Mas maayo ba ang fixed o ang variable?
Agi og dugang sa pagpili gikan sa daghang mga matang sa mga produkto sa pagpautang, sama sa naandan o FHA, ikaw usab adunay mga kapilian kon bahin sa pagtakda sa interest rate aron sa paggasto sa imong balay. Sa kinatibuk-an nga pagsulti, adunay duha ka mga klase sa mga rate sa interes nga adunay daghang mga hinungdan sa kalainan alang sa parehas nga naayos ug mapaigoigo nga mga rate.
Ang giayo nagpasabut nga parehas ug luwas, samtang ang variable nagpasabut nga pagbag-o ug peligro. Kung nagplano ka nga magpabilin sa imong balay sa dugay nga panahon, panagsa ra nimo ikonsiderar ang usa ka pautang gawas sa usa ka fixed-rate nga utang sa balay. Kung lagmit mobalhin ka sulod sa pito ka tuig, unya ang usa ka adjustable-rate mortgage (ARM) makadaginot nimo og kwarta. Mga 12% sa tanan nga mga pautang sa balay mga ARM, o adjustable-rate nga mga utang.
Ang fixed rate loans kasagarang 1,5 porsyento nga mas taas kaysa variable o adjustable rate loans. (Ang mga termino nga variable rate mortgages ug variable rate mortgages nagpasabut sa parehas nga butang.) Uban sa usa ka ARM, ang rate nagpabilin nga gitakda sulod sa tulo, lima, o pito ka tuig ug mahimo’g i-adjust matag tuig. Pananglitan, kung kini usa ka lima ka tuig nga variable rate mortgage, kini nga loan gitawag nga 5/1ARM (lima ka tuig nga gitakda, dayon mapaigo sa matag anibersaryo sa loan).
Variable interest rate
Ang fixed-rate mortgages ug adjustable-rate mortgages (ARMs) mao ang duha ka nag-unang matang sa mga utang. Bisan kung ang merkado nagtanyag daghang mga lahi sa sulod niining duha ka mga kategorya, ang una nga lakang sa pagpamalit alang sa usa ka utang mao ang pagtino kung hain sa duha ka panguna nga mga tipo sa pautang ang labing angay sa imong mga panginahanglan.
Ang fixed-rate mortgage nagbayad ug fixed interest rate nga nagpabilin nga pareho sa tibuok kinabuhi sa loan. Bisan kung ang kantidad sa prinsipal ug interes nga gibayad matag bulan magkalainlain gikan sa pagbayad hangtod sa pagbayad, ang kinatibuk-ang bayad nagpabilin nga parehas, nga naghimo sa pagbadyet nga labi kadali alang sa mga tag-iya sa balay.
Ang mosunod nga partial amortization chart nagpakita kon sa unsang paagi ang mga kantidad alang sa prinsipal ug interes nausab sa tibuok kinabuhi sa utang. Niini nga pananglitan, ang termino sa pagpautang mao ang 30 ka tuig, ang prinsipal mao ang $100.000, ug ang interest rate mao ang 6%.
Ang nag-unang bentaha sa usa ka fixed-rate nga loan mao nga ang nanghulam gipanalipdan gikan sa kalit ug posibleng mahinungdanon nga pagtaas sa binuwan nga bayranan sa mortgage kon ang interes mosaka. Ang fixed-rate nga mga utang sayon sabton ug gamay ra ang kalainan gikan sa nagpahulam ngadto sa nagpahulam. Ang downside sa fixed-rate mortgages mao nga kung taas ang interest rate, mas lisud ang pagkuha og loan tungod kay ang bayad dili kaayo barato. Ang usa ka mortgage calculator mahimong magpakita kanimo sa epekto sa lainlaing mga bayranan sa imong binulan nga pagbayad.
Ang labing kaayo nga fixed rate mortgages
Ang pagsulay sa pagtagna sa mga rate sa interes sa mga pautang sa balay mahimo’g peligro nga negosyo, apan sa tinuud, ang tanan nga mga tag-iya sa balay nagbuhat niini, bisan kung sila adunay usa ka variable o fixed rate. Kung bag-o ka sa merkado o nabalaka nga ang mga rate sa interes mosaka dayon kaysa sa ulahi, ang pag-lock sa tanan o bahin sa imong utang mahimo’g usa ka maayong estratehiya.
Ang mga pautang sa balay nagdepende sa imong indibidwal nga mga kahimtang, pamatasan, ug motibasyon. Kung bag-o ka sa merkado ug dili komportable sa pagkuha sa mga risgo, mahimo nimong hunahunaon ang pagpili sa usa ka fixed rate nga pautang sa balay, sama sa gibuhat sa daghang mga bag-ong tigpamuhunan sa real estate sa unang pipila ka tuig sa ilang loan sa balay.
Kung mas luwas ka sa mga rate sa interes ug kontento ka nga mobayad parehas sa kadaghanan sa ubang mga nagpahulam (medyo pagsulti), ang usa ka adjustable rate nga pautang sa balay mahimong mas angay kanimo.
Ang fixed rate mortgage usa ka mortgage loan nga adunay opsyon nga i-lock (o "lock") ang interest rate sulod sa gitakdang yugto sa panahon (kasagaran tali sa usa ug lima ka tuig). Usa sa mga nag-unang bentaha mao ang seguridad sa cash flow. Pinaagi sa pagkahibalo sa eksakto kung unsa ang imong mga pagbayad, mahimo ka magplano ug magbadyet alang sa umaabot. Kini nga hinungdan sa kasagaran naghimo sa fixed-rate nga mga pautang sa balay nga popular kaayo sa mga tigpamuhunan sa unang duha ngadto sa tulo ka tuig nga pagpanag-iya sa usa ka kabtangan.
Mga bentaha ug disbentaha sa variable rate mortgage
Ang interest rate sa fixed-rate mortgage gitakda sa tibuok nga gidugayon sa mortgage. Ang mga pagbayad gitakda nang daan alang sa termino, nga naghatag kanimo sa seguridad sa pagkahibalo sa eksakto kung pila ang imong mga pagbayad sa tibuuk nga termino. Ang fixed-rate nga mga utang mahimong bukas (mahimong kanselahon bisan unsang orasa nga walay gasto sa pagkaguba) o sirado (ang gasto sa pagkaguba magamit kon kanselahon sa dili pa ang pagkahamtong).
Uban sa usa ka adjustable rate mortgage, ang mga pagbayad sa mortgage gitakda alang sa termino, bisan kung ang mga rate sa interes mahimong mag-usab-usab nianang panahona. Kung ang mga rate sa interes mahulog, labi pa nga bayad ang moadto sa pagkunhod sa prinsipal; kung mosaka ang rates, mas daghan ang bayad adto sa bayad sa interes. Ang variable rate nga mga utang mahimong bukas o sirado.
