যিনি 40 বছরের বন্ধক রাখেন
যেহেতু মর্টগেজ মার্কেট রিভিউ (এমএমআর) 2014 সালে চালু করা হয়েছিল, বন্ধকের জন্য আবেদন করা কারো কারো জন্য আরও কঠিন হতে পারে: ঋণদাতাদের সামর্থ্যের মূল্যায়ন করতে হবে এবং বয়স সহ বেশ কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করতে হবে।
লক্ষ্য হল নিশ্চিত করা যে যারা অবসর নিচ্ছেন তাদের উপর অসাধ্য ঋণ নেই। যেহেতু লোকেদের আয় কমে যাওয়ার প্রবণতা থাকে যখন তারা কাজ করা বন্ধ করে দেয় এবং তাদের পেনশন সংগ্রহ করে, তাই ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা প্রবিধানগুলি ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতাদের তার আগে বন্ধক পরিশোধ করতে উত্সাহিত করে। যাইহোক, এটি সর্বদা সম্ভব হয় না বা সবার জন্য কাজ করে, এবং কিছু ঋণদাতা বন্ধকী পরিশোধের জন্য সর্বোচ্চ বয়স সীমা নির্ধারণ করে এটিকে আরও বাড়িয়ে তোলে। সাধারণত, এই বয়স সীমা 70 বা 75, অনেক বয়স্ক ঋণগ্রহীতাদের কাছে কিছু বিকল্প আছে।
এই বয়স সীমাগুলির একটি গৌণ প্রভাব হল যে শর্তগুলি সংক্ষিপ্ত করা হয়েছে, অর্থাৎ, তাদের দ্রুত অর্থ প্রদান করতে হবে। এবং এর অর্থ হল মাসিক ফি বেশি, যা তাদের অসহনীয় করে তুলতে পারে। RMM-এর ইতিবাচক উদ্দেশ্য থাকা সত্ত্বেও এটি বয়স বৈষম্যের অভিযোগের দিকে পরিচালিত করেছে।
মে 2018-এ, Aldermore একটি বন্ধকী চালু করেছে আপনার 99 বছর বয়স পর্যন্ত #JusticeFor100yearoldmortgagepayers থাকতে পারে। একই মাসে, ফ্যামিলি বিল্ডিং সোসাইটি মেয়াদ শেষে তার সর্বোচ্চ বয়স বাড়িয়ে 95 বছর করেছে। অন্যরা, প্রধানত বন্ধকী কোম্পানি, সম্পূর্ণভাবে সর্বোচ্চ বয়স বাদ দিয়েছে। যাইহোক, কিছু উচ্চ রাস্তার ঋণদাতারা এখনও 70 বা 75 এর বয়স সীমার উপর জোর দিয়ে থাকেন, কিন্তু এখন বয়স্ক ঋণগ্রহীতাদের জন্য আরও নমনীয়তা রয়েছে, কারণ নেশনওয়াইড এবং হ্যালিফ্যাক্স বয়স সীমা 80-এ বাড়িয়েছে।
UK বন্ধকী বয়স সীমা
একটি বন্ধকী প্রায়শই একটি বাড়ি কেনার একটি প্রয়োজনীয় অংশ, তবে আপনি কী অর্থ প্রদান করছেন এবং আপনি আসলে কী সামর্থ্য রাখতে পারেন তা বোঝা কঠিন হতে পারে। একটি মর্টগেজ ক্যালকুলেটর ক্রয় মূল্য, ডাউন পেমেন্ট, সুদের হার এবং অন্যান্য মাসিক বাড়ির মালিকের খরচের উপর ভিত্তি করে ঋণগ্রহীতাদের তাদের মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট অনুমান করতে সাহায্য করতে পারে।
1. বাড়ির মূল্য এবং প্রাথমিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ লিখুন৷ স্ক্রিনের বাম দিকে আপনি যে বাড়িটি কিনতে চান তার মোট ক্রয় মূল্য যোগ করে শুরু করুন। আপনার মনে একটি নির্দিষ্ট বাড়ি না থাকলে, আপনি কতটা বাড়ি সামর্থ্য করতে পারেন তা দেখতে এই চিত্রটি দিয়ে পরীক্ষা করতে পারেন। একইভাবে, আপনি যদি একটি বাড়িতে একটি অফার করার কথা ভাবছেন, তাহলে এই ক্যালকুলেটরটি আপনি কতটা অফার করতে পারেন তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে৷ এর পরে, আপনি যে ডাউন পেমেন্ট করতে চান তা যোগ করুন, হয় ক্রয় মূল্যের শতাংশ বা একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ হিসাবে।
2. সুদের হার লিখুন। আপনি যদি ইতিমধ্যে একটি ঋণের জন্য অনুসন্ধান করে থাকেন এবং সুদের হারের একটি সিরিজ অফার করে থাকেন, তাহলে বাম দিকে সুদের হার বাক্সে সেই মানগুলির মধ্যে একটি লিখুন। আপনি যদি এখনও সুদের হার না পেয়ে থাকেন, তাহলে আপনি একটি প্রারম্ভিক বিন্দু হিসাবে বর্তমান গড় বন্ধকী হার লিখতে পারেন।
কত বছর বয়সে আমি বন্ধক পেতে পারি?
