Hypothekenzinsen in einem Abwärtstrend, was eine gute Nachricht für Erstkäufer von Eigenheimen und diejenigen ist, die ihre Immobilie umschulden. Angesichts der steigenden Inflation hat die Bank of England jedoch begonnen, den Bankzins im Jahr 2022 schrittweise zu erhöhen, was zu einem Anstieg der Hypothekenzinsen führte. Obwohl sich der Anstieg negativ auf die Kreditkosten auswirkt, dürfte er auch die Nachfrage nach Eigenheimen dämpfen und den Anstieg der Immobilienpreise seit Beginn der Pandemie eindämmen.
Wer eine Hypothek aufnehmen möchte, möchte möglichst niedrige Zinssätze. Der Kreditgeber möchte so viele Kreditnehmer wie möglich anlocken, indem er wettbewerbsfähig bleibt und gleichzeitig versucht, seine Risiken mit angemessenen Zinssätzen zu steuern. Im Jahr 2020 machten die drei größten Hypothekengeber Großbritanniens mehr als 40 % des Marktes aus.
Monatlicher Zinssatz der britischen monetären Finanzinstitute (ohne Zentralbank) in Pfund Sterling für 2 Jahre (75 % LTV) für Haushaltshypotheken (in Prozent), nicht saisonbereinigt. Weitere Statistiken zum ThemaHypotheken im Vereinigten KönigreichHypotheken und FinanzierungBruttomarktanteil der Hypothekendarlehen der wichtigsten Banken im Vereinigten Königreich 2020+Hypotheken und FinanzierungHypotheken für den Erstkäufer im Vereinigten Königreich 2020, nach Regionen +Hypotheken und FinanzierungBausparkassen klassifiziert nach Vermögenswerten von die Gruppe im Vereinigten Königreich 2020Hypotheken und FinanzierungVierteljährliche Bruttohypothekendarlehen im Vereinigten Königreich Q4 2018 – Q2 2021
Hypothek mit festem oder variablem Zinssatz
Stellen Sie sicher, dass Ihr Zuhause zu Ihrem Budget passt. Überlegen Sie, ob Sie mit der Möglichkeit steigender Zinssätze einverstanden sind. Stellen Sie fest, ob Ihr Budget höhere Zahlungen unterstützen kann. Wenn nicht, übertreiben Sie es vielleicht.
Wenn Sie keine Kredithistorie oder eine schlechte Kredithistorie haben, kann es für Sie schwieriger sein, eine Hypothek zu erhalten. Wenn Sie eine gute Bonität haben, können Sie möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz für Ihre Hypothek erhalten. Dadurch können Sie im Laufe der Zeit viel Geld sparen.
Steigende und fallende Zinssätze sind schwer vorherzusagen. Denken Sie an die höheren Hypothekenzahlungen, die Sie sich leisten könnten, wenn die Zinsen steigen. Denken Sie daran, dass die Zinssätze zwischen 2005 und 2015 zwischen 0,5 % und 4,75 % schwankten.
Überlegen Sie, ob Sie mit der Möglichkeit steigender Zinssätze einverstanden sind. Stellen Sie fest, ob Ihr Budget höhere Zahlungen unterstützen kann. Wenn nicht, ist eine Festhypothek vielleicht besser für Sie. Sie können auch feste Zahlungen mit einem variablen Zinssatz in Betracht ziehen.
Wenn die Marktzinsen auf einen bestimmten Prozentsatz oder Auslösepunkt steigen, kann Ihr Kreditgeber Ihre Zahlungen erhöhen. Diese erhöhte Zahlung sichert Ihre Hypothekenzahlung am Ende der Amortisationsdauer. Der Auslösepunkt ist in Ihrem Hypothekenvertrag aufgeführt.
Was ist ein variabel verzinsliches darlehen
Der durchschnittliche effektive Jahreszins des 30-jährigen festen Referenzzinssatzes ist heute von 5,36 % gestern auf 5,35 % gestiegen. Letzte Woche um diese Daten herum lag der 30-jährige festverzinsliche effektive Jahreszins bei 5,48 %. Der durchschnittliche effektive Jahreszins der 15-jährigen Festhypothek beträgt seinerseits 4,69 %. In der vergangenen Woche lag der effektive Jahreszins für 15-jährige Festhypotheken ungefähr zu denselben Daten bei 4,81 %. Preise sind als APR angegeben.
Der durchschnittliche effektive Jahreszins für eine 30-jährige Jumbo-Hypothek mit festem Zinssatz beträgt 5,27 %. Letzte Woche lag der durchschnittliche effektive Jahreszins für eine 30-jährige Jumbo-Hypothek bei 5,35 %. Der durchschnittliche effektive Jahreszins für eine 5/1-ARM-Hypothek beträgt 4,83 %. Letzte Woche lag der durchschnittliche effektive Jahreszins einer 5/1-ARM-Hypothek bei 4,91 %.
Obwohl die Hypothekenzinsen direkt von den Renditen der US-Staatsanleihen beeinflusst werden, beeinflussen die steigende Inflation und die Geldpolitik der US-Notenbank die Hypothekenzinsen indirekt. Wenn die Inflation steigt, reagiert die Federal Reserve mit einer aggressiveren Geldpolitik, was unweigerlich zu einem Anstieg der Hypothekenzinsen führt.
„Der Druck, die Inflation einzudämmen, wird zunehmen und die Fed muss ihren Federal Funds Rate in diesem Jahr um das Acht- bis Zehnfache in Viertelpunkten anheben“, sagt Lawrence Yun, Chefökonom und Senior Vice President of Research bei der National Association of Realtors (NAR). "Darüber hinaus wird die Fed die quantitative Lockerung stetig rückgängig machen und die langfristigen Hypothekenzinsen in die Höhe treiben."
