Aldersgrænse på realkreditlån på 35 år
”De bor nu i deres drømmebolig, tæt på deres familie, har øget deres pensionsopsparing og skal ikke betale deres boliglån, så længe de bor i boligen. Så dette 62-årige par besluttede at få et realkreditlån på dette tidspunkt i deres liv,” siger Bill Parker, en senior låneophavsmand hos Wallick & Folk Inc. i Scottsdale, Arizona.
Seniorer kan få boliglån ligesom alle andre - det hele afhænger af indkomst, kreditscore og tilgængelige kontanter. Selv seniorer over 90 år kan få et realkreditlån, hvis de opfylder de økonomiske krav.
Uanset årsagen er seniorer mere end i stand til at få et realkreditlån. Ifølge Federal Trade Commission (FTC) er seniorer beskyttet mod diskrimination, når de får et realkreditlån eller enhver form for kredit baseret på deres alder. Dette er Equal Credit Opportunity Act, en føderal lov, der beskytter låntagere mod skævhed på grund af alder, race, farve, religion, køn, national oprindelse, civilstand eller endda dem, der er på offentlig hjælp.
Kan du få et realkreditlån med pension i Storbritannien?
Seniorer bør forvente en strengere kontrol, når de ansøger om et boliglån. Du skal muligvis fremlægge yderligere dokumentation, der understøtter dine forskellige indkomstkilder (pensionskonti, sociale sikringsydelser, livrenter, pensioner osv.).
Der kan være flere bøjler at gå igennem. Men hvis din privatøkonomi er i orden, og du har pengene til at betale de månedlige realkreditlån, bør du være berettiget til et nyt boliglån eller refinansiere din nuværende bolig.
Hvis låntageren modtager socialsikringsindkomst fra en andens arbejdshistorie, skal låntageren fremlægge SSA-tildelingsbrevet og bevis på den aktuelle modtagelse samt bekræftelse af, at indkomsten vil fortsætte i mindst tre år.
Teknisk set er det det samme som et traditionelt realkreditlån. Den eneste forskel er den måde, et realkreditinstitut beregner din kvalificerende indkomst på. Selvom dette lån er en god mulighed for pensionister, kan enhver kvalificere sig, hvis de har tilstrækkelige likviditetsreserver og de rigtige konti.
Lad os f.eks. sige, at du har en million dollars i opsparing. Långiveren vil dividere dette beløb med 360 (lånetiden på de fleste fastforrentede realkreditlån) for at nå frem til en indkomst på omkring $2.700 om måneden. Dette tal bruges som din månedlige pengestrøm til at kvalificere realkreditlånet.
Maksimal alder for et realkreditlån i Storbritannien
Når du når 50 år, begynder dine lånemuligheder at ændre sig. Dermed ikke sagt, at det er umuligt at købe en ejendom, hvis du er i eller tæt på pensionsalderen, men det er værd at forstå, hvordan alderen kan påvirke udlånet.
Selvom mange realkreditudbydere lægger maksimale aldersgrænser, vil det afhænge af, hvem du henvender dig. Derudover er der långivere, der specialiserer sig i seniorlånsprodukter, og vi er her for at pege dig i den rigtige retning.
Denne vejledning vil forklare alderens indvirkning på låneansøgninger, hvordan dine muligheder ændrer sig over tid og en oversigt over specialiserede pensionsprodukter. Vores vejledninger om kapitalfrigivelse og livslån er også tilgængelige for mere detaljeret information.
Når du bliver ældre, begynder du at udgøre en større risiko for konventionelle realkreditudbydere, så det kan være sværere at få et lån senere i livet. Hvorfor? Dette skyldes normalt et fald i indkomst eller din helbredstilstand, og ofte begge dele.
Når du går på pension, får du ikke længere almindelig løn fra dit job. Selvom du har en pension at falde tilbage på, kan det være svært for långivere at vide præcis, hvad du vil tjene. Din indkomst vil sandsynligvis også falde, hvilket kan påvirke din betalingsevne.
Hvor gammel kan jeg få et realkreditlån?
Du skal ikke bekymre dig om långiveren. En generel tommelfingerregel gælder, uanset alder: Så længe dine afdrag på realkreditlån ikke overstiger 45 % af din bruttoindkomst, bør du kunne få det. Og da socialsikring og pensionsindkomst - sidstnævnte op til den føderalt garanterede grænse på $4653,41 pr. måned for 2012 - er det tætteste på en sikker ting i disse dage, bør långiveren tage det roligt end med almindelig indkomst, som kan ende brat kl. når som helst.
Det er bare sådan, at jeg kan være i en lignende situation. Min kone og jeg havde et 7/1 realkreditlån, der var låst i syv år og derefter flyttet til en variabel rente, som er der, hvor vi er nu. Så vi har overvejet at flytte til en 30-årig binding. Ærligt talt var emnet alder aldrig faldet mig ind, men jeg formoder, at det kan skyldes min hengivne umodenhed.
Når jeg overvejer realkreditlån alternativer, er nummer et, hvor længe vi planlægger at blive i vores nuværende hjem. Og det er derfor, jeg ikke har ansøgt om en 30-årig fast refinansiering for de omkring 300.000 $, vi har tilbage på vores realkreditlån.
