Ang Euribor negatibo sa daghang mga tuig ug nabuak ang -0,5% nga babag sa daghang mga okasyon. Kini tungod sa kamatuoran nga adunay mga entidad nga kinahanglan nga 'mobayad' sa ilang mga kliyente tungod sa pagpahulam kanila og salapi. Bisan pa, ang mga adlaw sa kini nga anomaliya giihap tungod sa pagtaas sa dagan sa indeks diin ang 80% sa mga utang sa Espanya ang gitumong.
Ang interes sa variable mortgage, sa kinatibuk-an, gikalkulo pinaagi sa pagdugang sa usa ka differential (nga gitakda) ug ang Euribor. Uban sa naulahi sa negatibo ug sa kasaysayan nga ubos, nahibal-an niya ang kaso nga kini nga kantidad nahimong negatibo. Sa laing pagkasulti, ang bangko dili lamang wala magpabayad sa interes apan kinahanglan gayud nga mobayad niini.
Sa katapusan sa 2020 adunay usa ka maayo nga pagrepaso sa sektor sa pinansya nga ang tibuuk nga awtoridad nagpahimutang sa kaugalingon pabor sa pagbayad sa mga bangko aron mahibal-an ang mga kliyente sa mga pagkawala nga adunay negatibo nga interes. "Sa akong hunahuna ang regulasyon kinahanglan nga magamit sa kinatibuk-an. Kung wala’y ligal nga pagdili sa bisan unsang nasud o nasyonal nga awtoridad, ang kontrata himuon sama sa gipaabut. Kung moadto sila (ang interes sa mga pautang sa mortgage) sa negatibo nga teritoryo, maayo, kini ang gitukod sa kontrata ug kung unsa ang kinahanglan tahuron, ”miingon si José Manuel Campa, presidente sa European Banking Authority (EBA, alang sa acronym niini sa English). .
Ebolusyon sa 12 ka bulan nga Euribor
Sa porsyento (%)
Provisional average, hangtod sa Biyernes
Marso 25
Ebolusyon sa Euribor
sa 12 bulan
Sa porsyento (%)
interim nga media,
hangtod sa Biyernes Marso 25
Gidepensahan dayon sa mga entidad ang ilang kaugalingon ug nagdumili sa paggamit niini sa tanan nga mga kaso tungod kay giisip nila nga supak kini sa kinaiya sa kontrata sa pautang mismo. Dugang pa, kini nga ligal nga debate mahimo ra matuman sa mga kredito sa wala pa ang bag-ong balaod sa pagpautang sa 2019.
Busa, sama sa gipadayag sa ABC, adunay mga entidad nga nagsunod na sa plano sa presidente sa EBA. Kini ang kaso sa Bankinter, diin adunay daghang mga kaso diin ang bangko 'nagbayad' sa kustomer sa pagpahulam kaniya og salapi.
Ang mga pangagpas nga nakit-an mao ang mahitungod sa variable-rate ug gitawag nga multi-currency mortgages, nga mao, sila mahimong denominated sa bisan unsa nga gibahin nga mga rate nga gikasabutan sa kontrata, usa ka hangyo gikan sa mortgagee, ug usbon ang currency sumala sa ilang gusto.
Kini nga mga utang nga diin ang kliyente 'nag-charge' orihinal nga denominado sa langyaw nga mga kwarta, sama sa pound, yen, dolyar ... euro. Sa dihang ubos sa European currency, ang differential nga gigamit dili igo aron mabuntog ang negatibo nga estadistika sa Euribor.
Didto Bankinter -ug usab sa uban nga pinansyal nga institusyon-nagsugod sa pagbayad sa negatibo nga interes sa pipila sa iyang mga mortgagees, human sa mutual negosasyon. Apan wala kana gihubad sa bangko nga nag-subscribe sa usa ka kan-anan sa account sa kustomer nga gipangutana. Ang gipili nga pormula mao ang pagdugang niini sa kapital nga gi-amortize matag bulan sa loan. Usa ka pananglitan: kung ang tiggamit mibayad sa binulan nga bayronon nga 1.000 euros, ang Bankinter nag-amortize sa 1.030 euros. Ang 30 euro nga kalainan tali sa duha ka kantidad makita sa imong mga resibo isip interes nga adunay negatibo nga timaan.
Kini nga sitwasyon diin nagkantidad og kwarta ang bangko sa paghatag og kredito kinahanglan nga matapos sa ebolusyon sa Euribor. Kung itandi sa -0.502% nga nakab-ot sa 12 ka bulan nga index sa miaging Disyembre, karon ang average sa bulan sa Marso kay -0.266%… ug foisendo. Kaniadtong Biyernes, Marso 25, nakaabot kini sa -0.142% ug kung magpadayon kini nga uso, makaabot na kini sa mga positibo nga kantidad sa pipila ka bulan.
Niadtong panahona, sa dihang ang indeks anaa sa ingon nga negatibo nga mga bili, posible nga ang interes negatibo sa mga utang nga adunay ubos kaayo nga spreads, ubos sa 0,5%.
Bisan pa, sa senaryo karon sa nahisgutan nga mga numero ug bisan nagpunting sa positibo nga datos, dili kalikayan nga ang tanan nga mga kliyente matapos sa kini nga anomaliya sa negatibo nga pagpautang mao nga wala’y kalainan nga ubos kaayo nga mahimong mas ubos kaysa sa Euribor sa mga kondisyon. diin kini naglihok karon.
Pagbag-o sa mga Istratehiya
Busa, ang pagtaas sa Euribor dili lamang nagdala sa pagtapos sa negatibo nga mga utang, apan usab usa ka pagbag-o sa komersyal nga estratehiya sa mga bangko.
Hangtod karon, ang mga fixed mortgage gi-promote tungod kay kini ang bugtong paagi sa paggarantiya sa usa ka minimum nga interes samtang ang Euribor nagpadayon sa pagkahulog. Ang mga presyo niini nga matang sa produkto mius-os pa sa ubos sa 1%.
Karon nga ang indeks nagpunting na sa pagsulod sa berde, ang bangko mikuha sa higayon nga ibalik ang tanyag niini. Nagsugod na sila sa pagsilot sa fixed rate -bisan barato pa kini kon itandi sa nangaging mga panahon-ug sa pagpasiugda sa variable rate, naglaum nga kini makahatag kanila og mas dako nga kita sa ekonomiya. Niini nga pagsabut, ang Banco Santander, Bankinter, BBVA, Ibercaja ... milihok na isip tubag sa pagtaas sa Euribor. Giayo nila kini pinaagi sa pagdugang sa gasto sa mga pautang, pagkunhod sa mga variable, o pareho sa parehas nga oras depende kung unsang mga kaso.
