Medlemmets første pant
Andet realkreditlån, almindeligvis kaldet juniorpant, er lån med sikkerhed i ejendom ud over det primære realkreditlån.[1][2] Afhængigt af hvornår det andet realkreditlån er opstået, kan lånet struktureres som et selvstændigt andet realkreditlån eller som et andet realkreditlån. piggyback andet realkreditlån[3] Mens et selvstændigt andet realkreditlån opstår efter det primære lån, opstår dem med en piggyback-lånstruktur samtidigt med det primære realkreditlån. [4] [5] [6] Med hensyn til metoden til tilbagetrækning af midler, kan sekundære realkreditlån organiseres som egenkapitallån eller boligkreditlinjer[7] Egenkapitallån Boligen ydes for det fulde beløb på det tidspunkt, hvor lånet ydes i modsætning til private equity-kreditlinjer, som giver ejeren adgang til et forudbestemt beløb, der tilbagebetales over afdragsperioden[8].
Afhængigt af lånetypen kan de rentesatser, der anvendes på det andet realkreditlån, være faste eller varierede i hele lånets løbetid[9]. Andet realkreditlån er generelt underlagt højere renter i forhold til det primære lån, fordi de udgør et højere risikoniveau for den anden panthaver.[10][11][12] I tilfælde af tvangsauktion, hvor låntageren misligholder lånet. ejendomslån, sælges den ejendom, der er brugt som sikkerhed for lånet, for at betale gælden på begge realkreditlån[10][13][14. [10] [13] [14] Da det andet pant har en underordnet ret til salg af ejendommen, modtager långiveren af det andet pant det resterende provenu, efter at det første pant er betalt fuldt ud, og derfor kan ikke tilbagebetales fuldt ud[15] Ud over løbende rentetilbagebetalinger pådrager låntagere forudgående omkostninger forbundet med låneoprettelse, ansøgning og evaluering[9] Gebyrer i forbindelse med behandling og tegning af det andet realkreditlån kaldes ansøgningsgebyret og etableringsgebyr, henholdsvis. Låntagere er også underlagt yderligere omkostninger, der opkræves af långiver, skønsmand og mægler[16].
Første direkte realkreditlån
Hver gang du betaler et realkreditlån, får du en lille del af egenkapitalen i din ejendom. Du ved sikkert allerede, at du kan bruge den kapital til at optage et lån. Men skal du refinansiere eller tage et nyt realkreditlån?
Lad os se mere detaljeret på forskellene mellem et andet realkreditlån og en refinansiering af realkreditlån. Vi sammenligner begge muligheder, ser på deres fordele og ulemper og hjælper dig med at beslutte, hvilken vej du skal tage.
Når du optager et nyt realkreditlån, låner du et engangsbeløb mod den egenkapital, du har i dit hjem. Du kan også vælge at låne pengene i rater gennem en kreditlinje, og om nødvendigt har du stadig mulighed for at refinansiere et andet realkreditlån.
Antag, at du misligholder dit hus, og det går på tvangsauktion. Den primære långiver får først sine penge tilbage, og hvad der er tilovers går til den sekundære långiver. Det betyder, at den sekundære långiver påtager sig mere risiko for dit lån; Derfor vil dit andet realkreditlån have en højere rente end dit hovedlån. Det er vigtigt, at du sørger for, at du har råd til begge betalinger. At miste dit job eller have økonomiske vanskeligheder kan betyde, at du er mere tilbøjelig til at miste dit hjem.
Første betaling af realkreditlån
Justin Pritchard, CFP, er betalingsrådgiver og ekspert i privatøkonomi. Dækker bank, lån, investeringer, realkreditlån og meget mere til The Balance. Han har en MBA fra University of Colorado og har arbejdet for kreditforeninger og store finansielle firmaer, ligesom han har skrevet om personlig økonomi i mere end to årtier.
Thomas J Catalano er CFP og registreret investeringsrådgiver i staten South Carolina, hvor han lancerede sit eget finansiel rådgivningsfirma i 2018. Thomas' baggrund giver ham ekspertise inden for en række områder, herunder investering, pensionering, forsikring og finansiel planlægning.
Et andet realkreditlån er en form for lån, der giver dig mulighed for at låne mod værdien af dit hjem. Dit hjem er et aktiv, og med tiden kan det aktiv vinde i værdi. Andet realkreditlån, som kan være boliglån (HELOC'er) eller boliglån, er en måde at bruge dette aktiv til andre projekter og mål uden at skulle sælge dit hjem.
Et andet realkreditlån er et lån, der bruger dit hjem som sikkerhed, svarende til det lån, du brugte til at købe dit hjem. Lånet er kendt som et andet realkreditlån, fordi dit købslån typisk er det første lån i kø til betaling, hvis dit hjem går på tvangsauktion.
Typer af det første realkreditlån
Første pant er begrænset til to tredjedele af ejendommens værdi. Det andet realkreditlån tjener derfor til at finansiere resten af kreditten, der overstiger det første realkreditlån. Banken finansierer maksimalt 80 % af ejendommens værdi, fordelt på to realkreditlån: Eksempel: Købesummen er 1.000.000 CHF og køber har 250.000 CHF (25%) i kapital. I dette tilfælde vil realkreditlånet være 75 %. Det betyder, at det første realkreditlån beløber sig til CHF 650.000 (65 %) og det andet pant beløber sig til CHF 100.000 (10%). Andet pant i detaljer
Den væsentligste forskel mellem første og andet realkreditlån ligger i afdragspligten. Det første realkreditlån har ingen løbetidsgrænse og skal ikke betales tilbage efter et fastsat antal år. Det andet realkreditlån inkluderer dog tilbagebetalingspligten Det andet realkreditlån skal tilbagebetales over en periode på 15 år eller ved opnåelse af pensionsalderen, alt efter hvad der kommer først Hvordan kan jeg betale mit realkreditlån?
