Ev almağı düşünəndə, ancaq onu ödəmək üçün tam pulunuz olmadığı zaman ağlınıza ilk gələn ev üçün müraciət etmək olur. ipoteka. Bank qurumları yardımın faizini müəyyən etmək üçün insanların maliyyə vəziyyətini qiymətləndirirlər. The Euribor Bu gün ipoteka ilə bağlı ən vacib istinadlardan biridir.
Euribor ipoteka krediti üzrə faizlərin hesablanması zamanı işə düşür. Odur Avropa Banklararası Təklif Faiz dərəcəsi, yəni Avropa banklarının bir-birinə borc verdiyi qiymətdir. Necə ki, insanlar, şirkətlər banklara gedirlər, başqa banka kredit tələbi edir və faizlərini ödəyirlər.
Euribor, bankların müxtəlif müddətlərdə həyata keçirdiyi faktiki əməliyyatlardan ən çox məlumatı istifadə edən metoddan istifadə etməklə gündəlik hesablanır. Əhəmiyyətinə görə, avrozona qurumlarını əhatə etdiyi üçün, ipotekaya böyük təsir göstərir və onu evin alınmasına üstünlük vermək və ya çətinləşdirmək üçün tənzimləyə bilər.
Euribor ipotekaya necə müdaxilə edir?
Anlamaq üçün Euribor ipotekaya necə təsir edir bunun necə işlədiyini bilmək lazımdır. Avro zonasına daxil olan əsas qurumlar əvvəlki gün tətbiq edilən banklararası faiz dərəcəsi haqqında hesabat verirlər. Avropa İnstitutu Pul Bazarları Euriborun hesablanmasına aşağıdakı kimi cavabdehdir:
- Verilənlərin ilk 15%-ni silin
- Məlumatın ən aşağı 15%-ni silir
- Qalan məlumatların 70%-i üzrə hesablama aparılır və Euribor əldə edilir
İndi, ipoteka üçün müraciət edərkən, xüsusən də bankdan tələb olunan kreditin çəkisi olan faiz dərəcəsini seçərkən bu nəzərə alınmalıdır.
- Daimi: dəyişməyən faizdir
- Dəyişən: benchmarkdan asılıdır
- Qarışıq: Sabit və dəyişən faizləri birləşdirin
Əgər qərar dəyişən faizdirsə, bu o deməkdir ki, faizin dəyəri yalnız istinad indeksi, bu halda Euribor aşağı düşərsə, aşağı düşəcək. Amma sözügedən dəyər yüksəlsə, faizlə də eyni şey olacaq. Euribor gündəlik hesablansa da, istinadlar var həftəlik, aylıq, rüblük, aylıq və illik. Son ikisi ipoteka kreditlərində ən çox istifadə olunur.
İpoteka üçün faiz dərəcəsinə qərar verməzdən əvvəl baş verə biləcək və iqtisadiyyata yaxşı və ya pis təsir edə biləcək ssenarilər üzərində düşünmək çox faydalıdır. Söhbət iri miqyaslı kreditdən gedirsə, necə davranmaq lazım olduğunu sual etmək lazımdır.
Bu istinad indeksi həm də sindikatlaşdırılmış kreditlər, eləcə də dəyişkən faizli borc məsələləri və digər maliyyə maddələri üzrə faiz dərəcəsini hesablamaq üçün istifadə olunur.
İpoteka zamanı nələrə diqqət etməlisiniz
Euribor ipoteka kreditlərində dəyişən faiz dərəcələrinin nəzərdən keçirilməsini hesablamaq üçün ən çox istifadə edilən indeks olduğundan, bunun maliyyənizdə nə demək olduğunu dərindən bilmək qəribə olmamalıdır. Euribor və kreditlər arasındakı əlaqə olduqca sıx və məcburidir. Bu mənada dəyişən faiz dərəcəsini seçməyin üstünlükləri və mənfi cəhətləri nədən ibarət olduğunu sizə təqdim edirəm.
