Разпределение върху банкови депозити
Средният лихвен процент на основното предлагане (APOR) е годишен процент, базиран на средните лихвени проценти, такси и други условия на ипотеки, предлагани на висококвалифицирани кредитополучатели. Вашата ипотека ще се счита за ипотечен заем с най-висока цена, ако ГПР е определен процент по-висок от APOR, в зависимост от вида на заема, който имате: Пример: Да приемем, че търсите ипотечен заем, различен от голям заем за нов дом, който искате да закупите. Вие решавате да вземете ипотечен заем от кредитор X с ГПР 6,5. Кредиторът X проверява APOR за тази седмица и установява, че той е на 5 процента. Тъй като тази ипотека ще бъде главницата или първият запор върху вашия дом и вашият ГПР ще бъде с 1,5 процентни пункта по-висок от APOR, вашата ипотека ще се счита за първокласна ипотека Защо има значение дали имам ипотечен заем с най-висока цена? Ипотечният кредит с по-висока цена ще бъде по-скъп от ипотеката със средни условия. Следователно заемодателят ще трябва да предприеме допълнителни стъпки, за да гарантира, че можете да изплатите заема си и да нямате неизпълнение. Кредиторът може да се наложи:
Значение на скоростта на дисперсия
По отношение на насоките, издадени от Резервната банка на Индия относно прилагането на лихвените проценти по заеми, базирани на външни сравнителни показатели. От 01.10.2019 г. Банката въведе лихвен процент на обвързано кредитиране Baroda Repo (BRLLR) по отношение на всички продукти за кредитиране на дребно
Сребро: служители на централно/държавно правителство. / PSU / Автономни организации / Акционерно дружество с външен рейтинг „А“ и по-високо / Компании от общия сектор и образователни институции с национална известност, които имат сметка за заплати в друга банка
Настоящите кредитополучатели на банката ще имат възможността да преминат от системата на базова лихва към лихвени проценти, свързани с MCLR (с изключение на заеми с фиксиран лихвен процент). Кредитополучателите, които желаят да преминат към лихва, базирана на MCLR, могат да се свържат със съответния клон.
Забележка: Допълнителна рискова премия @ 0,05% над приложимия лихвен процент за всички варианти на жилищни заеми, включително заеми за допълване. Тази допълнителна премия за риск обаче може да не се прилага като стимул за кредитополучателя, който предоставя кредитно застрахователно покритие за заема за цялата продължителност на заема.
Разлика в лихвите
Резервната банка на Индия (RBI) започна да намалява лихвените проценти след пристигането на своя управител Шактиканта Дас през декември миналата година и определи базовия лихвен процент, лихвата, при която банковият регулатор отпуска пари на банките, на най-ниското ниво от последните девет години, 5,40%. След хода на RBI няколко банки намалиха лихвите по заемите, за да ги направят по-достъпни, особено за тези, които търсят финансиране за дома. Няколко публични финансови институции също обявиха планове да свържат лихвите си по ипотечните заеми директно с репо лихвения процент, в светлината на директивата на RBI към банките да обвържат всички заеми на дребно с външни референтни показатели като репо лихвения процент. Тук диференциалът влиза в игра.
Докато терминът може да означава редица неща в различни настройки, за купувачите на жилища спредът е разликата между базовия лихвен процент - ориентировъчната стойност, под която банките не могат да отпускат заеми - и действителните лихвени проценти. Банките използват спреда и начисляват допълнителна сума върху основния лихвен процент в замяна на отпускане на заеми и поддържане на маржове на печалба. Разликата е основно цената, която вие, като собственик на жилище, ще трябва да платите в допълнение към лихвения процент на операциите по обратно изкупуване, за да се възползвате от кредитните улеснения, предлагани от банка. Например, Bank of Baroda ще начисли 8,35% лихва върху ипотечните заеми, свързани с репо. Разликата от 295 базисни точки* може да се нарече спред. В договорите за жилищен кредит ясно се споменава, че банката ще бъде свободна да променя лихвите в бъдеще въз основа на пазарните условия. Спредът е един от многото инструменти, използвани за промяна на лихвените проценти. Банките повишават и намаляват спреда си въз основа на промените в официалните лихвени проценти, за да поддържат рентабилността. Забележка: Една базисна точка се равнява на един процентен пункт.
Какъв е спредът в банкирането
Банковият спред е разликата между лихвения процент, който банката начислява на кредитополучателя, и лихвата, който плаща на вложителя. Наричан още нетен лихвен спред, банковият спред е процент, който показва колко пари печели банката спрямо колко раздава.
Банката печели пари от лихвите, които получава по заеми и други активи, и плаща пари на клиенти, които правят депозити в лихвоносни сметки. Връзката между парите, които получавате, и парите, които плащате, се нарича банков спред.
Въпреки това, банковият спред измерва средната разлика между лихвените проценти по заеми и заеми, а не размера на самата банкова дейност, което означава, че банковият спред не показва непременно рентабилността на финансовата институция.
Помислете за банка, която отпуска пари на своите клиенти със средна ставка от 8%. В същото време лихвеният процент, който банката плаща за средствата, които клиентите внасят в личните си сметки е 1%. Нетният лихвен марж на тази финансова институция ще бъде 8% минус 1%, което ще доведе до банков марж от 7%.
