Hoće li se moja hipoteka smanjiti nakon 5 godina?
Za većinu nas kupovina kuće znači uzimanje hipoteke. To je jedan od najvećih kredita koje uzimamo, pa je vrlo važno razumjeti kako funkcioniraju naknade i koje su mogućnosti za njihovo smanjenje.
Kod amortizacione hipoteke, mjesečno plaćanje se sastoji od dva različita dijela. Dio mjesečne naknade koristit će se za smanjenje obima neizmirenog duga, dok će ostatak biti iskorišten za pokriće kamate na navedeni dug.
Kada dođete do kraja roka hipoteke, glavnica koju ste pozajmili će biti otplaćena, što znači da će hipoteka biti otplaćena u potpunosti. Sljedeća tabela pokazuje kako će se kamata i otplata glavnice mijenjati tokom trajanja hipoteke.
Međutim, na kraju 25 godina, moraćete da budete u mogućnosti da otplatite 200.000 funti glavnice koju ste prvo pozajmili; ako ne možete, možda ćete morati prodati imovinu ili se suočiti s rizikom povrata.
Vratimo se na naš prethodni primjer 200.000-godišnje hipoteke od 25 funti sa kamatnom stopom od 3%. Ako plaćate 90 funti mjesečno previše, otplatili biste dug za samo 22 godine, štedeći vam tri godine otplate kamata na kredit. Ovo bi bila ušteda od £11.358.
Raspad isplate hipotekarnog depozita
Ako primate određene beneficije i imate problema s plaćanjem hipoteke, možda ćete moći dobiti pomoć od vlade da platite kamatu na hipoteku. To se zove pomoć pri kamati na hipotekarne kredite (SMI).
Pošto je pomoć koju ste primili sada zajam, biće vam naplaćena kamata. Što duže primate pomoć, to će vam biti naplaćena veća kamata. Ove kamate se obračunavaju dnevno i mogu varirati. Međutim, ne možete promijeniti više od dva puta godišnje.
Kada se kuća proda, ako nakon plaćanja hipoteke ne ostane dovoljno novca za otplatu SMI kredita, preostali iznos će biti poništen. A DWP će smatrati da je kredit u potpunosti otplaćen.
Ako imate problema s plaćanjem hipoteke, kontaktirajte svog zajmodavca kako biste saznali kakvu pomoć vam mogu ponuditi. To može uključivati kratak "godišnji odmor" ili odgodu plaćanja kako bi vam pomogli da prebrodite privremenu krizu ili produženi rok za hipoteku.
Ako morate da se nosite sa većim troškovima života, ali nemate viška novca, saznajte više o izvorima dodatnih prihoda i pomoći koja vam je na raspolaganju koja će vam pomoći da upravljate svojim kućnim računima i uštedite novac u našem vodiču Živeti s niskim primanjima
Prva rata hipoteke Santander
Hipoteka je vrsta kredita koji se obično koristi za kupovinu kuće ili druge imovine. Hipoteka omogućava zajmodavcu da preuzme imovinu ako ne vratite zajam na vrijeme. Imovina je kolateral za kredit. Tipično, hipoteka je veliki zajam i otplaćuje se dugi niz godina.
Kod hipoteke, vi ste odgovorni za redovna plaćanja zajmodavcu. Isplate pokrivaju kamatu na kredit plus dio glavnice (iznos kredita). Plaćanja takođe mogu uključivati poreze na imovinu, osiguranje i druge slične troškove.
Kada uplatite hipoteku, zajmodavac je prvo koristi za pokrivanje kamata. Ono što preostane onda ide za glavnicu i, u nekim slučajevima, poreze i osiguranje. Isprva, samo mali iznos ide glavnici, ali malo po malo, sve veći dio plaćanja ide prema glavnici dok se u potpunosti ne izmiri. Dio imovine koji se plaća – i učešće i otplate hipoteke – naziva se vlasnički kapital kuće.
Ključ za uštedu novca na hipoteci je otplata glavnice što je prije moguće. Ako možete izvršiti dodatna plaćanja prema uslovima vaše hipoteke, zajmodavac će ih primijeniti direktno na glavnicu. Smanjenjem glavnice možete uštedjeti hiljade, pa čak i desetine hiljada dolara na kamati. Ali ako imate dug s višim kamatama, kao što je dug kreditne kartice, ili druga ulaganja koja bi mogla donijeti veći povrat, možda bi vam bilo bolje da svoj novac iskoristite za te stvari prije nego što izvršite bilo kakvu dodatnu isplatu hipoteke. .
Koji dio moje mjesečne isplate hipoteke je kamata?
Ako imate problema s plaćanjem druge hipoteke ili drugog kredita za svoju imovinu, trebali biste potražiti savjet od iskusnog savjetnika za dug. Savjete možete dobiti u uredu Citizen Service.
Pravila kažu da se hipotekarni zajmodavac mora ponašati pošteno prema vama i dati vam razumnu priliku da pristanete na plaćanje zaostalih obaveza, ako ste u poziciji da to učinite. Morate udovoljiti svakom razumnom zahtjevu koji podnesete za promjenu vremena ili načina plaćanja hipoteke. Ako je vaša hipoteka podignuta prije oktobra 2004., zajmodavac se mora pridržavati kodeksa koji je tada postojao.
Ako mislite da je vaš zajmodavac loše riješio vaš slučaj, trebali biste o tome razgovarati sa svojim zajmodavcem. Ako odlučite da podnesete zvaničnu žalbu, vaš zajmodavac mora potvrditi prijem vaše žalbe u roku od 5 radnih dana.
Ako ste neočekivano ostali bez posla ili prihoda, provjerite da li imate osiguranje od plaćanja hipoteke. Možda ste kupili polisu kada ste dobili hipoteku ili kasnije. Zajmodavac ne može sklopiti osiguranje.
