Kahulugan sa maximum nga limitasyon sa pautang
Ang salog sa interest rate kay usa ka gikasabutan nga rate sa mas mubu nga range sa rates nga nalangkit sa usa ka variable rate loan product. Ang mga salog sa interest rate gigamit sa mga derivative nga kontrata ug mga kasabutan sa pautang. Sukwahi kini sa usa ka kisame sa rate sa interes (o cap).
Ang mga salog sa interest rate kasagarang gigamit sa merkado alang sa adjustable rate mortgages (ARMs). Kasagaran, kini nga minimum gidisenyo aron matabonan ang mga gasto nga may kalabotan sa pagproseso ug pagserbisyo sa pautang. Ang salog sa interest rate kasagaran anaa pinaagi sa pag-isyu sa usa ka ARM, tungod kay kini nagpugong sa mga interes sa pag-adjust ubos sa preset nga lebel.
Ang mga salog sa rate sa interes ug mga kisame sa rate sa interes mao ang mga lebel nga gigamit sa lainlaing mga partisipante sa merkado aron mabalda ang mga peligro nga may kalabotan sa mga produkto sa pautang nga naglutaw. Sa duha nga mga produkto, ang pumapalit sa kontrata nagtinguha nga makakuha usa ka bayad base sa usa ka negosasyon nga rate. Sa kaso sa usa ka salog sa interest rate, ang pumapalit sa usa ka kontrata sa salog sa interest rate mangayo og bayad kung ang naglutaw nga rate nahulog ubos sa salog sa kontrata. Kini nga pumapalit nagpalit og proteksyon batok sa pagkawala sa kita sa interes nga gibayad sa nanghulam kung ang naglutaw nga rate nahulog.
Kahulugan sa kisame sa tangke
Ang katuyoan niini nga artikulo mao ang pagpataas sa kahibalo sa publiko bahin sa mga clause sa liog tungod kay daghang mga naguol nga nangutang sa Espanya ang nagpadayon sa pag-abuso kaniadtong 2013 sa dihang gideklarar sa Korte Suprema sa Espanya nga wala sila.
Gihangyo ako nga mobalik sa hilisgutan sa Floor Clauses tungod sa bag-o nga mga desisyon sa Korte Suprema. Sa una nakong pagsulat bahin sa hilisgutan, kaniadtong 2009, wala’y kaso nga balaod. Mao nga gibati nako nga napugos sa pagsulat ug sa publiko nga gisaway kini nga mga clause sa pagpautang tungod sa pagkonsiderar niini nga abusado tungod sa ilang unilateralismo pabor sa mga nagpahulam. Usa sila ka aksidente nga naghulat nga mahitabo. Mao nga sa akong artikulo sa 10 Common Abusive Clauses sa Spanish Mortgage Loans gihatagan ko sila sa kadudahan nga dungog sa paglista una kanila. Imong gidugang ang mga clause sa SWAP.
Lima ka tuig ang milabay, ang mga sentensiya batok kanila usa ka adlaw-adlaw nga panghitabo nga dili na balita. Niadtong 2013, ang Korte Suprema sa Spain nagtukod og usa ka linya sa uniporme nga hurisprudensya sa maong butang, nga nagdeklara niini nga walay pulos ug walay pulos sa kinatibuk-an sukad sa Mayo 9, 2013.
Kahulugan sa maximum rate
Ang tibuok kinabuhi nga mga takup sa rate naglimite sa mga risgo nga nalangkit sa dagkong pagtaas sa interes sa tibuok kinabuhi sa utang alang sa nanghulam, apan makamugna og risgo sa interes alang sa nagpahulam kon ang mga presyo motaas og igo.
Adunay daghang mga lahi sa mga produkto sa pagpautang nga magamit sa merkado. Ang mga nanghulam adunay kapilian sa mga fixed-rate nga mga produkto, diin ang interest rate kanunay sa tibuok kinabuhi sa loan. Tungod kay ang rate mao ang makanunayon, ang mga tawo nga adunay fixed-rate nga mga utang mahimong magpaabut sa mga gasto nga nalangkit sa ilang mga utang. Sa kasukwahi, ang mga interest rate sa variable rate mortgages managlahi sa tibuok kinabuhi sa loan. Kini mao ang makanunayon sa panahon sa inisyal nga panahon, human nga kini adjust sa regular nga mga agwat hangtud nga ang loan mabayran.
Ang mga kondisyon sa usa ka ARM mortgage gipakita sa paghulagway sa produkto mismo. Pananglitan, ang 5/1 ARM nanginahanglan usa ka pirmi nga rate sa interes sa lima ka tuig, gisundan sa usa ka variable nga rate sa interes nga nag-reset matag 12 ka bulan. Ang mga nangutang kasagaran makapili tali sa 2-2-6 o 5-2-5 nga kinatas-an nga istruktura sa interest rate. Niini nga mga kinutlo, ang una nga numero nagtumong sa una nga pagtubo nga cap, ang ikaduha nga numero usa ka 12 ka bulan nga periodic growth cap, ug ang ikatulo nga numero usa ka lifetime cap.
Pilipinas Interest Rate Cap
Ang mga balaod sa usura nagdili sa mga nagpahulam sa pagpaningil sa mga nangutang og sobra ka taas nga interes sa mga pautang. Sa pagtukod sa Estados Unidos, gisagop sa mga kolonya ang mga balaod sa usura base sa modelo sa Ingles.
Ang mga takup sa rate sa interes makit-an sa mga variable rate nga pautang, diin ang rate gitugotan nga mag-usab-usab sa kinabuhi sa utang. Ang mga pautang sa variable rate mahimo usab nga maglakip sa mga kondisyon kung unsa kadali ang pagtaas sa interes sa kana nga labing taas nga lebel. Kining "limitado nga pagtaas" nga mga probisyon itakda nga halos sa gikusgon sa inflation.
Ang mga takup sa rate sa interes ug gilimitahan nga mga clause sa pagdugang labi nga mapuslanon sa mga nanghulam kung ang interes sa kasagaran motaas. Kung ang labing taas nga rate sa interes maabot sa wala pa moabut ang utang, ang nanghulam makahimo sa pagbayad sa ubos nga mga rate sa interes sa merkado alang sa usa ka taas nga panahon.
Kung gikonsiderar ang usa ka Adjustable Rate Mortgage (ARM), ang usa ka nanghulam mahimo nga makabayad sa utang sa mga rate sa interes nga epektibo sa panahon nga ang pagpautang gi-negosasyon. Bisan pa, kung ang mga rate sa interes mosaka nga walay limitasyon sa panahon sa kinabuhi sa pagpautang, kasagaran sa usa ka yugto sa 15 o 30 ka tuig, ang nanghulam mahimong dili makabayad sa utang.
