Was ist eine Kreditgeber-Hypothekenversicherung? Wie viel?
Als Kanadier, der ein Haus kaufen möchte, werden Sie schnell feststellen, dass Sie wahrscheinlich eine Hypothekenausfallversicherung benötigen, insbesondere wenn Sie weniger als 20 % Anzahlung leisten möchten. Laut Gesetz können kanadische Banken berechtigten Eigenheimbesitzern nur Hypothekenfinanzierungen mit mindestens dieser Mindestanzahlung gewähren, es sei denn, die Hypothek ist gegen Ausfall versichert. Obwohl es sich nicht nach viel Geld anhört, können 20 % eine enorme Summe sein, je nachdem, welche Art von Haus Sie suchen, wo Sie sich befinden und was Ihr lokaler Markt vorschreibt. Erfahren Sie mehr über den Wert einer Hypothekenausfallversicherung und was sie aus Käufersicht wirklich bedeutet.
Einfach ausgedrückt schützt die Hypothekenausfallversicherung den Kreditgeber für den Fall, dass Sie mit der Hypothek „in Verzug“ geraten – das heißt, wenn Sie die bei der Unterzeichnung der Dokumente beim Abschluss versprochenen Zahlungen nicht leisten. Es ist wichtig zu beachten, dass diese Deckung Sie als Kreditnehmer nicht schützt. Ihr Ziel ist es, das Risiko des Kreditgebers zu verringern, indem Sie etwas haben, auf das Sie zurückgreifen können, wenn Sie mit Ihren Zahlungen das Ende des Geschäfts verpassen. In Kanada ist für jede Hypothek mit einer Anzahlung von weniger als 20 % eine Hypothekenausfallversicherung erforderlich:
Was ist eine Hypothekenausfallversicherung in Kanada? mit Sagens
Die kanadische Regierung verlangt, dass Sie eine Hypothekendarlehensversicherung abschließen, wenn Sie ein Haus mit einer Anzahlung von weniger als 20 Prozent der Gesamtkosten kaufen. Nicht zu verwechseln mit Hypothekenlebensversicherungen, die ein weiteres Produkt sind, das häufig von Kreditgebern verkauft wird.
Das ist die schlechte Nachricht. Diese Versicherung schützt Sie nicht wirklich, falls Sie Ihre Hypothek nicht bezahlen können. Entschädigt Hypothekenbanken, wenn Sie nicht zahlen. Selbst wenn Sie die Prämien bezahlen, werden Sie daher nicht tatsächlich entschädigt, wenn sie bezahlt werden.
Ja, wenn Sie nicht über die Mindestanzahlung von 20 % verfügen. Es ermöglicht Einzelpersonen, ein Haus mit einer Anzahlung von nur 5 Prozent zu kaufen. Die Canadian Housing and Mortgage Corporation (CMHC) hat spezifische Regeln für Hypothekenkreditversicherungen.
Wie wird die Prämie für die Hypothekenausfallversicherung ermittelt? Die Prämie wird in Prozent des Darlehens berechnet und richtet sich nach der Höhe der Anzahlung. Je höher der Prozentsatz des Gesamtpreises/-wertes des Eigenheims, den Sie leihen, desto mehr Prämien für die Hypothekenausfallversicherung zahlen Sie. Hier ist ein Link zu den CMHC-Hypothekenversicherungstarifen der Canada Mortgage and Housing Corporation.
Ist eine Hypothekenausfallversicherung obligatorisch?
Vorsicht vor „Huckepack"-Zweithypotheken Als Alternative zur Hypothekenversicherung bieten einige Kreditgeber möglicherweise eine so genannte „Huckepack“-Zweithypothek an. Diese Option kann dem Kreditnehmer als billiger vermarktet werden, was aber nicht unbedingt bedeutet, dass sie es ist. Vergleichen Sie immer die Gesamtkosten, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen. Erfahren Sie mehr über Huckepack-Zweithypotheken. So erhalten Sie Hilfe Wenn Sie mit Ihrer Hypothek im Rückstand sind oder Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten, können Sie das CFPB Find a Counselor-Tool verwenden, um eine Liste von Wohnungsberatungsagenturen in Ihrer Nähe zu erhalten, die von HUD zugelassen sind. Sie können auch die Hotline von HOPE™ anrufen, die 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche unter (888) 995-HOPE (4673) geöffnet ist.
Wie hoch ist die FHA-Hypothekenversicherungsprämie?
Eine Hypothekenausfallversicherung wird von der kanadischen Regierung verlangt, wenn Hauskäufer weniger als die Anzahlung von 20 % leisten, die normalerweise erforderlich ist, um sich für eine herkömmliche Hypothek zu qualifizieren. Diese Art von Versicherung entschädigt Hypothekenbanken für Verluste, die durch einen Hypothekenausfall verursacht werden. Der häufigste Grund für Zahlungsausfälle ist die Nichtzahlung von Hypothekenzahlungen.
Um sich für eine Hypothekenausfallversicherung zu qualifizieren, müssen Sie zunächst die Kreditvergabeanforderungen Ihrer Bank sowie die Zeichnungsregeln Ihres Hypothekenversicherers erfüllen. Versicherungen werden von mehreren Hypothekenversicherern angeboten, darunter die Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC).
