İpoteka krediti direktivinin nəzərdən keçirilməsi
İrlandiyada ev təsərrüfatlarının gəlirlərinin bölüşdürülməsi vergilər və müavinətlər qarşısında Aİ-də ən qeyri-bərabər olsa da, araşdırma nəticəsində belə qənaətə gəlinir ki, yüksək mütərəqqi İrlandiya vergi sistemi bu vəziyyəti əhəmiyyətli dərəcədə kompensasiya edir və xalis gəlir bərabərsizliyini Aİ orta səviyyəsinə yaxınlaşdırır.
“Vergi sistemimizin iki xüsusilə mütərəqqi xüsusiyyəti geniş universal sosial yük və gəlir vergisinin ən yüksək dərəcəsinin tətbiq olunduğu ilkin səviyyədir. Onlar birlikdə xalis gəlir bərabərsizliyinin səviyyəsini Aİ orta səviyyəsinə yaxınlaşdırırlar”, - deyə o əlavə edib.
– Son 30 ildə vergilər və müavinətlər qarşısında gəlir qeyri-bərabərliyi artıb və 2017-ci ildə (məlumatların mövcud olduğu ən son il) ev təsərrüfatlarının ən zəngin 10%-nin sayı orta ev təsərrüfatlarından 2,6 dəfə çox olub. .
– Bununla belə, bu müddət ərzində əksər tədbirlərdə ev təsərrüfatlarının gəlir bərabərsizliyi azalmışdır. Bunun əsas səbəbi, 1997-2007-ci illər arasında ən aşağı gəlirli ev təsərrüfatları üçün artımın xüsusilə güclü olmasıdır, o zaman ev təsərrüfatlarının ən aşağı beşdə birinin gəliri real ifadədə ildə orta hesabla 12%-dən çox artmışdır (inflyasiya nəzərə alınmaqla).
İpoteka Krediti Direktivi
(27-ci il № 1972) və Avropa Parlamentinin və Şuranın 2014 fevral 17-cü il tarixli 4/2014/EU Direktivinə uyğun olaraq yaşayış üçün daşınmaz əmlak üçün istehlak krediti müqavilələri və 2008-ci il Direktivləri ilə bağlı /48/EC və 2013/36/EU və 1093/2010 saylı Qaydalar (Aİ) dəyişdirilib, aşağıdakı qaydaları müəyyən edir:
«məsləhət xidmətləri»: kredit müqavilələri ilə bağlı bir və ya bir neçə əməliyyatla bağlı istehlakçıya fərdi tövsiyələrin verilməsi və kreditin verilməsi və kredit vasitəçiliyi fəaliyyətindən başqa bir fəaliyyət təşkil edən;
«İllik ekvivalent dərəcə» və ya «APR»: 2-ci Qaydanın 18-ci bölməsində qeyd olunan xərclər də daxil olmaqla, kreditin ümumi məbləğinin illik faizi kimi ifadə olunan istehlakçı üçün kreditin ümumi dəyəri. kreditor və istehlakçı tərəfindən razılaşdırılmış bütün gələcək və ya mövcud öhdəliklərin (satılmalar, ödənişlər və xərclər) cari dəyəri ilə illik əsasda ekvivalent;
Avropa İpoteka Federasiyasının milli ekspertləri
İspaniya milli bankının qanunları sərtləşdirdiyi 2010-cu ildən bəri İspaniya bankları böyük struktur dəyişikliklərinə məruz qalıb. Yerli əmanət kassalarının bir neçəsi birləşmək məcburiyyətində qalıb və ya daha böyük banklar tərəfindən satın alınıb. Beləliklə, İspaniya bankları indi daha güclü və sağlamdır. Bunun sayəsində 2009-cu ildəki bank böhranının etibarsızlığı arxada qaldı, banklar yenidən kredit vermək istəyir və şərait stabilləşib.
İspaniyada AB vətəndaşı girov kimi qoyulan əmlakın alış qiymətinin 70%-i, bəzən 80%-i qədər borc götürə bilər. Müddət adətən 30 ilə qədərdir, baxmayaraq ki, borcalanın yaşı ilə əlaqədar məhdudiyyətlər ola bilər, çünki banklar ipotekanın 75 yaşından əvvəl ödənilməsini istəyirlər. Bu o deməkdir ki, 60 yaşlı borcalan 15 illik müddət ala bilər.
Əgər sizə daha yüksək LTV (Dəyərlə Kredit) lazımdırsa, bəlkə də bankın geri qaytarılması maraq doğura bilər, satış bankı adətən alış qiymətinin 100%-nə qədər xüsusi şərtlər və tariflər təklif edir. Amma indi olduğumuz bazarda alıcıların standartlarına cavab verən yaxşı əmlak tapmaq çətindir. Son illərdə banklar böhranda qoyduqları səhmlərin böyük hissəsini satıblar və bankların şərtləri və əlçatanlığı hazırda alıcıların xoşuna gəlmir.
ev sahibliyi dərəcəsi AB
Böyük Britaniyada ev almaq istəyirsinizsə, lakin kredit hesabınızı yaxşılaşdırmaq üçün vaxtınız yoxdursa, Aİ vətəndaşı kimi pis kreditiniz olsa belə, ipoteka ala bilərsiniz, lakin sizə böyük bir əmanət lazım ola bilər.
Təfərrüatlarınızı təqdim etməklə, siz razılaşırsınız ki, Clever Mortgages və ya Financial Makeover Ltd şirkətinin təyin olunmuş nümayəndəsi onlardan sorğunuza cavab vermək üçün istifadə edə bilər. Nəzərə alın ki, bütün ikinci yük və kommersiya məhsulları Maliyyə Makeoverinin ticarət adı olan Clever Lending tərəfindən idarə olunacaq.
Ağıllı İpoteka, Financial Makeover Limited-in ticarət adıdır. Financial Makeover Limited 6111701 qeydiyyat nömrəsi ilə İngiltərə və Uelsdə qeydiyyatdan keçmiş məhdud şirkətdir. Qeydiyyatdan keçmiş ofis: Kempton House, Dysart Road, PO Box 9562, Grantham, Lincolnshire NG31 0EA. Financial Makeover Limited, 706595 qeydiyyat nömrəsi ilə Maliyyə Davranışı Orqanları tərəfindən icazə verilir və tənzimlənir. Sizin ilkin məsləhətləşmələriniz və qiymət təklifləriniz pulsuzdur və sizə təklif olunan hər hansı seçimə əməl etmək öhdəliyiniz yoxdur. İpoteka və ya təminatlı kreditlə davam etmək qərarına gəlsəniz, sizdən komissiya tutulacaq. Təlim, uyğunluq və iddiaların idarə edilməsi məqsədləri üçün zənglərimiz qeydə alına və izlənilə bilər. Nəzərə alın ki, kommersiya ipotekaları və bəzi alış-veriş ipotekaları FCA tərəfindən tənzimlənən məhsullar deyil.