1. Euriborun üstünlükləri
- Maraqlar aşağıdır: bu nöqtədə hər şey iqtisadi kontekstdən asılı olacaq. İpoteka Euriborda dəyişikliklərə məruz qaldıqda, aşağı faiz dərəcələri olan bir iqtisadiyyatda aylıq ipoteka ödənişi azalacaq. Bu səbəbdən ödəniləcək aylıq dəyər daha aşağıdır.
- Onun daha uzun müddətləri var: Dəyişən faiz dərəcəsi kreditin ödənilməsi müddətində daha çox çeviklik təklif edir. Daha aşağı aylıq ödənişlər etmək lazımdırsa, ipoteka müddətinin uzadılmasından asılı olmayaraq, bu əla seçimdir.
2. Euriborun çatışmazlıqları
- Dəyişən maraq: mənfi tərəfi istinad indeksinin dəyəri yüksəlməyə meylli olduqda baş verir. yaxşı ki səhmlərin dəyəri arta bilər.
- Qeyri-müəyyənlik: İpoteka kreditinin sonunda ödəniləcək məbləği bilməmək asan deyil. Şərtlər çox uzun olduğu üçün 10 il, məsələn, Euriborun davranışını qabaqcadan görməyi qeyri-mümkün edir.
Yadda saxlamaq lazımdır ki, faiz dərəcəsi göstərilən indeksin təkamülündən asılı olaraq hər altı aydan bir və ya hər il nəzərdən keçirilir. Nəticədə, ipoteka ödənişləri arta və ya aşağı düşə bilər. İpoteka, Euribor-un rəsmi dəyərini əldə etmək üçün götürülən tarixi müəyyən edəcək və bu, taksitlərin nəzərdən keçirilməsi üçün nəzərə alınacaq.
Euribor dəyişən iqtisadiyyat qarşısında
Euribor, ona olan təsir, Avropanın iqtisadi vəziyyəti və ABŞ-ın qərarlarına görə yüksəlir və enir. Avropa Mərkəzi Bankı. Bu amillər banklarda pulun dəyərinə birbaşa təsir göstərir, bu indeksin dəyəri ondan asılıdır.
Digər amil isə bazarlarda dövriyyədə olan pulun miqdarıdır. Əgər azdırsa, Euriborun dəyəri yüksəlməyə meyllidir, çünki pulun az olduğu başa düşülür. Öz növbəsində banklar başqa banka kredit verərkən üzləşdikləri riski görürlər. Riskin çox yüksək olduğunu müəyyən etsələr, pulun dəyəri artır və eyni şey Euribor ilə də baş verir.
Euriborun təkamülü təsirləndi Avropada dəyişən iqtisadiyyat. 2021-ci il ərzində indeks xüsusilə mənfi olaraq qaldı -0,502%. 2022-ci ilin əvvəlinə qədər yüksəldi -0,477%, lakin ipoteka kreditləri bahalaşıb. Amma ekspertlər bunun aşağı səviyyədə qalacağını deyirlər.
Kredit əməliyyatlarında daha çox şəffaflıq yaratmaq üçün Avropa Mərkəzi Bankı adlanan yeni etalon indeksindən istifadə etməyə başladı. €STR, kimi tanınır Mürəkkəb efir. Tez-tez Euribor ilə müqayisə edilir, lakin hər biri fərqli bir rol oynayır. Euribor üçün istinad kimi istifadə olunur aylar və ya illərlə faiz dərəcəsi, Ester isə bir günlük banklararası əməliyyatların qiymətini əks etdirir.
Bütün bunlarla birlikdə maliyyə sağlamlığı üçün ediləcək ən yaxşı şey ipoteka üçün müraciət etməzdən əvvəl bir mütəxəssislə məsləhətləşməkdir. Peşəkar məsləhət sizi şübhələrdən uzaqlaşdıra bilər və xəyal etdiyiniz evə çatmaq üçün atacağınız addımda daha inamlı olacaqsınız.
