Hvem indebærer afkastet på realkreditlånet?

Falder mit realkreditlån efter 5 år?

For de fleste af os betyder boligkøb at tage et realkreditlån. Det er et af de største lån, vi optager, så det er meget vigtigt at forstå, hvordan afdragene fungerer, og hvilke muligheder der er for at reducere dem.

Med et afdragslån består den månedlige ydelse af to forskellige dele. En del af det månedlige gebyr vil blive brugt til at reducere mængden af ​​restgælden, mens resten vil blive brugt til at dække renterne på den nævnte gæld.

Når du når slutningen af ​​dit realkreditlån, vil den hovedstol, du har lånt, blive tilbagebetalt, hvilket betyder, at realkreditlånet vil blive tilbagebetalt fuldt ud. Nedenstående tabel viser, hvordan renter og afdrag vil ændre sig over realkreditlånets løbetid.

Men ved udgangen af ​​de 25 år skal du være i stand til at tilbagebetale den hovedstol på £200.000, som du lånte i første omgang; hvis du ikke kan det, kan du blive nødt til at sælge ejendommen eller risikere at blive besat.

Lad os gå tilbage til vores tidligere eksempel på et 200.000-årigt 25 pund realkreditlån med en rente på 3%. Hvis du betaler 90 pund for meget om måneden, ville du betale gælden af ​​på kun 22 år, hvilket sparer dig for tre års rentebetalinger på lånet. Dette ville være en besparelse på £11.358.

Spærret pantbetalingsfordeling

Hvis du modtager visse ydelser og har problemer med at betale dit realkreditlån, kan du muligvis få hjælp fra det offentlige til at betale renterne på dit realkreditlån. Dette kaldes Mortgage Interest Assistance (SMI).

Da det hjælpemiddel, du har modtaget, nu er et lån, vil du blive pålagt renter. Jo længere tid du modtager støtte, jo flere renter vil du blive opkrævet. Disse renter beregnes dagligt og kan variere. Du kan dog ikke skifte mere end to gange om året.

Når huset er solgt, hvis der ikke er penge nok tilbage efter betaling af realkreditlånet til at tilbagebetale SMI-lånet, vil det resterende beløb blive annulleret. Og DWP vil anse lånet for at være fuldt tilbagebetalt.

Hvis du har problemer med at betale dit realkreditlån, så kontakt din långiver for at finde ud af, hvilken hjælp de kan tilbyde dig. Dette kan omfatte en kort betalings "ferie" eller udsættelse for at hjælpe dig igennem en midlertidig krise eller forlænget løbetid på dit realkreditlån.

Hvis du skal håndtere højere leveomkostninger, men ikke har ekstra penge, kan du finde ud af om yderligere indkomstkilder og den hjælp, der er til rådighed for at hjælpe dig med at administrere dine husstandsregninger og spare penge i vores guide At leve med en lav indkomst

Første rate af Santander-lånet

Et realkreditlån er en form for lån, der typisk bruges til at købe en bolig eller anden ejendom. Et realkreditlån giver långiver mulighed for at tage ejendommen i besiddelse, hvis du ikke tilbagebetaler lånet til tiden. Ejendommen er sikkerhed for lånet. Typisk er et realkreditlån et stort lån og betales af over mange år.

I et realkreditlån er du ansvarlig for at foretage regelmæssige betalinger til långiveren. Betalingerne dækker renterne på lånet plus en del af hovedstolen (lånets størrelse). Betalinger kan også omfatte ejendomsskatter, forsikringer og andre lignende udgifter.

Når du laver et realkreditlån, bruger långiver først det til at dække renter. Det, der er tilbage, går så til hovedstolen og i nogle tilfælde skatter og forsikringer. Først går der kun et lille beløb til hovedstolen, men lidt efter lidt går mere af betalingen til hovedstolen, indtil det er fuldt afregnet. Den del af ejendommen, der betales for - både udbetaling og afdrag på realkreditlån - kaldes boligens egenkapital.

Nøglen til at spare penge på dit realkreditlån er at betale hovedstolen så hurtigt som muligt. Hvis du kan foretage yderligere betalinger i henhold til vilkårene for dit realkreditlån, vil långiveren anvende dem direkte på hovedstolen. Ved at reducere hovedstolen kan du spare tusindvis eller endda titusindvis af dollars i renteudgifter. Men hvis du har gæld med en højere rente, såsom kreditkortgæld, eller andre investeringer, der kunne give et højere afkast, kan du være bedre stillet at bruge dine penge til disse ting, før du foretager ekstra betalinger på realkreditlån. .

Hvilken del af mit månedlige realkreditlån er renter?

Hvis du har problemer med at betale et andet realkreditlån eller andet lån i din ejendom, bør du søge råd hos en erfaren gældsrådgiver. Du kan få rådgivning på et Borgerservicekontor.

Reglerne siger, at realkreditinstituttet skal behandle dig retfærdigt og give dig en rimelig mulighed for at acceptere at betale restancen, hvis du er i stand til det. Du skal imødekomme enhver rimelig anmodning, du fremsætter om at ændre tidspunktet for eller måden at betale dit realkreditlån på. Hvis dit realkreditlån er optaget før oktober 2004, skal långiver overholde den kodeks, der eksisterede dengang.

Hvis du synes, din långiver har håndteret din sag dårligt, bør du drøfte det med din långiver. Hvis du vælger at indgive en formel klage, skal din långiver bekræfte modtagelsen af ​​din klage inden for 5 hverdage.

Hvis du uventet har mistet dit job eller din indkomst, så tjek for at se, om du har en beskyttelsesforsikring for realkreditlån. Du har muligvis købt en police, da du fik dit realkreditlån eller senere. Forsikringen må ikke tegnes af långiver.