Når du tænker på at købe et hus, men du ikke har de fulde penge til at betale for det, er det første du tænker på at ansøge om en pant. Bankenheder evaluerer folks økonomiske status for at bestemme procentdelen af hjælp. Det Euribor er en af de vigtigste referencer i dag med stor relevans på et realkreditlån.
Euribor træder i kraft ved beregning af renten på realkreditlånet. Er han European Interbank Offer Rate, altså den pris, som europæiske banker låner penge til hinanden til. Ligesom folk og virksomheder går til banker, stiller de en låneanmodning til en anden bank og betaler deres renter.
Euribor-beregningen udføres dagligt ved hjælp af en metode, der bruger den største mængde information fra de reelle operationer udført af banker i forskellige løbetider. På grund af dets betydning, da det involverer enheder i eurozonen, påvirker det i høj grad et realkreditlån og kan justere det for at favorisere eller komplicere købet af et hjem.
Hvordan griber Euribor ind i et realkreditlån
At forstå hvordan Euribor påvirker et realkreditlån du skal vide, hvordan det fungerer. De vigtigste enheder, der er inkluderet i euroområdet, rapporterer om den interbankrente, der blev anvendt den foregående dag. Det Europæiske Institut for Pengemarkeder er ansvarlig for at beregne Euribor som følger:
- Fjern de øverste 15 % af data
- Slet de nederste 15 % af data
- På 70 % af de resterende data foretages beregningen og Euribor opnås
Det skal du nu tage højde for, når du ansøger om et realkreditlån, især når du skal vælge den rente, som det anmodede lån i banken vil veje.
- Permanent: en procentdel, der ikke ændrer sig
- Variabel: benchmark afhængig
- Blandet: kombinerer fast og variabel rente
Hvis beslutningen er en variabel rente, betyder det, at værdien af renten kun vil falde, hvis referenceindekset, i dette tilfælde Euribor, falder. Men hvis nævnte værdi stiger, vil det samme ske med renter. Selvom Euribor beregnes dagligt, er der referencer ugentligt, månedligt, kvartalsvis, månedligt og årligt. De to sidste er de mest brugte i realkreditlån.
Inden du beslutter dig for renten på et realkreditlån, er det meget nyttigt at reflektere over de scenarier, der kan opstå, og som kan påvirke økonomien på godt og ondt. Når det kommer til et stort lån, er det nødvendigt at stille spørgsmålstegn ved, hvordan man skal handle.
Dette referenceindeks bruges også til at beregne renten på syndikerede lån samt på variabelt forrentede gældsudstedelser og andre finansielle poster.
Hvad du skal huske på ved et realkreditlån
Da Euribor er det mest brugte indeks til at beregne revisioner i variable renter på realkreditlån, burde det ikke være mærkeligt at vide i dybden, hvad det betyder i din økonomi. Forholdet mellem Euribor og lån er ret tæt og bindende. I den forstand vil jeg præsentere dig for, hvad der er fordele og ulemper ved at vælge den variable rente.
1. Fordele ved Euribor
- Interesserne er lave: på dette tidspunkt vil alt afhænge af den økonomiske kontekst. Når realkreditlånet er genstand for ændringer i Euribor, i en økonomi med lave renter, vil den den månedlige afdrag på realkreditlån vil falde. Af samme grund er den månedlige værdi, der skal betales, lavere.
- Det har længere løbetid: en variabel rente giver mere fleksibilitet i løbetiden til at tilbagebetale lånet. Hvis du skal betale lavere månedlige ydelser, er dette en glimrende mulighed, uanset om løbetiden på realkreditlånet forlænges.
2. Ulemper ved Euribor
- Variabel rente: ulempen opstår, når værdien af referenceindekset har tendens til at stige. godt den værdien af afdragene kan stige.
- Så usikkerhed: ikke at vide det beløb, der vil blive betalt ved udløbet af realkreditlånet, er ikke let. Da disse er meget lange sigt, 10 år, for eksempel gør det det umuligt at forudse Euribors adfærd.
Det skal huskes, at renten revideres hvert halve år eller hvert år, afhængigt af udviklingen i det refererede indeks. Derfor kan afdrag på realkreditlån gå op eller ned. Pantet vil specificere, hvilken dato der tages for at opnå den officielle Euribor-værdi, der vil blive taget i betragtning ved gennemgang af afdragene.
Euribor i lyset af en økonomi i forandring
Euribor stiger og falder på grund af den indflydelse, den har på den, den europæiske økonomiske situation og beslutningerne Den Europæiske Centralbank. Disse faktorer påvirker direkte værdien af penge i banker, som værdien af dette indeks så afhænger af.
En anden faktor er mængden af penge, der cirkulerer på markederne. Hvis der er lidt, har værdien af Euribor en tendens til at stige, da det er underforstået, at penge er knappe. På deres side ser bankenheder den risiko, de står over for, når de låner penge til en anden bank. Hvis de fastslår, at risikoen er meget høj, stiger værdien af penge, og det samme sker med Euribor.
Udviklingen af Euribor er blevet påvirket af skiftende økonomi i Europa. I løbet af 2021 forblev indekset specifikt i negative værdier -0,502 %. I begyndelsen af 2022 steg det til -0,477 %, realkreditlån er dog blevet dyrere. Men eksperter siger, at det vil forblive lavt.
For at skabe større gennemsigtighed i lånetransaktioner begyndte Den Europæiske Centralbank at bruge et nyt benchmark kaldet €STR, kendt som Ester. Det sammenlignes ofte med Euribor, men hver enkelt spiller en anden rolle. Euribor bruges som reference for rente i rater af måneder eller et år, mens Ester afspejler prisen på én dags interbankoperationer.
Med alt dette er det mest tilrådelige for økonomisk sundhed at konsultere en specialist, før du ansøger om et realkreditlån. Professionel rådgivning kan få dig ud af tvivlen, og du vil være mere sikker på det skridt, du vil tage for at opnå dit drømmehus.
