هل يمكنني الحصول على قرض عقاري لمدة 25 عامًا مع 50 عامًا؟
مع ارتفاع متوسط عمر مشتري المنازل لأول مرة ، يشعر المزيد من المتقدمين بالرهن العقاري بالقلق بشأن حدود السن. على الرغم من أن العمر يمكن أن يكون عاملاً يجب أخذه في الاعتبار عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، إلا أنه لا يمثل بأي حال عقبة أمام شراء منزل. من ناحية أخرى ، يجب على المتقدمين الذين تزيد أعمارهم عن 40 عامًا أن يدركوا أنه سيتم أخذ طول الرهن العقاري في الاعتبار وأن الدفعات الشهرية يمكن أن تزيد.
كونك مشتريًا لأول مرة يزيد عمره عن 40 عامًا لا ينبغي أن يكون مشكلة. يعتبر العديد من المقرضين عمرك في نهاية مدة الرهن العقاري ، وليس في البداية. وذلك لأن الرهون العقارية تُمنح في الغالب على أساس دخلك ، والذي غالبًا ما يعتمد على الراتب. إذا تقاعدت أثناء سداد الرهن العقاري ، فستحتاج إلى إثبات أن دخل ما بعد التقاعد كافٍ لمواصلة دفع الرهن العقاري.
نتيجة لذلك ، من المحتمل أن تكون مدة الرهن العقاري أقصر ، بحد أقصى 70 إلى 85 عامًا. ومع ذلك ، إذا لم تتمكن من إثبات أن دخل ما بعد التقاعد سيغطي مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك ، فقد يتم تخفيض رهنك العقاري إلى سن التقاعد الوطني.
هل يمكن لمن يبلغ من العمر 70 عامًا الحصول على قرض عقاري؟
من الواضح أنها لا يجب أن تتبع مسارًا تقليديًا: "بالنسبة لكبار السن الذي يشتري لأول مرة ، فإن أفضل نصيحة هي أن تشتري شيئًا يمكنك دفع ثمنه بسرعة. لم أتخذ بالضرورة الخيار الأكثر منطقية ، لكنه الخيار الأفضل بالنسبة لي ".
"كنت أعلم أنه يجب أن أكون جادًا في تكوين الثروة ، ولحسن الحظ ، كانت حياتي المهنية دائمًا موازية للسينما. قررت أن أبدأ من جديد في مكان جديد ، وسدد الدين وأقرر الأصول التي أستثمر فيها ".
ساعده راتبه المرتفع والحياة المقتصدة لمدة سبع سنوات على سداد ديونه ورفع وديعة 97.500 جنيه إسترليني كان سيحتاج في النهاية إلى تسليمها إلى مقرض الرهن العقاري الخاص به. يعزو ذلك إلى التعليم المالي.
"لا أعتقد أنك بحاجة إلى خطة في العشرينات من العمر ، لكن عليك أن تكون خبيرًا ماليًا ومنضبطًا في عاداتك المالية. لقد علمت نفسي من خلال كتب مثل Rich Dad Poor Dad وقد عشت مقتصدة من قبل ، لذلك لم يكن لدي مشكلة مع الكثير من التضحية بالراتب ".
كان ذلك في بداية عام 2019 عندما قرر شراء شقة في لندن. "لقد استغرقت إعلانات عقارات Putney [في جنوب لندن]! أحب لندن ، لدي أصدقاء في بوتني ووقعت في حب الشقة التي ذهبت لشرائها في فبراير 2021 ".
هل يمكنني الحصول على قرض عقاري لمدة 50 عامًا بدون وديعة؟
منذ البداية الجواب نعم ، يمكنك الحصول على قرض عقاري مع أكثر من 40 عامًا. ومع ذلك ، هذا يعتمد على حالتك. في بعض الظروف ، عندما تمتد فترة الرهن العقاري إلى ما بعد سن التقاعد المقصود ، قد يُطلب منك تقديم تقدير لدخل معاشك التقاعدي للمقرض الخاص بك. في العامين الماضيين ، عندما تعاملنا مع عملاء تتراوح أعمارهم بين 45 و 54 عامًا ، تم رفض طلباتهم ، كان سبب الرفض هو العمر.
في الماضي ، عندما ذهبت إلى شركة رهن عقاري لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري ، فمن المرجح أن يكون لديك موعد مع مدير فرع أو مستشار رهن عقاري. كان هذا قبل تسجيل الائتمان المحوسب واللوائح التي نعرفها اليوم. في عملية اتخاذ قرار بشأن الموافقة على طلبك ، نظر المديرون في ظروفك الشخصية ، على سبيل المثال ، في إدارة حسابك الجاري. إذا قرروا قبول طلبك ، فسيبلغونك بالمبلغ الذي يمكنك اقتراضه. لا تأخذ مضاعفات الدخل هذه العمر في الاعتبار ، لذا يمكنك أن تطلب نفس المبلغ إذا كنت في الثلاثينيات أو الخمسينيات من العمر. على الرغم من أن هذا يبدو عادلاً ، لنفترض أن كلا المتقدمين سيتقاعدان في سن 30 ، سيكون لذلك تأثيرات مختلفة على كلا الشخصين. لنلقِ نظرة على هذا المثال الخاص باستخدام قرض عقاري بقيمة 50 ألف جنيه إسترليني (رأس مال وفائدة) بمعدل فائدة نظري يبلغ 65٪.
هل يمكنني الحصول على قرض عقاري لمدة 30 عامًا في سن 40؟
بمجرد أن تبلغ من العمر 50 عامًا ، تبدأ خيارات الرهن العقاري في التغيير. هذا لا يعني أنه من المستحيل شراء منزل إذا كنت في سن التقاعد أو بالقرب منه ، ولكن من المفيد معرفة كيف يمكن أن يؤثر العمر على الإقراض.
على الرغم من أن العديد من مزودي خدمات الرهن العقاري يفرضون حدودًا قصوى للعمر ، إلا أن هذا يعتمد على من تقترب منه. بالإضافة إلى ذلك ، هناك مقرضون متخصصون في منتجات الرهن العقاري الكبرى ، ونحن هنا لتوجيهك في الاتجاه الصحيح.
سيشرح هذا الدليل تأثير العمر على طلبات الرهن العقاري ، وكيف تتغير خياراتك بمرور الوقت ، ولمحة عامة عن منتجات الرهن العقاري المتخصصة. تتوفر أيضًا أدلةنا حول الإفراج عن رأس المال والرهون العقارية على مدى الحياة للحصول على معلومات أكثر تفصيلاً.
مع تقدمك في العمر ، تبدأ في تعريض مزودي الرهن العقاري التقليديين لمخاطر أكبر ، لذلك قد يكون من الصعب الحصول على قرض في وقت لاحق في الحياة. لماذا ا؟ هذا عادة ما يكون بسبب انخفاض الدخل أو حالتك الصحية ، وغالبًا كلاهما.
بعد التقاعد ، لن تحصل على راتب منتظم من وظيفتك. حتى إذا كان لديك معاش تقاعدي ترجع إليه ، فقد يكون من الصعب على المقرضين معرفة ما ستكسبه بالضبط. من المحتمل أيضًا أن ينخفض دخلك ، مما قد يؤثر على قدرتك على الدفع.
