Əmlak almadan əvvəl hüquqi sənədləri necə yoxlamaq olar?
Əminəm ki, siz hamınız İspan ipoteka müqavilələrində yer alan bədnam “mərtəbə müddəaları” haqqında eşitmisiniz. Bununla belə, eşitdiyinizə əmin olduğum qədər, onların nə olduğunu və nəyi ehtiva etdiyinə tam aydın olmadığınız qədər əminəm. İspan cəmiyyətində və hətta xaricdə artıq mövcud olan bu çaşqınlıq media tərəfindən yayılan çoxlu sayda ziddiyyətli, bəzən isə tamamilə yalan məlumatlarla bağlıdır. Etiraf etməliyəm ki, buna ispan hüquqşünaslığının tutduğu ziqzaq kursu kömək etmir.
“Mərtəbə bəndi” ipoteka müqaviləsində maliyyə institutu ilə razılaşdırılmış adi faizin həmin minimumdan aşağı olub-olmamasından asılı olmayaraq, ipoteka ödənişləri üçün minimumu müəyyən edən bənddir.
İspaniyada verilən ipoteka kreditlərinin əksəriyyəti referans dərəcəsi əsasında müəyyən edilmiş faiz dərəcəsini tətbiq edir, adətən Euribor, baxmayaraq ki, başqaları da var, üstəlik, sözügedən maliyyə institutundan asılı olaraq dəyişən diferensial.
Qiymətləndirmə boşluğu haqqında nə bilməlisiniz
Əksər İspan ipotekalarında ödəniləcək faiz dərəcəsi EURIBOR və ya IRPH-ə istinadla hesablanır. Əgər bu faiz artırsa, o zaman ipoteka üzrə də faiz artır, eynilə, azalarsa, faiz ödənişi də azalacaq. İpoteka üzrə ödəniləcək faiz EURIBOR və ya IRPH ilə dəyişdiyi üçün bu, "dəyişən faizli ipoteka" kimi də tanınır.
Bununla belə, ipoteka müqaviləsinə Mərtəbə Müddəasının daxil edilməsi o deməkdir ki, ipoteka sahibləri faiz dərəcəsinin aşağı düşməsindən tam faydalanmır, çünki ipoteka üzrə ödəniləcək faizin minimum dərəcəsi və ya mərtəbəsi olacaqdır. Minimum bəndin səviyyəsi ipotekanı verən bankdan və onun bağlandığı tarixdən asılı olacaq, lakin minimum dərəcələrin 3,00-4,00% arasında olması adi haldır.
Bu o deməkdir ki, əgər siz EURIBOR ilə dəyişən faizli ipotekaya sahibsinizsə və 4% səviyyəsində müəyyən edilmiş mərtəbəniz varsa, EURIBOR 4%-dən aşağı düşəndə siz ipoteka üçün 4% faiz ödəmiş olursunuz. EURIBOR hazırda mənfi olduğundan, -0,15%, siz minimum faiz dərəcəsi ilə cari EURIBOR arasındakı fərqə görə ipoteka üzrə faizləri artıq ödəyirsiniz. Zamanla bu, faiz ödənişlərində minlərlə əlavə avronu təmsil edə bilər.
Qiymətləndirmə ehtimalından imtina etməlisiniz?
Bir qayda olaraq, maksimum limit və ya minimum faiz dərəcəsi ilə bağlı maliyyə müqaviləsində təqdim olunan əsas bənd ümumiyyətlə maliyyə müqavilələrinə, əsasən kreditlərə daxil edilən xüsusi şərtə istinad edir.
Kredit sabit və ya dəyişən faiz dərəcəsi əsasında razılaşdırıla bildiyindən, dəyişən dərəcələrlə razılaşdırılmış kreditlər adətən rəsmi faiz dərəcəsi (Birləşmiş Krallıqda LIBOR, İspaniyada EURIBOR) və əlavə məbləğ (spread kimi tanınır) ilə əlaqələndirilir. və ya kənar).
Tərəflər etalonda kəskin və qəfil hərəkətlər zamanı faktiki ödənilmiş və alınan məbləğlər barədə müəyyən əminlik əldə etmək istəyəcəkləri üçün ödənişlərin çox aşağı olmayacağına əmin olduqları bir sistem üzərində razılaşa bilərlər və adətən edirlər. (bank tərəfindən, müəyyən və müntəzəm fayda əldə etmək üçün) nə də çox yüksək (borcalan tərəfindən, ödənişlərin ipoteka müddəti ərzində əlverişli səviyyədə qalması üçün).
Bununla belə, İspaniyada, təxminən on ildir ki, orijinal sxem o qədər pozulmuşdur ki, İspaniya Ali Məhkəməsi istehlakçıları / ipoteka götürənləri bankların onlara vurduğu daimi sui-istifadələrdən qorumaq üçün qərar verməli idi. .
İspaniya bankı “Mərtəbə Maddəsi”nə “Mərtəbə Maddəsi”ni qaytarır.
1/2017-ci il tarixli Kral Fərmanı-Qanununun əsas müddəalarla bağlı təcili istehlakçı hüquqlarının müdafiəsi tədbirləri haqqında müddəalarına uyğun olaraq, Banco Santander istehlakçıların sözügedən Kral Fərmanının tətbiqi sahəsində edə biləcəyi iddialarla məşğul olmaq üçün Mərtəbə Maddə İddiaları Bölməsini yaratmışdır. Qanun.
İddialar Bölməsinə daxil olduqdan sonra o, öyrəniləcək və onun qanuniliyi və ya qəbuledilməzliyi barədə qərar qəbul ediləcək, əgər qanuni deyilsə, iddiaçıya imtinanın səbəbləri barədə məlumat veriləcək və prosedur başa çatacaq.
Müvafiq hallarda, geri qaytarılma məbləği, bölünmüş və faizlərə uyğun olan məbləğ göstərilməklə, iddiaçıya məlumat veriləcəkdir. İddiaçı maksimum 15 gün ərzində öz razılığını və ya lazım olduqda məbləğə etirazını bildirməlidir.
Əgər razılaşarsa, iddiaçı özünü təqdim edərək, Bankın təklifi ilə razılığını yazılı şəkildə bildirərək, aşağıda imza ataraq, Banco Santander filialına və ya Bankın hər hansı digər filialına getməlidir.
