Què són les comissions dobertura del préstec?
En refinançar una hipoteca per obtenir un tipus dinterès més baix o unes condicions de préstec més favorables, en realitat el que es fa és demanar un nou préstec i utilitzar els diners per pagar el préstec hipotecari existent. En general, es poden aplicar les mateixes deduccions fiscals quan es refinança una hipoteca que quan es contracta una hipoteca per comprar una casa.
Amb qualsevol hipoteca -original o refinançada- la deducció fiscal més gran sol ser l'interès que paga pel préstec. En general, els interessos de la hipoteca són deduïbles dels impostos, cosa que significa que els pots restar dels teus ingressos, si es compleix el següent:
Quan utilitzeu TurboTax, us ajudarà a decidir quina opció -la deducció per elements o la deducció estàndard- us estalviarà més diners. Al final de l'any, el vostre prestador hipotecari us envia una declaració, anomenada formulari 1098, en què s'explica quant ha pagat en interessos durant l'any.
Si va pagar «punts» quan va refinançar la hipoteca, és possible que els pugui deduir. Els punts són interessos pagats per endavant; els pagues per avançat per obtenir un tipus dinterès més baix durant el període en què estàs pagant el préstec. Un punt equival a l'1% de l'import del préstec, per tant, si pagues 2 punts per un préstec de 100.000 dòlars, per exemple, hauràs pagat 2.000 dòlars. Els punts reben de vegades altres noms, com:
Podeu reclamar les despeses de liquidació en els vostres impostos?
(a) Taxes en el moment del tancament. El creditor hipotecari pot cobrar, ja sigui en efectiu en el moment del tancament oa través d'un pagament inicial en virtut de la hipoteca, els càrrecs i taxes següents incorreguts en relació amb l'origen, la tramitació i el tancament del préstec hipotecari:
(b) Comissió dadministració de reparacions. Si la propietat requereix reparacions després del tancament per complir els requisits de la FHA, el creditor hipotecari podrà cobrar una taxa per cada succés com a compensació per les tasques administratives relacionades amb els treballs de reparació de conformitat amb § 206.47(c) i (d ), que no excedirà del major dels percentatges següents: un i mig per cent de la quantitat avançada per a les reparacions o cinquanta dòlars. El creditor hipotecari cobrarà la taxa de reparació afegint-la al saldo pendent del préstec.
Les comissions d'obertura d'un préstec per a una empresa són deduïbles?
En finançar el préstec hipotecari, un prestador hipotecari fa un judici sobre les seves qualificacions abans d'assumir un risc calculat. A canvi de concedir una hipoteca per comprar o refinançar un habitatge, els prestadors cobren una sèrie de comissions per poder guanyar diners i oferir més finançament d'habitatges a altres persones. Una daquestes comissions és la comissió dobertura de la hipoteca.
En aquest post, repassarem la comissió dobertura, com calcular-la i quan es paga. També parlarem de per què existeixen, de si tots els prestadors tenen comissions d'obertura i algunes de les coses en què cal fixar-se quan es comparen els costos que cobren diversos prestadors.
La comissió dobertura duna hipoteca és una comissió que cobra el prestador a canvi de tramitar un préstec. Sol oscil·lar entre el 0,5 i l'1% de l'import total del préstec. També veureu altres despeses d'obertura a la vostra Estimació de Préstec i Divulgació de Tancament si hi ha punts d'interès prepagats associats a l'obtenció d'un tipus d'interès concret.
També anomenats punts hipotecaris o punts de descompte, els punts dinterès prepagats són punts que es paguen a canvi dobtenir un tipus dinterès més baix. Un punt equival a l'1% de l'import del préstec, però podeu comprar els punts en increments de fins al 0,125%.
La comissió de subscripció és deduïble d'impostos
Alguns prestadors divideixen aquesta comissió en una comissió de tramitació (el cost de rebre la seva sol·licitud i reunir la documentació) i una comissió de subscripció (el cost que algú examini la seva sol·licitud i determini si compleix els requisits). Per altres, es tracta d'una sola comissió.
Potser penses que un prestador guanya diners amb els interessos que es cobren amb cada pagament mensual, però cada cop és menys així. La majoria de les hipoteques es venen poc després del tancament a un dels principals inversors hipotecaris, com Freddie Mac i Fannie Mae, que després les posa a disposició al mercat de bons. Això proporciona una fàcil liquiditat en lloc que els prestadors hagin d'esperar 30 anys perquè el préstec es cancel·li.
Les comissions d'obertura solen estar destinades a cobrir una sèrie de despeses diverses del prestador, com ara la tramitació de la sol·licitud de préstec, el cost de la subscripció del préstec, que implica la verificació de tot, des dels ingressos i els actius fins a l'historial laboral, i la preparació de la documentació de la hipoteca.
Una cosa important que cal tenir en compte és que a la mateixa zona on veureu la comissió d'obertura, també podeu veure un càrrec per punts de descompte hipotecari. Un punt d'interès prepagat equival a l'1% de l'import del préstec, però es poden comprar en increments fins al 0,125%. Aquests punts es paguen a canvi d‟un tipus d‟interès més baix.
