Hvordan får du et afkast på 15 med dit realkreditlån?

Skal jeg betale mit realkreditlån i 2020?

Overvejer du at investere i en ejendom, du kan leje eller bruge som sommerhus for andre rejsende? Det kan blive en pålidelig indtægtskilde. Men hvordan ved du, om du er klar til at blive boligejer?

En investeringsejendom er fast ejendom, der er købt for at generere indkomst (dvs. tjene et afkast af investeringen) gennem lejeindtægter eller værdistigning. Investeringsejendomme købes normalt af en enkelt investor eller af et par eller en gruppe af investorer sammen.

Investeringsejendomme kræver en langt højere grad af finansiel stabilitet end primære boliger, især hvis boligen planlægges udlejet til lejere. De fleste realkreditinstitutter kræver, at låntagere lægger mindst 15 % udbetaling på investeringsejendomme, noget der typisk ikke er påkrævet ved køb af første bolig. Ud over en højere udbetaling skal ejere af investeringsejendomme, der udlejer til lejere, også have deres hjem godkendt af inspektører i mange stater.

Sørg for, at du har penge nok i dit budget til at dække de indledende omkostninger ved at købe et hjem (såsom en udbetaling, inspektion og lukkeomkostninger), samt løbende vedligeholdelse og reparationer. Som udlejer eller ejer af en lejebolig skal du få udført væsentlige reparationer rettidigt, hvilket kan betyde kostbare VVS- og VVS-reparationer. Nogle stater tillader lejere at tilbageholde lejebetalinger, hvis du ikke ordner dit hjems forsyninger til tiden.

Invester 100 tusind eller betal realkreditlånet

Generelt kan du tage et første boliglån for at købe et hus eller en lejlighed, renovere, udvide og reparere din nuværende bolig. De fleste banker har en anden politik for dem, der skal købe et andet hjem. Husk at spørge din forretningsbank om konkrete afklaringer på ovenstående spørgsmål.

Din bank vil vurdere din tilbagebetalingsevne, når den beslutter dig for, om boliglån er berettiget. Tilbagebetalingsevnen er baseret på din månedlige disponible/overskydende indkomst, (som er baseret på faktorer som samlet/overskydende månedlig indkomst minus månedlige udgifter) og andre faktorer som ægtefælles indkomst, formue, passiver, indkomststabilitet mv. Bankens hovedanliggende er at sikre, at du komfortabelt tilbagebetaler lånet til tiden og at sikre dets endelige anvendelse. Jo højere den månedlige indkomst er til rådighed, jo højere beløb vil lånet være berettiget til. Typisk antager en bank, at omkring 55-60 % af din månedlige disponible/overskudsindkomst er til rådighed til tilbagebetaling af lån. Nogle banker beregner dog disponibel indkomst for EMI-betalingen baseret på en persons bruttoindkomst og ikke deres disponible indkomst.

Betal pantet

Der er flere faktorer, du skal overveje, når du beslutter dig for, hvor meget tid du vil bruge på at betale af på dit realkreditlån. Det kan virke som om, at din beslutning udelukkende bør baseres på at få den laveste rente og månedlige betaling, men der er andre faktorer, du skal overveje – såsom din livsstil, indkomst og budget – som påvirker din økonomiske fremtid.

Et populært alternativ til det 30-årige faste realkreditlån er det 15-årige fastforrentede realkreditlån. Låntagere med en løbetid på 15 år betaler mere om måneden end dem med en løbetid på 30 år. Til gengæld får de en lavere rente, betaler deres realkreditgæld på den halve tid og kan spare titusindvis af dollars i løbet af deres realkreditlån.

Udover fastforrentede realkreditlån kan låntagere også overveje variabelt forrentede realkreditlån, som er populære på grund af deres lave startrenter, især hvis de ikke planlægger at bo i boligen i længere tid.

Selvom et 15-årigt realkreditlån kan give mest mening på papiret, afhænger beslutningen mellem de to vilkår af din individuelle situation. Du bliver nødt til at vurdere din personlige økonomi og lære om din evne til at følge med betalinger. Lad os se fordelene ved begge realkreditlån.

I hvilken alder skal du betale boliglånet?

Efter at have fundet sig til rette i et hjem eller fundet lidt mere økonomisk fleksibilitet, begynder mange boligejere at spørge sig selv: "Skal jeg betale ekstra på realkreditlån?" Når alt kommer til alt, kan ekstra betalinger spare på renteomkostningerne og forkorte dit realkreditlåns levetid, hvilket bringer dig meget tættere på boligejerskab.

Men selvom ideen om at betale dit realkreditlån hurtigere og bo i dit hjem uden et realkreditlån lyder fantastisk, kan der være grunde til, at det ikke giver mening at foretage yderligere betalinger til hovedstolen.

"Nogle gange er det rart at foretage ekstra afdrag på realkreditlån, men ikke altid," siger Kristi Sullivan fra Sullivan Financial Planning i Denver, Colorado. "For eksempel hjælper det dig ikke at betale 200 USD ekstra om måneden på dit realkreditlån for at sænke det fra 30 år til 25 år på et hus, du kun kan forestille dig at bo om fem år. Du vil immobilisere den ekstra månedlige betaling, og du vil aldrig få gavn af det ».

Selvom mange er enige om, at spændingen ved at leve uden et realkreditlån er befriende, kan det opnås på mere end én måde. Så hvordan ved du, om det giver mening for dig at begynde at betale lidt mere hovedstol hver måned på dit realkreditlån? Det afhænger af din økonomiske situation, og hvordan du forvalter dine skønsmæssige midler.