Una lamentable situación que muchos están viviendo ahora mismo es no poder pagar su hipoteca y por lo tanto, es frecuente buscar alternativas para hacer frente a este tipo de deudas. Una de las mejores soluciones es la dación en pago, pero esta no es muy fácil de conseguir en España. Si quieres saber cuáles con los requisitos para solicitarla y como hacerlo, quédate con nosotros.
A continuación te expondremos todo lo que debes saber para conseguir la dación en pago. Aprende que es, que se requiere para conseguirla, los pasos que debes seguir y otros detalles importantes.
¿Qué es la dación en pago?
Para conocer cómo proceder primero que nada debes saber que es la dación en pago, la cual se trata de entregar la vivienda al banco con el fin de cancelar total o parcialmente la deuda hipotecaria. Es decir que se ejecuta una transmisión del dominio a los acreedores de la deuda en compensación.
Este proceso se rige por la información plasmada en el Real Decreto Ley 6/2012, que cubre las medidas urgentes de protección para los deudores hipotecarios. Este proceso no te permitirá recuperar el dinero abonado a la deuda, pero si te libra de los pagos pendientes, los intereses de demora y las comisiones de impago.
¿Cuáles son los requisitos para obtener una dación en pago?
Para poder solicitar una dación en pago debes cumplir con algunos requisitos, los cuales han sido ampliados recientemente en comparación con la anterior ley hipotecaria.
Quizás debes saber que anteriormente solo podían ejecutar este proceso aquellos que lo habían acordado con el banco desde un principio, pero esto no era frecuente, ya que a los bancos les conviene la ejecución hipotecaria.
Actualmente, se requiere que el deudor sea considerado de buena fe. Los pagos retrasados deben ser por actos involuntarios y además debe cumplir con los siguientes requisitos:
- El inmueble hipotecado no debe superar los siguientes valores de compra/venta según los habitantes del municipio. Para un lugar con más de 1 millón de habitantes el valor establecido es de 200 mil €, entre 500 mil y 1 millón de habitantes es de 180 mil €, con 100 mil y 500 mil habitantes es de 150 mil € y con menos de 500 habitantes es de 120 mil €.
- Además el préstamo hipotecario debe estar sobre la vivienda habitual.
- No debe percibir rentas o actividades económicas ninguno de los miembros de la unidad familiar. Tampoco deben tener otros bienes o derechos patrimoniales que permitan hacer frente a la deuda.
- El monto de la deuda que resta debe ser superior al 60% de los ingresos netos de la unidad familiar.
- Además el préstamo hipotecario debe haber sido obtenido para comprar la vivienda habitual y debe ser la única que se posea.
- No se puede tener garantías reales en garantía.
- Los cotitulares deben cumplir con los requisitos anteriores.
¿Cómo conseguir una dación en pago?
Si ya cumples con los requisitos antes mencionados, para conseguir la dación en pago debes averiguar si el banco toma en cuenta el código de buenas prácticas bancarias, si no es el caso no podrás hacer la solicitud.
El banco te ofrecerá un cambio de condiciones de tu hipoteca, lo cual te convendrá al mejorar tus posibilidades y quizás no será necesario acogerse a la dación en pago. Se puede tomar en cuenta la carencia de capital durante 4 años, ampliar el plazo de la hipoteca y reducir el tipo de interés.
También puedes pedirle al banco una quita o reducción del montante de tu deuda. El banco te ofrecerá algunas alternativas y debes evaluar si puedes pagar. Si no puedes hacerlo, podrás acogerte a la dación en pago.
¿Cuáles son los plazos de entrega?
Estos periodos de tiempo varían según varios parámetros. Todo comienza con tu solicitud como afectado, luego un gestor de deudas comenzará a proponer una nueva financiación al banco, en este proceso pueden pasar de 3 a 6 meses.
Toma en cuenta que durante este periodo de tiempo se irán sumando los intereses de demora y comisiones por impago. Pero si recibes una dación en pago, los intereses no serán cobrados.
