هل تنخفض دفعة الرهن العقاري الخاصة بي بعد 5 سنوات؟
بالنسبة لمعظمنا ، يعني شراء منزل الحصول على قرض عقاري. إنه أحد أكبر القروض التي نطلبها ، لذلك من المهم جدًا فهم كيفية عمل الرسوم وما هي الخيارات لتقليلها.
مع إطفاء الرهن العقاري، يتكون الدفع الشهري من جزأين مختلفين. سيتم استخدام جزء من الرسوم الشهرية لتقليل حجم الديون المستحقة، بينما سيتم استخدام الباقي لتغطية الفوائد على الديون المذكورة.
بمجرد وصولك إلى نهاية مدة الرهن العقاري الخاص بك ، سيتم سداد رأس المال الذي اقترضته ، أي سيتم إرجاع الرهن العقاري بالكامل. يوضح الجدول التالي كيف ستتغير الفائدة والدفع الأساسي على مدار فترة الرهن العقاري.
ومع ذلك ، في نهاية 25 عامًا ، ستحتاج إلى أن تكون قادرًا على سداد مبلغ 200.000 جنيه إسترليني الذي اقترضته في المقام الأول ؛ إذا لم تستطع ، فقد تضطر إلى بيع العقار أو مواجهة خطر الرهن.
دعنا نعود إلى مثالنا السابق عن قرض عقاري قيمته 200.000 ألف جنيه إسترليني لمدة 25 عامًا بمعدل فائدة 3٪. إذا دفعت 90 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا أكثر من اللازم ، فسوف تسدد الدين في 22 عامًا فقط ، مما يوفر لك ثلاث سنوات من مدفوعات الفائدة على القرض. وهذا يعني توفير 11.358 جنيهاً.
الضمان انهيار دفع الرهن العقاري
إذا كنت تتلقى مزايا معينة وتواجه مشكلة في سداد قرضك العقاري، فقد تتمكن من الحصول على مساعدة من الحكومة لدفع الفائدة على قرضك العقاري. وهذا ما يسمى المساعدة في فوائد الرهن العقاري (SMI).
نظرًا لأن المساعدة التي تلقيتها أصبحت الآن بمثابة قرض ، فسيتم تحصيل فائدة منك. كلما طالت فترة تلقيك المساعدة ، زادت الفائدة التي ستتحملها. يتم احتساب هذه الفوائد يوميًا وقد تختلف. ومع ذلك ، لا يمكنك التغيير أكثر من مرتين في السنة.
عند بيع المنزل ، إذا لم يتبق ما يكفي من المال بعد سداد الرهن العقاري لسداد قرض SMI ، فسيتم إلغاء المبلغ المتبقي. وسيعتبر برنامج عمل الدوحة أن القرض قد تم سداده بالكامل.
إذا كنت تواجه مشكلة في سداد قرضك العقاري ، فاتصل بالمقرض لمعرفة المساعدة التي يمكنه تقديمها لك. يمكن أن يشمل ذلك دفعة قصيرة "إجازة" أو تأجيل لمساعدتك على تجاوز أزمة مؤقتة أو تمديد فترة سداد الرهن العقاري.
إذا كنت تواجه تكاليف معيشية مرتفعة ولكن ليس لديك أموال إضافية، فتعرف على مصادر الدخل الإضافية والدعم المتاح لمساعدتك في إدارة فواتير أسرتك وتوفير المال في دليل العيش على دخل منخفض
الدفعة الأولى من الرهن العقاري سانتاندر
الرهن العقاري هو نوع من القروض يستخدم غالبًا لشراء منزل أو عقار آخر. يسمح الرهن العقاري للمقرض بالاستيلاء على العقار إذا لم تقم بسداد القرض في الوقت المحدد. العقار هو ضمانة للقرض. عادةً ما يكون الرهن العقاري قرضًا كبيرًا ويتم سداده على مدار سنوات عديدة.
بالنسبة للرهن العقاري، أنت مسؤول عن سداد دفعات منتظمة للمقرض. تغطي المدفوعات الفائدة على القرض بالإضافة إلى جزء من أصل القرض (مبلغ القرض). قد تشمل المدفوعات أيضًا ضرائب الممتلكات والتأمين وغيرها من النفقات المماثلة.
عندما تقوم بتسديد دفعة الرهن العقاري، يستخدمها المُقرض أولاً لتغطية الفائدة. ما تبقى بعد ذلك يذهب نحو رأس المال، وفي بعض الحالات، الضرائب والتأمين. في البداية، يذهب مبلغ صغير فقط إلى رأس المال، ولكن شيئًا فشيئًا يذهب المزيد من الدفع إلى رأس المال حتى يتم سداده بالكامل. الجزء من العقار الذي يتم دفع ثمنه - سواء مع الدفعة الأولى أو أقساط الرهن العقاري - يسمى حقوق ملكية المنزل.
المفتاح لتوفير المال على الرهن العقاري الخاص بك هو سداد أصل القرض في أسرع وقت ممكن. إذا كان بإمكانك سداد دفعات إضافية بموجب شروط الرهن العقاري الخاص بك، فسيقوم المُقرض بتطبيقها مباشرة على مدير القرض. من خلال تقليل رأس المال، يمكنك توفير آلاف، أو حتى عشرات الآلاف، من الدولارات من رسوم الفائدة. ولكن إذا كان لديك دين بمعدل فائدة أعلى، مثل ديون بطاقة الائتمان، أو غيرها من الاستثمارات التي يمكن أن تحقق عائدًا أعلى، فقد يكون من الأفضل استخدام أموالك لهذه الأشياء قبل سداد أي أقساط إضافية للرهن العقاري.
ما هو جزء الفائدة من مدفوعات الرهن العقاري الشهرية؟
إذا كنت تواجه مشكلة في سداد رهن عقاري ثانٍ أو أي قرض آخر تستخدم ممتلكاتك كضمان مقابله، فيجب عليك طلب المشورة من مستشار ديون خبير. يمكنك الحصول على المشورة من مكتب خدمة المواطنين.
تنص القواعد على أن مقرض الرهن العقاري يجب أن يعاملك بإنصاف وأن يمنحك فرصة معقولة للتوصل إلى اتفاق لدفع المتأخرات ، إذا كنت قادرًا على القيام بذلك. يجب عليك التفكير في أي طلبات معقولة تقدمها لتغيير وقت وكيفية سداد الرهن العقاري الخاص بك. إذا تم سحب الرهن العقاري الخاص بك قبل أكتوبر 2004 ، فيجب على المُقرض الالتزام بالقانون الموجود في ذلك الوقت.
إذا شعرت أن المقرض الذي تتعامل معه لم يتعامل مع قضيتك بشكل جيد ، فيجب عليك مناقشتها مع المُقرض. إذا قررت تقديم شكوى رسمية ، يجب أن يقر المُقرض باستلام شكواك في غضون 5 أيام عمل.
إذا فقدت وظيفتك أو دخلك بشكل غير متوقع ، فتحقق لمعرفة ما إذا كان لديك تأمين حماية دفع الرهن العقاري. ربما تكون قد انتهيت من سياسة عندما حصلت على الرهن العقاري أو بعد ذلك. لا يجوز للمقرض أخذ التأمين.
