معنى الرهن
القرض إلى القيمة (LTV) هو تقييم لمخاطر القرض تنظر فيه المؤسسات المالية وغيرها من المقرضين قبل الموافقة على الرهن العقاري. تعتبر تقييمات القروض ذات نسبة القرض إلى القيمة العالية قروضًا أكثر خطورة. لذلك ، إذا تمت الموافقة على الرهن العقاري ، يكون للقرض معدل فائدة أعلى.
بالإضافة إلى ذلك ، قد يتطلب القرض ذو النسبة العالية من القيمة الدائمة للمقرض من المقترض شراء تأمين الرهن العقاري لتعويض المخاطر التي يتعرض لها المقرض. يسمى هذا النوع من التأمين تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI).
يتم احتساب نسبة LTV بقسمة المبلغ المقترض على القيمة المقدرة للممتلكات ، معبراً عنها كنسبة مئوية. على سبيل المثال ، إذا اشتريت منزلًا تم تقييمه بمبلغ 100.000 دولار أمريكي لقيمته المقدرة ، وقمت بدفع دفعة أولى قدرها 10.000 دولار ، فسوف تقترض 90.000 ألف دولار. والنتيجة هي نسبة القيمة الدائمة 90٪ (أي 90.000 / 100.000).
يعد تحديد نسبة LTV مكونًا مهمًا للاكتتاب في الرهن العقاري. يمكن استخدامه في عملية شراء منزل ، أو إعادة تمويل رهن عقاري حالي إلى قرض جديد ، أو الحصول على قرض مقابل حقوق الملكية في عقار.
قيمة الاستثمار العقاري
تحتاج هذه المادة ومراجع إضافية للتحقق منها. الرجاء المساعدة في تحسين هذه المقالة عن طريق إضافة اقتباسات من مصادر موثوقة. يمكن الطعن في المواد التي لم يتم الاستعانة بمصادرها وإزالتها. ابحث عن المصادر: "قرض المنزل" - أخبار - صحف - كتب - أكاديمي - JSTOR (أبريل 2020) (تعرف على كيفية ووقت إزالة هذا المنشور من النموذج)
يمكن أن يكون مقترضو الرهن العقاري أفرادًا يرهنون منازلهم أو يمكن أن يكونوا شركات رهن عقارات تجارية (على سبيل المثال ، مباني تجارية خاصة بهم أو عقارات سكنية مؤجرة للمستأجرين أو محفظة استثمارية). عادة ما يكون المُقرض مؤسسة مالية ، مثل بنك أو اتحاد ائتماني أو شركة رهن عقاري ، اعتمادًا على البلد المعني ، ويمكن إبرام اتفاقيات القرض بشكل مباشر أو غير مباشر من خلال وسطاء. يمكن أن تختلف بشكل كبير خصائص قروض الرهن العقاري ، مثل مبلغ القرض ، وتاريخ استحقاق القرض ، وسعر الفائدة ، وطريقة سداد القرض وغيرها من الخصائص. تحظى حقوق المُقرض في الممتلكات المضمونة بالأولوية على الدائنين الآخرين للمقترض ، مما يعني أنه في حالة إفلاس المقترض أو إعساره ، فإن الدائنين الآخرين سيحصلون فقط على سداد الديون المستحقة لهم عن طريق بيع العقار. مضمون إذا كان مقرض الرهن العقاري يتم سدادها بالكامل أولاً.
حاسبة قيمة الرهن العقاري
تقييم الرهن العقاري هو نوع محدد من التقييم يقوم به مقرض الرهن العقاري للمساعدة في تأكيد قيمة العقار. يتم استخدامه أيضًا لمعرفة ما إذا كان العقار سيكون ضمانًا كافيًا للقرض الذي تقدمت بطلب للحصول عليه. عادة ما يرتب المقرض تقييم الرهن العقاري.
بالإضافة إلى تأكيد قيمة العقار والضمانات الكافية للقرض ، يساعد تقييم الرهن أيضًا المُقرض في حساب نسبة القرض إلى القيمة (LTV). هذا هو المبلغ الذي تريد اقتراضه بالنسبة إلى قيمة المنزل. تحدد نسبة القرض إلى القيمة معدلات الفائدة على الرهن العقاري التي تكون مؤهلاً لها.
تشمل تقييمات الرهن العقاري للعقارات المخصصة لشراء المنزل أيضًا "قيمة إيجارية" تقديرية أو محتملة ، بناءً على الإيجارات التي تم الحصول عليها في المنطقة. يساعد هذا المُقرض في حساب مبلغ القرض ، أو نسبة LTV ، على الرهن العقاري.
في بعض الأحيان ، قد يطلب المُقرض ضمانًا للعيوب الهيكلية (SDW) إذا كان عمر العقار أقل من 10 سنوات ، أو خضع لعمليات تجديد أو تحويلات واسعة النطاق. يتم توفير SDW من قبل المطور أو شراؤها من قبل المالك الأصلي. وهي مصممة لتغطية تكاليف الإصلاحات أو أعمال الإصلاح الناتجة عن العيوب الهيكلية في المباني الجديدة.
آلة حساب الرهن العقاري
القرض إلى القيمة (LTV) هو تقييم لمخاطر القرض ينظر إليه المقرضون والمقرضون الآخرون قبل الموافقة على الرهن العقاري. تعتبر تقييمات القروض ذات نسبة القرض إلى القيمة العالية قروضًا أكثر خطورة. لذلك ، إذا تمت الموافقة على الرهن العقاري ، يكون للقرض معدل فائدة أعلى.
بالإضافة إلى ذلك ، قد يتطلب القرض ذو النسبة العالية من القيمة الدائمة للمقرض من المقترض شراء تأمين الرهن العقاري لتعويض المخاطر التي يتعرض لها المقرض. يسمى هذا النوع من التأمين تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI).
يتم احتساب نسبة LTV بقسمة المبلغ المقترض على القيمة المقدرة للممتلكات ، معبراً عنها كنسبة مئوية. على سبيل المثال ، إذا اشتريت منزلًا تم تقييمه بمبلغ 100.000 دولار أمريكي لقيمته المقدرة ، وقمت بدفع دفعة أولى قدرها 10.000 دولار ، فسوف تقترض 90.000 ألف دولار. والنتيجة هي نسبة القيمة الدائمة 90٪ (أي 90.000 / 100.000).
يعد تحديد نسبة LTV مكونًا مهمًا للاكتتاب في الرهن العقاري. يمكن استخدامه في عملية شراء منزل ، أو إعادة تمويل رهن عقاري حالي إلى قرض جديد ، أو الحصول على قرض مقابل حقوق الملكية في عقار.
