Bezahlen Sie die Hypothek oder investieren Sie
Um die Höhe der Hypothek zu berechnen, die Sie sich mit Ihrem Einkommen leisten können, verwendet jeder Kreditgeber unterschiedliche Richtlinien, aber die meisten vergeben überteuerte Hypotheken, die den Kreditnehmer jahrzehntelang in Schulden halten.
Diese Grenze von 25 % umfasst Kapital, Zinsen, Grundsteuern, Hausratversicherung, private Hypothekenversicherung (PMI) und vergessen Sie nicht, die HOA-Gebühren einzukalkulieren. Es gibt viele Variablen.
Kreditgeber verwenden häufig die 28/36-Regel als Zeichen für einen gesunden DTI, was bedeutet, dass Sie nicht mehr als 28 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens für Hypothekenzahlungen und nicht mehr als 36 % für die gesamten Schuldenzahlungen (einschließlich Hypothek, Studiendarlehen) ausgeben , Autokredit und Kreditkartenschulden).
Wenn Ihr DTI-Verhältnis über der 28/36-Regel liegt, sind einige Kreditgeber dennoch bereit, Ihnen eine Finanzierung zu genehmigen. Sie berechnen Ihnen jedoch höhere Zinssätze und erheben zusätzliche Gebühren, wie z. B. eine Hypothekenversicherung, um sich selbst (nicht Sie) zu schützen, falls Sie hart getroffen werden und Ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten können.
Seit Jahrzehnten fordert Dave Ramsey Radiohörer auf, beim Hauskauf die 25-Prozent-Regel einzuhalten; Denken Sie daran, dass Sie niemals ein Haus mit einer monatlichen Hypothek kaufen sollten, die 25 % Ihres Monatsgehalts übersteigt.
Investieren oder die Hypothek bezahlen
Stellen Sie sich eine gute Verschuldung so vor: Jede Zahlung, die Sie leisten, erhöht Ihr Eigentum an diesem Vermögenswert, in diesem Fall Ihrem Haus, ein wenig mehr. Aber Forderungsausfälle wie Kreditkartenzahlungen? Diese Schulden sind für Dinge, die Sie bereits bezahlt haben und die Sie wahrscheinlich verwenden. So „besitzen“ Sie zum Beispiel keine Jeans mehr.
Es gibt einen weiteren wesentlichen Unterschied zwischen dem Kauf eines Eigenheims und dem Kauf der meisten Waren und Dienstleistungen. Sehr oft können Menschen Dinge wie Kleidung oder Elektronik bar bezahlen. „Die überwiegende Mehrheit der Menschen konnte sich kein Geld für ein Haus leisten“, sagt Poorman. Das macht eine Hypothek fast notwendig, um ein Haus zu kaufen.
Sie sparen für den Ruhestand. Bei so niedrigen Zinssätzen „kann die langfristige Rendite die Einsparungen durch die Rückzahlung der Hypothek übersteigen, wenn Sie das Geld, das Sie für die Rückzahlung der Hypothek verwendet hätten, auf ein Rentenkonto einzahlen“, sagt Poorman.
Tipp: Wenn Sie das Glück haben, Ihre Hypothek schneller abbezahlen zu können und die Idee zu Ihren Finanzen passt, sollten Sie erwägen, auf einen zweiwöchentlichen Zahlungsplan umzusteigen, den von Ihnen gezahlten Gesamtbetrag aufzurunden oder eine zusätzliche Zahlung pro Jahr zu leisten.
Kann ich meine Hypothekenzahlung in zwei Raten aufteilen?
Lebensereignisse 25. Juli 2018 | 7.5 Min. Lesezeit Hypothek vorzeitig abbezahlen oder sparen? Entscheidung: Soll ich meine Hypothek vorzeitig abbezahlen oder stattdessen mein Geld sparen? 25. Juli 2018 | 7.5 Min. Lesezeit Als Sie Ihre Hypothek für Ihr Eigenheim abgeschlossen hatten, verspürten Sie möglicherweise eine unverkennbare Erregung, als die Hausschlüssel endlich in Ihren Händen landeten.
Möglicherweise waren Sie jedoch auch ein wenig besorgt wegen der „Abzahlung der Hypothek“ Ihres neuen Wohnungsbauvorhabens. Wenn Sie eine Hypothek haben, sind Sie nicht allein: Derzeit haben die meisten Amerikaner, die ein Haus besitzen, noch eine Hypothek (und viele sind wahrscheinlich auch besorgt über diese Zahlungen). Nur jeder dritte Hausbesitzer in den USA hatte noch nie eine Hypothek oder hat diese abbezahlt. 1
Eine Hypothek kann die größte Schuld sein, die Sie aufnehmen. Schließlich müssen Sie möglicherweise 30 Jahre lang monatliche Hypothekenzahlungen leisten. Und während dieser Zeit wünschen Sie sich möglicherweise, Sie hätten zusätzliches Geld für alles, von der Reparatur des Getriebes Ihres Autos (oh nein!) bis hin zu einer großartigen Geschäftsmöglichkeit (verdammt ja!).
Wenn Sie also etwas mehr Geld haben, was können Sie dann am besten damit machen? Sollten Sie versuchen, Ihre Hypothek vorzeitig abzubezahlen und diese Schulden loszuwerden? Oder ist es besser, die Hypothek weiter zu bezahlen und das zusätzliche Geld in Ersparnisse zu investieren?
Split-Hypothekenrechner
Wenn Sie es sich leisten können, Ihre Hypothek vorzeitig abzubezahlen, sparen Sie etwas Geld bei den Zinsen für Ihr Darlehen. Tatsächlich könnten Sie Hunderte oder sogar Tausende von Dollar sparen, wenn Sie Ihren Wohnungsbaukredit nur ein oder zwei Jahre früher kündigen. Wenn Sie diesen Ansatz jedoch in Betracht ziehen, müssen Sie unter anderem berücksichtigen, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Hier sind fünf Fehler, die Sie bei der vorzeitigen Rückzahlung Ihrer Hypothek vermeiden sollten. Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, Ihren Hypothekenbedarf und Ihre Hypothekenziele zu ermitteln.
Viele Hausbesitzer würden gerne ihr Eigenheim besitzen und sich nicht um die monatlichen Hypothekenzahlungen kümmern müssen. Daher könnte es sich für manche Menschen lohnen, die Idee einer vorzeitigen Rückzahlung Ihrer Hypothek in Betracht zu ziehen. Dadurch können Sie die Höhe der Zinsen reduzieren, die Sie über die Laufzeit Ihres Darlehens zahlen müssen, und haben gleichzeitig die Chance, früher als erwartet vollständiges Eigenheim zu erwerben.
Es gibt verschiedene Methoden zur Vorauszahlung. Die einfachste Methode besteht darin, einfach zusätzliche Zahlungen außerhalb Ihrer normalen monatlichen Zahlungen zu leisten. Solange dieser Weg nicht zu zusätzlichen Gebühren von Ihrem Kreditgeber führt, können Sie jedes Jahr 13 Schecks statt 12 (oder das Online-Äquivalent davon) senden. Sie können auch Ihre monatliche Zahlung erhöhen. Wenn Sie jeden Monat mehr zahlen, zahlen Sie den gesamten Kredit früher als erwartet ab.
