Pflichten des Bürgen
Wir sind uns bewusst, dass garantierte Kredite eine Laufzeit von bis zu 5 Jahren (60 Monaten) haben können und dass Sie nach der Hälfte der Laufzeit möglicherweise entscheiden, dass Sie nicht mehr teilnehmen möchten oder dass Ihr Ansehen bei der Person, die Sie garantieren, nicht mehr gut ist. Sobald Sie jedoch deren Bürge sind, können Sie dies nicht mehr ändern.
Leider nicht. Der Grund dafür, dass Sie nicht vom Kreditvertrag ausgeschlossen werden können, liegt darin, dass die Person, die einen Kredit garantiert, im Antragsprozess eine sehr wichtige Rolle spielt. Die Kredithistorie, die Zahlungsfähigkeit, der Beschäftigungsstatus, das Alter und der Standort einer Person haben Einfluss auf die Kreditgenehmigung, den Kreditbetrag und die Laufzeit. Wenn Sie durch eine andere Person ersetzt werden, verfügt diese möglicherweise nicht über die gleichen Qualifikationen und dies würde das Risiko für den Kreditgeber verändern.
Nein, wie bereits gesagt, die Annahme des Kredits und die Höhe, die Sie leihen können, basieren auf der Zuverlässigkeitsüberprüfung des Bürgen. Wenn Sie also zu jemand anderem wechseln würden, könnte dieser einen anderen Beschäftigungsstatus, eine andere Bonitätshistorie und eine andere Erschwinglichkeit haben. Wenn er also Ihr ursprünglicher Bürge gewesen wäre, hätte er möglicherweise andere Kreditbedingungen oder hätte ursprünglich überhaupt keinen Kredit erhalten finanziert.
So entfernen Sie die Garantie des Autokredits
Beispiel – BankJoe von Mama und Papa beantragt mit Unterstützung seiner Eltern Mike und Betty die Finanzierung eines Fahrzeugs. Neun Monate später stellt Joe die Zahlung ein. Der Kreditgeber verlangt von Mike und Betty die Rückzahlung von Joes Autokredit und einem Privatkredit, von dem sie nichts wussten. Mike versucht, einen Anspruch geltend zu machen, aber der Kreditgeber sagt, es handele sich um eine „all-obligatorische“ Bürgschaft, die alle Schulden von Joe abdeckt. Betty reicht eine Beschwerde beim Streitbeilegungssystem des Kreditgebers ein, in der festgestellt wird, dass der Kreditgeber es versäumt hat, Mike und Betty über den Privatkredit zu informieren oder zu überprüfen, ob sie für diese neuen Schulden bürgen können. Das System weist den Kreditgeber an, die Garantie zu kündigen. Das bedeutet, dass Mike und Betty weiterhin den Autokredit abbezahlen müssen, nicht jedoch Joes Privatkredit.
Zahlungsprobleme1. Kontaktieren Sie den Kreditgeber. Wenn der Kreditgeber unfair gehandelt hat, kann er möglicherweise Ihre Sicherheiten ändern oder annullieren. Bevor Sie Kontakt aufnehmen, lesen Sie unsere Informationen zu: Ein kostenloser Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, den Kreditgeber für Sie zu kontaktieren oder mit ihm zu sprechen. Beginnen Sie, indem Sie die kostenlose MoneyTalks-Helpline kontaktieren. Kontaktinformationen (externer Link) – MoneyTalks
Garantiegeberrisiko
Unser Ziel ist es, unsere Website so barrierefrei wie möglich zu gestalten. Wenn Sie jedoch einen Screenreader verwenden und eine Schuldenberatung benötigen, kann es für Sie einfacher sein, uns anzurufen. Unsere Telefonnummer ist 0 8 0 0 1 3 8 1 1 1. Kostenlose Telefonnummer (einschließlich aller Mobiltelefone).
Bei einem besicherten Darlehen erklärt sich eine andere Person, beispielsweise ein Familienmitglied oder ein Freund, bereit, das Darlehen zurückzuzahlen, wenn Sie die Zahlungen nicht leisten können. Die Person, die den Kredit garantiert, ist für die Schulden des Kredits verantwortlich.
Da die Kreditzahlungen von einer anderen Person garantiert werden, ähnelt die Schuld einer Gesamtschuld, da beide Personen für die Rückzahlung verantwortlich sind, wenn einer von ihnen dazu nicht in der Lage ist. Dies kann zu Problemen führen, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, da der Bürge für die Tilgung der Schulden mitverantwortlich wird.
Wenn ein Familienmitglied oder ein Freund Ihr Bürge ist, kann die Rückzahlung der Schulden zu Beziehungsproblemen, Stress und finanziellen Schwierigkeiten führen. Wenn Sie den Kredit mit Ihrem Eigenheim gesichert haben, könnte Ihr Eigenheim von einer Zwangsvollstreckung bedroht sein.
Kann ich den Bürgen meines Kredits wechseln?
Mit dem Eigenkapital, das Sie in einer bestehenden Immobilie angesammelt haben, kann ein Bürge eine Bürgschaft bieten, die es Ihnen ermöglicht, ein Haus zu kaufen oder in Wohneigentum zu investieren (sogenannte Sicherheitsgarantie). Sie können auch eine Sicherheits- und Einkommensgarantie anbieten, sodass Ihr Einkommen dazu beitragen kann, die Leistungsfähigkeit des Darlehens zu erfüllen.
Ein besicherter Kredit funktioniert, wenn jemand mit Sicherheiten, etwa dem Eigenkapital seines Eigenheims, zustimmt, dass der Käufer diese als Sicherheit für einen neuen Kredit zum Kauf seiner Immobilie verwendet. Einer der häufigsten Gründe, warum Hauskäufer Bürgen in Anspruch nehmen, besteht darin, die Zahlung einer Hypothekenversicherung (Lenders Mortgage Insurance, LMI) zu vermeiden. Hierbei handelt es sich um eine Form der Versicherung, die Kreditgeber vor Kreditausfällen schützt und gezahlt wird, wenn Sie nur eine geringe Anzahlung leisten, in der Regel weniger als 20 % des Gesamtverkaufspreises der Immobilie.
Wenn Sie nicht über eine Anzahlung von mindestens 20 % verfügen, müssen Sie häufig den IML zahlen, der bis zu 10.000 US-Dollar betragen kann. Wenn Sie jedoch einen Bürgen haben, der sich bereit erklärt, Ihre eigenen Sicherheiten (z. B. Ihre Immobilie) für Ihren Kauf zu verwenden, können Sie einen höheren Prozentsatz des Immobilienwerts leihen und müssen die IML nicht zahlen.