একটি বন্ধকের জন্য গড় পরিশোধের মেয়াদ হল 25 বছর। কিন্তু মর্টগেজ ব্রোকার L&C মর্টগেজ-এর একটি সমীক্ষা অনুসারে, 31 থেকে 35-এর মধ্যে 2005 থেকে 2015 বছরের বন্ধক নেওয়া প্রথমবার ক্রেতার সংখ্যা দ্বিগুণ হয়েছে।
ধরা যাক আপনি 250.000% হারে একটি £3 সম্পত্তি কিনছেন এবং আপনার 30% আমানত রয়েছে। 175.000 বছরে £25 ধার করলে আপনার মাসে £830 খরচ হবে। যদি আরও পাঁচ বছর যোগ করা হয়, তাহলে মাসিক অর্থপ্রদান 738 পাউন্ডে হ্রাস পাবে, যখন 35 বছরের বন্ধকীতে মাসে মাত্র 673 পাউন্ড খরচ হবে। এটি প্রতি বছর 1.104 পাউন্ড বা 1.884 পাউন্ড কম।
যাইহোক, আপনি অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে পারেন কিনা তা দেখার জন্য বন্ধকী চুক্তিটি পরীক্ষা করা মূল্যবান। যদি আপনার অর্থ বৃদ্ধি বা অপ্রতুলতা থাকে তবে জরিমানা ছাড়াই এটি করতে সক্ষম হওয়া আপনাকে আরও নমনীয়তা দেয়। সময় কঠিন হলে আপনি চুক্তির পরিমাণও দিতে পারেন।
এটি সম্পর্কে চিন্তা করা মূল্যবান, কারণ আপনি আপনার বন্ধকীতে স্ট্যান্ডার্ড মাসিক পরিমাণের উপরে এবং তার উপরে রাখলে তা বন্ধকের সামগ্রিক দৈর্ঘ্যকে ছোট করবে, বন্ধকের জীবনের উপর আপনার অতিরিক্ত সুদ সঞ্চয় করবে।
বন্ধকী বয়স সীমা 35 বছর
একটি বন্ধকের জন্য গড় পরিশোধের মেয়াদ হল 25 বছর। কিন্তু মর্টগেজ ব্রোকার L&C মর্টগেজ-এর একটি সমীক্ষা অনুসারে, 31 থেকে 35-এর মধ্যে 2005 থেকে 2015 বছরের বন্ধক নেওয়া প্রথমবার ক্রেতার সংখ্যা দ্বিগুণ হয়েছে।
ধরা যাক আপনি 250.000% হারে একটি £3 সম্পত্তি কিনছেন এবং আপনার 30% আমানত রয়েছে। 175.000 বছরে £25 ধার করলে আপনার মাসে £830 খরচ হবে। যদি আরও পাঁচ বছর যোগ করা হয়, তাহলে মাসিক অর্থপ্রদান 738 পাউন্ডে হ্রাস পাবে, যখন 35 বছরের বন্ধকীতে মাসে মাত্র 673 পাউন্ড খরচ হবে। এটি প্রতি বছর 1.104 পাউন্ড বা 1.884 পাউন্ড কম।
যাইহোক, আপনি অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে পারেন কিনা তা দেখার জন্য বন্ধকী চুক্তিটি পরীক্ষা করা মূল্যবান। যদি আপনার অর্থ বৃদ্ধি বা অপ্রতুলতা থাকে তবে জরিমানা ছাড়াই এটি করতে সক্ষম হওয়া আপনাকে আরও নমনীয়তা দেয়। সময় কঠিন হলে আপনি চুক্তির পরিমাণও দিতে পারেন।
এটি সম্পর্কে চিন্তা করা মূল্যবান, কারণ আপনি আপনার বন্ধকীতে স্ট্যান্ডার্ড মাসিক পরিমাণের উপরে এবং তার উপরে রাখলে তা বন্ধকের সামগ্রিক দৈর্ঘ্যকে ছোট করবে, বন্ধকের জীবনের উপর আপনার অতিরিক্ত সুদ সঞ্চয় করবে।
