Kan jeg få et realkreditlån med et jobtilbudsbrev i Storbritannien?
England vil gå i landsdækkende lockdown fra 5. november til 2. december. Af denne grund er feriedagene til betaling af realkreditlån forlænget med seks måneder. Regimet var tidligere planlagt til at slutte den 31. oktober. På grund af de nye lockdown-tiltag vil ferien dog også blive forlænget.
Hvad betyder det for realkreditinstitutter og låntagere? Nå, hvis du har taget ferie før, kender du allerede alle detaljerne. Det er dog ikke alle, der vil kunne udnytte ferien. Derfor er det bedre at starte med det grundlæggende.
Det betyder, at du kan tage seks måneders realkreditferie, hvis du ikke har holdt en før. Hvis du allerede har en udsættelse, kan du vælge en forlængelse på 3 måneder. Også, hvis du havde udskydelsen og afsluttede betalingerne, kan du lave en ny på op til tre måneder. Endelig, hvis du har lavet to udsættelser tidligere (det vil sige seks måneders ferie), kan du ikke vælge en ny udsættelse.
I bund og grund betyder det, at kun personer, der ikke har taget en realkreditferie, er berettiget til de seks måneder. Folk, der allerede har en udsættelse, kan kun bruge tre måneder. Også for folk, der allerede har holdt 6 måneders ferie, men stadig har brug for hjælp, sagde Finansrådet, at de skulle tale med deres långivere. Det vil sige, at de kan indgå alternative aftaler med deres långivere, og det kaldes "skræddersyet støtte".
Hvor længe skal du være i et job for at få et realkreditlån?
Med så mange spændende ændringer – et nyt job, et nyt hjem – kan det være overvældende at huske alt det papirarbejde og de processer, du skal bruge for at blive godkendt til et boliglån. Heldigvis er vi her for at forenkle komplekset.
Under en proces kaldet verifikation af beskæftigelse (VOE), vil din boliglånslåner kontakte din arbejdsgiver, enten telefonisk eller ved skriftlig anmodning, for at bekræfte, at de ansættelsesoplysninger, du har givet, er korrekte og opdaterede.
Dette er et vigtigt skridt, fordi en uoverensstemmelse i de oplysninger, du har givet, såsom et nyligt jobskifte, kan rejse et rødt flag og påvirke din evne til at kvalificere sig til lånet. Senere vil vi tale om det.
Ud over at gennemgå din indkomst, vil realkreditinstituttet foretage et kredittjek og beregne din gæld i forhold til indkomst (DTI) for at hjælpe dem med at forstå, hvor meget du skal betale på nuværende gæld hver måned. Denne proces er vigtig, fordi din indkomst vil bestemme mængden af bolig, du har råd til, og den rente, du vil betale på lånet.
Hvor lang tid skal man være ansat for at få et realkreditlån?
FHA-lånretningslinjer angiver, at en tidligere historie i den nuværende stilling ikke er påkrævet. Långiver skal dog dokumentere to års forudgående beskæftigelse, uddannelse eller militærtjeneste og forklare eventuelle huller.
Ansøgeren skal blot dokumentere arbejdshistorie for de foregående to år. Der er ikke noget problem, hvis låneansøgeren har skiftet job. Ansøgeren skal dog forklare eventuelle huller eller væsentlige ændringer.
Igen, hvis denne ekstra betaling falder over tid, kan långiveren diskontere den, forudsat at indkomsten ikke varer tre år mere. Og uden en toårig historie med at betale overarbejde, vil långiveren sandsynligvis ikke lade dig kræve det på din realkreditansøgning.
Der er undtagelser. Hvis du for eksempel arbejder for den samme virksomhed, udfører det samme arbejde og har samme eller bedre indkomst, vil en ændring i din lønstruktur fra løn til hel eller delvis provision måske ikke skade dig.
I dag er det ikke ualmindeligt, at lønmodtagere fortsætter med at arbejde for samme virksomhed og bliver "konsulenter", det vil sige, at de er selvstændige, men tjener samme eller flere indtægter. Disse ansøgere kan formentlig komme uden om toårsreglen.
Realkreditlån med mindre end 3 måneders ansættelse
Et realkreditlån er sandsynligvis den største finansielle investering og forpligtelse, du nogensinde vil foretage. Når du tager dette store skridt, vil du gerne sikre dig, at du får den aftale, der passer til dig. Der er flere faktorer, der påvirker din berettigelse, det beløb, du kan låne og de tilbud, du bliver tilbudt, hvoraf en er din ansættelse. Hvis du overvejer at ansøge om et realkreditlån i Storbritannien, men også overvejer at søge et nyt job, så sørg for at læse videre for at se, hvordan det kan påvirke dig. Fra hvor længe du skal være i et job, før du får et britisk realkreditlån til konsekvenserne af kontraktændringer, svarer vi på alle dine brændende spørgsmål.
Når du gennemgår din ansøgning, vil de fleste långivere gerne se, at du har et solidt, stabilt job, før de tilbyder dig et realkreditlån. Det betyder, at det som en generel tommelfingerregel nok er bedst at udsætte din jobsøgning, indtil du har fået ordnet dit realkreditlån. Det vil ikke kun gøre det nemmere at ansøge, men det vil også give dig ro i sindet, at du ved præcis, hvor meget dine månedlige betalinger vil være, før du foretager ændringer, der kan påvirke din løn.
