Тэндэнцыі іпатэчных ставак у Канадзе
Цяперашнія ўмовы іпатэчнага дагавора могуць больш не адпавядаць вашым патрэбам. Калі вы хочаце ўнесці змены да заканчэння тэрміну, вы можаце перагледзець іпатэчны дагавор. Гэта таксама вядома як разрыў іпатэчнага дагавора.
Некаторыя іпатэчныя крэдыторы могуць дазволіць вам падоўжыць працягласць іпатэчнага крэдыту да заканчэння тэрміну. Калі вы вылучыце гэты варыянт, вам не трэба будзе плаціць штраф за перадаплату. Крэдыторы называюць гэты варыянт "змяшаць і распаўсюджваць", таму што старая працэнтная стаўка і новы тэрмін змешваюцца. Магчыма, вам прыйдзецца заплаціць адміністрацыйныя зборы.
Ваш крэдытор павінен сказаць вам, як ён разлічвае працэнтную стаўку. Каб знайсці варыянт падаўжэння, які найлепшым чынам адпавядае вашым патрэбам, улічыце ўсе звязаныя з гэтым выдаткі. Гэта ўключае любыя штрафы за перадаплату і іншыя зборы, якія могуць прымяняцца.
Гэты змешаны метад разліку працэнтнай стаўкі спрошчаны ў ілюстрацыйных мэтах. Не ўключае штрафы за перадаплату. Ваш крэдытор можа аб'яднаць штраф за перадаплату з новай працэнтнай стаўкай або запатрабаваць ад вас аплаты пры пераглядзе іпатэчнага крэдыту.
Пераўтварыце плаваючую стаўку ў фіксаваную
Паколькі працэнты аднолькавыя, вы заўсёды будзеце ведаць, калі вы будзеце плаціць па іпатэцы. Гэта лягчэй зразумець, чым іпатэчны крэдыт са зменнай стаўкай. меншы першапачатковы плацёж можа дапамагчы вам атрымаць большы крэдыт. Калі асноўная стаўка паніжаецца, а працэнтная стаўка зніжаецца, большая частка плацяжоў пойдзе на асноўную запазычанасць Вы можаце ў любы час перайсці на іпатэчны крэдыт з фіксаванай стаўкай
Першапачатковая працэнтная стаўка звычайна вышэй, чым па іпатэцы са зменнай стаўкай. Працэнтная стаўка застаецца фіксаванай на працягу ўсяго тэрміну іпатэкі. Калі вы разарваеце іпатэку па якой-небудзь прычыне, штрафы, хутчэй за ўсё, будуць вышэй, чым пры іпатэцы са зменнай стаўкай.
крэдыт з фіксаванай стаўкай
Розніца паміж іпатэкай з фіксаванай стаўкай і зменнай стаўкай заключаецца ў тым, што ў выпадку з фіксаванай стаўкай працэнтная стаўка ўсталёўваецца на момант атрымання пазыкі і не змяняецца. Пры іпатэцы з рэгуляванай стаўкай працэнтная стаўка можа павышацца або зніжацца.
Многія іпатэчныя крэдыты з рэгуляванай стаўкай пачынаюцца з больш нізкай працэнтнай стаўкі, чым іпатэчныя крэдыты з фіксаванай стаўкай. Гэтая пачатковая стаўка можа заставацца нязменнай на працягу некалькіх месяцаў, года або некалькіх гадоў. Калі гэты ўступны перыяд скончыцца, ваша працэнтная стаўка зменіцца і сума плацяжу, хутчэй за ўсё, вырасце. Частка працэнтнай стаўкі, якую вы плаціце, будзе прывязана да больш шырокага паказчыка працэнтных ставак, які называецца індэксам. Ваш плацёж павялічваецца, калі гэты індэкс працэнтнай стаўкі павялічваецца. Калі працэнтныя стаўкі зніжаюцца, часам выплата можа знізіцца, але гэта не так з усімі ARM. Некаторыя ARMs абмяжоўваюць рост працэнтнай стаўкі. Некаторыя ARM таксама абмяжоўваюць падзенне працэнтнай стаўкі. Перш чым набыць іпатэчны крэдыт з рэгуляванай стаўкай, праінфармуйцеся: Савет: не думайце, што вы зможаце прадаць свой дом або рэфінансаваць пазыку да змены працэнтнай стаўкі. Кошт вашай маёмасці можа знізіцца або ваша фінансавае становішча можа змяніцца. Калі вы не можаце дазволіць сабе больш высокія плацяжы з вашым бягучым даходам, вы можаце разгледзець яшчэ адну пазыку.Калі вы шукаеце іпатэчны крэдыт, наведайце «Набыццё дома», наш набор інструментаў і рэсурсаў для пакупнікоў жылля. Калі ў вас ужо ёсць іпатэчны крэдыт, скарыстайцеся гэтым кантрольным спісам, каб даведацца, якія крокі вы можаце зрабіць, каб атрымаць максімальную карысць ад іпатэчнага крэдыту.
Ці законна пераўтварэнне зменнай іпатэкі ў фіксаваную без дазволу? моманту
Калі вы павінны ўсталяваць зменную ў іпатэцы з фіксаванай стаўкай? Калі вы купляеце дом у гэтым годзе, які варыянт зэканоміць вам больш за ўсё грошай? Калі вы разумееце прыроджаныя адрозненні паміж фіксаванымі і якія плаваюць стаўкамі, наступная разбіўка дапаможа вам прыняць лепшае рашэнне.
Рэфінансаванне: Людзям патрэбныя грошы на надзвычайныя сітуацыі, кансалідацыя запазычанасці або інвестыцыйныя магчымасці, і ім трэба атрымаць капітал са свайго дома. Калі ваша іпатэка не мае крэдытнай лініі ўласнага капіталу (HELOC), вам прыйдзецца разарваць іпатэку.
Ніжэйшыя стаўкі: людзі, якія атрымалі іпатэчныя крэдыты ў 2018 годзе, мелі стаўкі вышэй за 3 %, і раптам убачылі, што тыя ж стаўкі ўпалі на 50 % у 2020 годзе. Ці хацелі б вы працягваць плаціць удвая больш, чым на рынку? Пераход на больш нізкую будучую стаўку ў таго ж крэдытора або ў іншым месцы азначае разрыў іпатэкі.
Зыходзячы з вышэйпералічаных рэалій, пазычальнікі, якія прызнаюць, што могуць зрабіць што-небудзь з вышэйпералічанага на працягу свайго тэрміну, часта прытрымліваюцца зменнай стаўкі незалежна ад таго, наколькі яна павышаецца. Аднаму з маіх кліентаў спагналі плату за паломку ў памеры 129.000 3 долараў за спробу перайсці са стаўкі 1,20% на стаўку XNUMX%; дастаткова сказаць, што яна трапіла ў пастку.
