هل يمكنني الحصول على قرض عقاري بدون عمل ولكن مع توفير؟
إذا كان عمرك 62 عامًا أو أكثر - وتريد المال لدفع رهنك العقاري، أو زيادة دخلك، أو دفع تكاليف الرعاية الصحية - فقد ترغب في التفكير في الرهن العقاري العكسي. يسمح لك بتحويل جزء من ملكية منزلك إلى نقد دون الحاجة إلى بيع منزلك أو دفع فواتير شهرية إضافية. لكن خذ وقتك – فالرهن العقاري العكسي يمكن أن يكون معقدًا وقد لا يكون مناسبًا لك. يمكن أن يؤدي الرهن العقاري العكسي إلى استنفاد حقوق ملكية منزلك، مما يعني أصولًا أقل لك ولورثتك. إذا قررت النظر في واحدة، فتحقق من الأنواع المختلفة للرهون العقارية العكسية وتسوق قبل أن تستقر على شركة معينة.
عندما يكون لديك رهن عقاري منتظم، فإنك تدفع للمقرض كل شهر لشراء منزلك مع مرور الوقت. في الرهن العقاري العكسي، تحصل على قرض يسدده لك المُقرض. تأخذ الرهون العقارية العكسية جزءًا من ملكية منزلك وتحولها إلى دفعات لك - وهو نوع من الدفعة الأولى على ملكية منزلك. الأموال التي تتلقاها عادة ما تكون معفاة من الضرائب. بشكل عام، ليس عليك سداد الأموال طالما أنك تعيش في منزلك. عندما تموت، أو تبيع منزلك، أو تنتقل، يجب عليك أنت أو زوجتك أو ممتلكاتك سداد القرض. في بعض الأحيان يعني ذلك بيع المنزل لجمع المال لسداد القرض.
هل يمكنني الحصول على قرض عقاري بدون عمل؟
بعد انتهاء فترة التأجيل، سوف تحتاج إلى استئناف دفعات الرهن العقاري الخاص بك. يتعين عليك أيضًا سداد أي أقساط رهن عقاري قمت بتأجيلها. ستحدد مؤسستك المالية طريقة سداد الأقساط المؤجلة.
خلال فترة التأجيل، تستمر مؤسستك المالية في تحصيل الفائدة على المبلغ المستحق عليك. سيتم إضافة هذا المبلغ إلى الرصيد المستحق من الرهن العقاري. إذا كان أصل الرهن العقاري أكبر، فإن الفائدة ستكون أعلى. قد يكلفك هذا آلاف الدولارات الإضافية على مدى عمر الرهن العقاري الخاص بك.
تشمل أقساط الرهن العقاري الخاص بك رأس المال والفائدة. يمكنك أيضًا تضمين مدفوعات ضريبة الأملاك وأقساط التأمين لمنتجات التأمين الاختيارية. يمكن أن يؤثر تأجيل أقساط الرهن العقاري على كل من هذه الالتزامات المالية.
العامل الرئيسي هو مقدار المال الذي تقرضك إياه المؤسسة المالية. مع تأجيل الرهن العقاري، لا تدفع أصل القرض. وبدلا من ذلك، يمكنك تأخير دفع هذا المبلغ. على سبيل المثال، لنفترض أنك مدين بمبلغ 300.000 دولار أمريكي في بداية فترة التأجيل. وفي نهاية فترة التأجيل، ستظل مدينًا بمبلغ 300.000 دولار أمريكي، بالإضافة إلى الفائدة.
الرهن العقاري دون 2 سنة من تاريخ العمل
سواء كنت مشتري منزل لأول مرة، أو كنت خريجًا جديدًا من الكلية وتقبل عرض عملك الأول، أو مالك منزل ذو خبرة يتطلع إلى الانتقال لتغيير مهنته، أو الحصول على رهن عقاري بوظيفة جديدة، أو قد يكون التغيير معقدًا بعض الشيء.
مع وجود العديد من التغييرات المثيرة - وظيفة جديدة، منزل جديد - قد يكون تذكر جميع الأوراق والعمليات التي ستحتاجها للحصول على الموافقة للحصول على قرض السكن أمرًا مرهقًا. ولحسن الحظ، نحن هنا لتبسيط المعقد.
خلال عملية تسمى التحقق من التوظيف (VOE)، سيتصل مقترض القرض الخاص بك بصاحب العمل، إما عبر الهاتف أو عن طريق طلب كتابي، للتأكد من أن معلومات التوظيف التي قدمتها صحيحة وحديثة.
تعد هذه خطوة مهمة لأن التناقض في المعلومات التي قدمتها، مثل تغيير الوظيفة مؤخرًا، يمكن أن يثير علامة حمراء ويؤثر على قدرتك على التأهل للحصول على القرض. في وقت لاحق سنتحدث عن ذلك.
هذه العملية مهمة لأن دخلك سيحدد مقدار السكن الذي يمكنك تحمله وسعر الفائدة الذي ستدفعه على القرض. يريد المقرضون إثبات أنك حصلت على وظيفة مستقرة لمدة عامين على الأقل، دون أي انقطاع في تاريخ التوظيف الخاص بك.
هل يمكنني الحصول على قرض عقاري إذا بدأت للتو وظيفة جديدة؟
لتبسيط التواصل مع مقدمي الخدمات، قامت Fannie Mae بتحديث المساعدة الوظيفية لسداد نفقات الخدمة، مما يوفر إرشادات إضافية لاستكمال طلبات سداد النفقات. وإلى الحد الذي قد تتعارض فيه هذه المساعدة الوظيفية مع الأدلة، سيتم تطبيق شروط الأدلة.
إن هذه المساعدة الوظيفية لسداد مصاريف الخادم تكمل دليل الخدمات. يظل مقدمو الخدمة مسؤولين عن اتباع أدلة المبيعات والخدمة، وإجراءات دليل الخدمة، والإعلانات، وخطابات مقدم الخدمة، وتفويضات السلطة، بشكل جماعي، "الأدلة".
يجب أن يكون مقدمو الخدمات على دراية بسياسات Fannie Mae الموجودة في الأدلة (دليل خدمة Fannie Mae E-5-01: طلب سداد النفقات) قبل تقديم طلبات سداد النفقات.
يتحمل المديرون مسؤولية مراقبة حالة العقارات باستخدام تطبيق على شبكة الإنترنت يسمى نظام شبكة إدارة الأصول (AMN) لكل معلم والتأكد من تقديم جميع المطالبات في الوقت المحدد. نظام شبكة إدارة الأصول (AMN) هو تطبيق قائم على الويب يسمح للمديرين بمراقبة حالة العقارات. تاريخ بيع REO أو تاريخ حدث التصرف هو التاريخ الذي تم فيه بيع العقار من خلال البيع المباشر أو البيع من طرف ثالث أو البيع على المكشوف.
