Мога ли да получа ипотека с писмо с оферта за работа в Обединеното кралство?
Англия ще влезе в национален локдаун от 5 ноември до 2 декември. По тази причина ваканциите за изплащане на ипотеките са удължени с шест месеца. По-рано режимът трябваше да приключи на 31 октомври. Заради новите локдаун мерки обаче и ваканциите ще бъдат удължени.
Какво означава това за ипотечните кредитори и кредитополучателите? Е, ако сте ходили на почивка преди, знаете всички подробности. Не всички хора обаче ще могат да се възползват от празниците. Ето защо е по-добре да започнете с основите.
Това означава, че можете да вземете шестмесечна ипотечна ваканция, ако не сте го направили преди това. Ако вече имате отложено плащане, можете да изберете удължаване с 3 месеца. Освен това, ако сте имали отсрочката и сте приключили с плащанията, можете да направите нова до три месеца. И накрая, ако преди това сте направили две отсрочки (т.е. шест месеца ваканция), не можете да изберете ново отлагане.
По същество това означава, че само хора, които не са взели ипотечна ваканция, имат право на шест месеца. Хората, които вече имат отсрочка, могат да ползват само три месеца. Също така, за хората, които вече са взели 6-месечната ваканция, но все още се нуждаят от помощ, Органът на Финансовия съвет каза, че трябва да говорят със своите кредитори. Тоест, те могат да постигнат алтернативни споразумения със своите кредитори и това се нарича „персонализирана поддръжка“.
Колко време трябва да сте на работа, за да получите ипотека?
С толкова много вълнуващи промени – нова работа, нов дом – да си спомните всички документи и процеси, които ще ви трябват, за да получите одобрение за жилищен заем, може да бъде непосилно. За щастие ние сме тук, за да опростим комплекса.
По време на процес, наречен проверка на заетостта (VOE), вашият ипотечен застраховател ще се свърже с вашия работодател по телефона или чрез писмено искане, за да потвърди, че предоставената от вас информация за заетостта е правилна и актуална.
Това е важна стъпка, тъй като несъответствие в предоставената от вас информация, като скорошна смяна на работата, може да повдигне червен флаг и да повлияе на способността ви да отговаряте на изискванията за заем. Ще говорим за това по-късно.
В допълнение към прегледа на доходите ви, ипотечният кредитор ще извърши проверка на кредита и ще изчисли съотношението ви дълг към доход (DTI), за да им помогне да разберат колко дължите по текущ дълг всеки месец. Този процес е важен, защото вашият доход ще определи колко жилище можете да си позволите и лихвата, която ще плащате по заема.
Колко време трябва да сте на работа, за да получите ипотека?
Насоките за заеми на FHA гласят, че не е необходима предишна история в текущата позиция. Заемодателят обаче трябва да документира две години предишна работа, образование или военна служба и да обясни всички пропуски.
Кандидатът трябва просто да документира трудова история за предходните две години. Няма проблем, ако кандидатът за кредит е сменил работата си. Кандидатът обаче трябва да обясни всички пропуски или значителни промени.
Отново, ако това допълнително плащане намалее с течение на времето, кредиторът може да го дисконтира, като приеме, че доходът няма да продължи още три години. И без двегодишна история на плащане на извънреден труд, заемодателят вероятно няма да ви позволи да го поискате по молбата си за ипотека.
Има изключения. Например, ако работите за една и съща компания, вършите същата работа и имате същия или по-добър доход, промяната в структурата на заплащането ви от заплата към пълна или частична комисионна може да не ви навреди.
Днес не е необичайно служителите да продължат да работят за същата компания и да станат „консултанти“, тоест те са самостоятелно заети, но печелят същия или повече доход. Тези кандидати вероятно могат да заобиколят правилото за две години.
Ипотека с по-малко от 3 месеца работа
Ипотеката е може би най-голямата финансова инвестиция и ангажимент, който някога ще правите. Когато правите тази голяма стъпка, ще искате да сте сигурни, че получавате офертата, която е подходяща за вас. Има няколко фактора, които влияят върху допустимостта ви, сумата, която можете да заемете, и предложенията, които ви се предлагат, един от които е работата ви. Ако обмисляте да кандидатствате за ипотека в Обединеното кралство, но също така обмисляте да търсите нова работа, не забравяйте да продължите да четете, за да видите как това може да ви се отрази. От това колко време трябва да сте на работа, преди да получите ипотека в Обединеното кралство, до последиците от промените в договора, ние ще отговорим на всички ваши горещи въпроси.
Когато преглеждат вашата кандидатура, повечето кредитори ще искат да видят, че имате солидна и стабилна работа, преди да ви предложат ипотека. Това означава, че като общо правило вероятно е най-добре да отложите търсенето на работа, докато не уредите ипотеката си. Не само ще улесни прилагането, но също така ще ви даде спокойствието да знаете колко точно ще бъдат вашите месечни плащания, преди да направите промени, които могат да повлияят на заплатата ви.
