Kreditdən Dəyər Kalkulyatoru
Kredit-dəyər nisbəti 80% olan ev sahibləri özəl ipoteka sığortası (PMI) ödəməli deyillər. Və onlar adətən faiz dərəcələrini aşağı salmaq hüququna malikdirlər. Buna görə də, böyük bir ilkin ödəniş etmək və 80% və ya daha az kredit nisbətinə nail olmaq bir çox üstünlüklərə malikdir.
Kreditin dəyər nisbətini hesablamaq asandır. Sizə lazım olan tək şey kredit məbləğini götürüb alış qiymətinə bölmək və ya yenidən maliyyələşdirmədirsə, qiymətləndirilmiş dəyərə bölməkdir. Sonra kredit-dəyər nisbətinizi əldə etmək üçün 100-ə vurun.
Standart LTV; ilk ipotekanızı ikinci ipotekadan çıxardığınız məbləğlə birləşdirən CLTV; və geri götürdüyünüz məbləğdən asılı olmayaraq, birinci və ikinci ipotekanızın bütün balansını nəzərə alan HCLTV.
Məsələn, məşhur FHA kredit proqramı cəmi 3,5% ilkin ödəniş etməyə imkan verir. Bu, proqramın maksimum LTV-nin 96,5% olduğunu söyləməklə eynidir, çünki 3,5% ilkin ödəniş etsəniz, ən çox kredit götürə biləcəyiniz ev qiymətinin 96,5%-i olacaq.
Ev krediti üçün 80% kredit-dəyər nisbəti idealdır, çünki borcalanın borcunu yerinə yetirmədiyi təqdirdə borc verənin pul itirməsi riskini minimuma endirir. Buna görə 20% aşağı və 80% kredit-dəyər nisbəti olan ev alıcıları ipoteka sığortasından yayınmaq kimi xüsusi üstünlüklər əldə edirlər.
Kredit-dəyər nisbəti
Kreditorlar kredit müraciətinizi qiymətləndirərkən kredit-dəyər nisbətinə yüksək dəyər verirlər. LVR nə qədər aşağı olarsa, bank üçün risk bir o qədər az olar, buna görə də aşağı LVR ev krediti ilə daha yaxşı faiz dərəcələri əldə edə bilərsiniz.
Digər təşkilatlar əmlakın fiziki təftişini tələb edən daha bahalı və vaxt aparan tam qiymətləndirmədən daha çox stolüstü qiymətləndirmədən (AVM və ya kompüter tərəfindən yaradılan) və ya məhdud qiymətləndirmədən (sürücü vasitəsilə qiymətləndirmə) istifadə edəcəklər.
Bankların sizə almağa icazə verəcəyi kredit-dəyər nisbəti (LVR) sizə lazım olan ev kreditinin məbləğindən, əmlakınızın yerləşdiyi yerdən, kredit tarixçənizdən və müraciət etdiyiniz kredit növündən asılıdır.
» …Başqaları bunun çox çətin olacağını dedikdə, o, bizi tez və minimum təlaşla yaxşı faizlə kredit tapa bildi. Onların xidmətlərindən çox təsirləndilər və gələcəkdə İpoteka Krediti üzrə Mütəxəssisləri tövsiyə edərdim”
“... müraciət və hesablaşma prosesini inanılmaz dərəcədə asanlaşdırdılar və stressiz etdilər. Çox aydın məlumat verdilər və istənilən suala tez cavab verdilər. Onlar prosesin bütün aspektlərində çox şəffaf idilər”.
40 ltv ipoteka
Əsasən, kredit-dəyər (LTV) nisbəti, alış qiymətinin evin qiymətləndirilmiş dəyərinə bərabər olduğunu fərz etsək, ilkin ödənişin əks tərəfidir. Beləliklə, 20% aşağı versəniz, LTV-niz 80% təşkil edir. Qiymətləndirilmiş dəyərlə ödəməyə razı olduğunuz qiymət arasında fərq varsa, kreditor LTV-nizi hesablamaq üçün aşağı rəqəmdən istifadə edəcək (kredit məbləği qiymətləndirilmiş dəyərə və ya alış qiymətinə bölünür). Bu, satın aldığınızdan və ya yenidən maliyyələşdirdiyinizdən asılı olmayaraq doğrudur. 80% və ya daha az LTV ilə daha aşağı faiz dərəcələri və daha sərfəli şərtlər üçün uyğun olacaqsınız. Əmanətlərinizi artırmaq və daha böyük ilkin ödəniş etmək üçün maliyyə məsləhətçisi ilə işləmək kimi LTV-ni azaltmaq üçün bir neçə addım ata bilərsiniz.
Kredit-dəyər (LTV) nisbəti evin qiymətləndirilmiş dəyərinin (yaxud daha aşağı olarsa, alış qiymətinin) borc götürülmüş faizidir. Kreditin dəyər nisbətini hesablamaq üçün ipotekanın məbləğini götürün və onu alış qiymətinə və ya evin qiymətləndirilmiş dəyərinə bölün, hansı daha azdır. Sonra nisbəti faizə çevirmək üçün 100-ə vurun.
Yenidən maliyyələşdirmə üçün yaxşı kredit-dəyər nisbəti nədir?
Qısa cavab budur ki, kreditin dəyərinə nisbəti kreditorların tez-tez kredit verməyə xas ola biləcək hər hansı riski qiymətləndirmək üçün istifadə etdikləri bir rəqəmdir. Bunu nəzərə alsaq, ipoteka krediti faiz dərəcələri həm də geniş amillərdən asılıdır: əsas faiz dərəcəsi, kredit balı, kredit limitləri, fərdi kreditor və s. – bunlardan LTV ən çox istifadə edilən və görkəmli olanlardan biridir.
Kredit-dəyər nisbəti almaq istədiyiniz evin qiymətləndirilmiş dəyərini istəmək istədiyiniz kreditin məbləğinə nisbətdə ölçən rəqəmdir (faizlə ifadə olunur). Tez-tez kredit verənlər tərəfindən daşınmaz əmlak əməliyyatlarında kredit üçün uyğun olub olmadığınızı müəyyən etmək üçün istifadə olunur.
Əslində, kreditin dəyərinə nisbəti əldə etməyi gözlədiyiniz kreditin məbləğini evin dəyəri ilə müqayisə edir. Kreditorlar sizə kredit vermək qərarına gəldikləri təqdirdə götürə biləcəkləri riski müəyyən etmək və evdə olan ilkin ödəniş və ya kapitalın məbləğinə əsasən hansı kreditlərə uyğun ola biləcəyinizi müəyyən etmək üçün kreditin dəyər nisbətindən istifadə edirlər. Aşağı xətt: Kreditdən dəyərə (LTV) nə qədər aşağı olarsa, ipoteka potensial borc verənlər tərəfindən bir o qədər az riskli qəbul edilir. Buna görə də, aşağı kredit-dəyər nisbətinə malik olmaq rəqabətli ipoteka almaq şansınızı artıra bilər.
