Нарастването на консуматорството в обществото, заедно с липсата на информация за финансовите готови продукти от банковите субекти, които възникват или на практика принуждават да бъдат закупени, като например кредитни карти за отложено плащане, кара много семейства да изпадат в свръхзадлъжнялост.
В тази връзка ASUFIN, Асоциацията на финансовите потребители, изобличава този петък, че субекти като CaixaBank дават приоритет на отложените карти като местна алтернатива на конвенционалните дебитни карти, което улеснява потребителите да получават полезни и скъпи кредити с ГПР, които достигат цифри близо 20%.
Това е банково лице, информира асоциацията, той е заместител на дебитните карти без комисиони, за наличността на свързаните с него клиенти, за MyCard, за „отложена“ модалност. Тип карта, която е на радара на бъдещата Директива за потребителските кредити за имитация на системата „купи сега, плащай по-късно“ – BNPL за нейния акроним на английски – която приканва към свръхзадлъжнялост на потребителите.
Картата на потока, като инструмент за контрол на разходите, е мярка за избягване на свръхзадлъжнялост чрез таксуване на покупките над салда. Докато отложените дебитни карти позволяват покупки над баланса, поради възможността за разделяне на операции по време на покупката и след това.
Повдигнат заинтересованата страна
ASUFIN откри няколко карти на пазара с високи лихвени проценти и близки до тези на револвиращия кредит, които не се вписват в дебитната категория (извършените разходи се таксуват автоматично в сметката на потребителя) или конвенционалния кредит (извършените разходи се уреждат в края на месеца). Отсроченият кредитен процент Mycard на CaixaBank има реален ГПР от 19,26%; Сред хибридите има Visa Dual, от KutxaBank, с ГПР от 21,31%, и All in One, от Banco Santander, с ГПР от 19,56%. Ibercaja предлага на пазара кредит, който позволява сетълмент в кратки срокове, една седмица, при 11,41% ГПР.
регулиране
ASUFIN изпрати на BEUC (Европейската организация на потребителите) и Finance Watch документ с предложения, отправени до Европейската комисия за регулиране на тези карти в бъдещата Директива за потребителските кредити.
От асоциацията информират, че възходът на тези нови продукти е, че банките не печелят с управлението на събиранията и плащанията, а с разклащането на плащанията, тъй като на продавача се плаща незабавно, докато потребителят се таксува със сумата на покупката във вашата сметка след 48 часа, което все още се финансира на продавача.
Освен това, в случая с картата Mycard, това се крие във факта, че тя е заместител на конвенционалния дебит, тъй като стана скъп, докато отложеният дебит е безплатен. По-конкретно, цената на такса за дебит в CaixaBank е 36 евро на година, а таксата за дебит е 48 евро на година.
Това нарушава факта, че дебитната карта трябва да е право: никоя банка не може да откаже да предложи дебитна карта. Поради тази причина асоциацията настоява новата Европейска директива за потребителските кредити изрично да задължава предлагането на конвенционална дебитна карта, която да се конкурира при равни условия с този тип карти и че разходите за поддръжка не представляват възпиращ фактор.
загуба на информация
ASUFIN също така предлага ЕС да информира адекватно потребителите за риска, който поемат, като разполага с карта с множество възможности за активиране на обременителни форми на кредит.
