Недостатъци на анулирането на ипотеката в Обединеното кралство
Ако сте като повечето хора, изплащането на ипотеката си и влизането в пенсионна система без дългове звучи доста привлекателно. Това е значително постижение и означава край на значителен месечен разход. Въпреки това, за някои собственици на жилища, тяхното финансово състояние и цели може да изискват запазване на ипотеката, докато се погрижат за други приоритети.
В идеалния случай бихте постигнали целта си чрез редовни плащания. Въпреки това, ако трябва да използвате еднократна сума, за да изплатите ипотеката си, опитайте първо да използвате облагаеми сметки вместо пенсионни спестявания. „Ако теглите пари от 401(k) или IRA преди навършване на 59½, вероятно ще плащате редовен данък върху доходите – плюс неустойка – което значително ще компенсира всички спестявания от лихвите по ипотеката“, казва Роб.
Ако ипотеката ви няма неустойка за предсрочно плащане, алтернатива на пълното плащане е да намалите главницата. За да направите това, можете да извършвате допълнително плащане по главницата всеки месец или да изпратите частична еднократна сума. Тази тактика може да спести значителна сума лихви и да съкрати живота на заема, като същевременно поддържа диверсификация и ликвидност. Но избягвайте да бъдете твърде агресивни по отношение на това, за да не компрометирате другите си приоритети за спестяване и харчене.
Инвестирайте или платете ипотеката
Ако можете да си позволите да изплатите ипотеката си предсрочно, ще спестите малко пари от лихвите по заема си. Всъщност, ако се отървете от жилищния си заем само година или две по-рано, може да ви спести стотици или дори хиляди долари. Но ако мислите да приложите този подход, ще трябва да помислите дали има неустойка за предплащане, наред с други потенциални проблеми. Ето пет грешки, които трябва да избягвате, когато плащате ипотеката си предсрочно. Финансов съветник може да ви помогне да определите вашите нужди и цели за ипотека.
Много собственици биха искали да притежават домовете си и да не се притесняват за месечните ипотечни плащания. Така че за някои хора може да си струва да проучат идеята за изплащане на ипотеката си по-рано. Това ще ви позволи да намалите размера на лихвите, които ще плащате за срока на заема, като същевременно ще ви даде шанс да станете пълноправен собственик на жилището по-рано от очакваното.
Има няколко различни метода за предплащане. Най-лесният метод е просто да направите допълнителни плащания извън нормалните си месечни плащания. Докато този маршрут не води до допълнителни такси от вашия кредитор, можете да изпращате 13 чека всяка година вместо 12 (или онлайн еквивалент на това). Можете също да увеличите месечното си плащане. Ако плащате повече всеки месец, ще изплатите целия заем по-рано от очакваното.
Изплатете ипотеката или инвестирайте
Ако сте като повечето хора, изплащането на ипотеката си и влизането в пенсионна система без дългове звучи доста привлекателно. Това е значително постижение и означава край на значителен месечен разход. Въпреки това, за някои собственици на жилища, тяхното финансово състояние и цели може да изискват запазване на ипотеката, докато се погрижат за други приоритети.
В идеалния случай бихте постигнали целта си чрез редовни плащания. Въпреки това, ако трябва да използвате еднократна сума, за да изплатите ипотеката си, опитайте първо да използвате облагаеми сметки вместо пенсионни спестявания. „Ако теглите пари от 401(k) или IRA преди навършване на 59½, вероятно ще плащате редовен данък върху доходите – плюс неустойка – което значително ще компенсира всички спестявания от лихвите по ипотеката“, казва Роб.
Ако ипотеката ви няма неустойка за предсрочно плащане, алтернатива на пълното плащане е да намалите главницата. За да направите това, можете да извършвате допълнително плащане по главницата всеки месец или да изпратите частична еднократна сума. Тази тактика може да спести значителна сума лихви и да съкрати живота на заема, като същевременно поддържа диверсификация и ликвидност. Но избягвайте да бъдете твърде агресивни по отношение на това, за да не компрометирате другите си приоритети за спестяване и харчене.
Какво се случва, когато ипотеката бъде изплатена във Великобритания
Но какво да кажем за дългогодишните собственици? Тези 30 години лихвени плащания могат да започнат да изглеждат като бреме, особено в сравнение с текущите плащания по заеми с по-ниски лихвени проценти.
Въпреки това, с 15-годишно рефинансиране, можете да получите по-нисък лихвен процент и по-кратък срок на заема, за да изплатите по-бързо ипотеката си. Но имайте предвид, че колкото по-кратък е срокът на вашата ипотека, толкова по-високи са месечните плащания.
При лихва от 5% за седем години и четири месеца, вашите пренасочени ипотечни плащания ще се равняват на $135.000 59.000. Тя не само спести $30 XNUMX от лихви, но има и допълнителен паричен резерв след първоначалния XNUMX-годишен срок на заема.
Един от най-лесните начини да правите допълнително плащане всяка година е да плащате половината от ипотечното си плащане на всеки две седмици, вместо да плащате цялата сума веднъж месечно. Това е известно като „плащания на две седмици“.
Въпреки това, не можете просто да започнете да извършвате плащане на всеки две седмици. Вашият кредитор може да бъде объркан от получаване на частични и нередовни плащания. Говорете първо с вашия кредитор, за да се съгласите с този план.
